压降利率成为主旋律 包邮区消金业忐忑展业

  “一季度消金行业还在围绕利率压降做工作,因为各地监管有口头指导要降到24%,这也是上半年的主旋律。”某头部消费金融公司相关人士告诉证券时报记者,今年上半年,消费金融行业仍会把主要精力放在压降产品利率。

  今年,上海等多地疫情出现反复。从一季度的情况来看,随着各地疫情管控措施升级,消费需求以及信贷表现有所减缓。而作为经济活动最为活跃的“包邮区”,包括上海地区在内的江浙沪一带目前仍受疫情困扰,不少业内人士也就此对二季度的展业表示“忐忑”。

  疫情影响在所难免

  今年以来,疫情较为反复,上海等多地的防疫管控措施升级。从官方披露的数据来看,今年一季度,住户贷款增速减缓,消费贷款利率大幅下降。无论是住户贷款余额还是其他消费性贷款,都出现了同比减少。3月,新发放住户其他消费贷款利率为7.68%,较年初、上年同期分别下降67个、41个基点。

  具体来看,央行数据显示,2022年一季度末,本外币住户贷款余额为72.37万亿元,同比增长10.1%,增速比上年末低2.4个百分点;同期,住户其他消费性贷款(不含个人住房贷款)余额为16.42万亿元,同比增长7.1%,增速比上年末低2.4个百分点。

  来自华东地区某消费金融公司的相关人士对证券时报记者表示,疫情以来居民消费欲望普遍下降,“一方面,防疫管控升级导致个人无法出门消费,需求得不到释放;另一方面,疫情中居民对于家庭资金的规划更为保守,减少了很多开支。”

  亦有分析人士告诉证券时报记者,当前,企业的复工复产尚未恢复常态,包括餐饮、服装、旅游等消费服务行业持续受到影响,生产需求也有所降低。这样的形势下,发展的潜能、动能都有所隐藏。

  目前,江浙沪一带仍受疫情困扰,多位消费金融业人士对此表示,预计下个季度行业风险会有所上升,不过对于全国展业的机构而言影响不会很大,主要是在上海有所布局的机构会受影响。

  疫情之下,消费金融行业也在根据监管意见完善对客户的纾困扶持,例如出台延期还本付息等相关措施。不过,华东地区的另一位消费金融业人士告诉证券时报记者,目前看来,还款环节受疫情影响会比较大,借款相对更加依赖资质,“其实风险都是动态调整的,持续时间可长可短,结合借款情况实时调整。”

  窗口引导利率压降

  “一季度或者上半年,消金行业还是在围绕利率压降做工作,因为各地监管有口头指导要降到24%,这个是上半年的主旋律。”某头部消费金融公司相关人士告诉证券时报记者,大部分公司能赶着时间节点做到。

  对于消金机构,多地监管确实一直在引导利率下降,并积极进行窗口指导 。证券时报记者了解到,在江浙“包邮区”一带,当地的监管早就要求,辖内消费金融公司产品年利率压降到24%。整体上来看,业内人士对于引导消费金融行业利率下调这一趋势并不感到意外。

  不过,或许受困于风险溢价较高的情况,部分公司对于实现消费金融利率的压降也有一定难度,其面临的个体客户潜在信用风险可能更大,而消费金融本身的融资渠道相对较窄,成本也比较高。

  对于当前产品利率的调整进度,有消费金融公司表示正在进行调整,也有消费金融公司表示旗下产品利率早已根据当地监管要求调降至24%以下。

  “各区域调降进度有所不同,不过这应该也是业内上半年要坚决完成的事情。”有业内人士表示,当前,我国的经济复苏情况还未明朗,促进消费金融公司降低个贷利率有利于提振内需,也符合当前国内经济发展的迫切需求。

  亦有国有大行资深从业人士告诉证券时报记者,在办理消费贷款业务时,消费金融公司的产品利率相较于银行的上浮弹性更大,“利率压降可能会使得贷出去的款项增多,进而实现业务扩张。”

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