随着“规范发展互联网金融”被写入“十三五”规划建议，金融业监管层必然会针对互联网金融进行规范和监管，建立具有可操作性的准入制度和监管模式。当然，迅速繁荣的互联网金融行业正无可避免地陷入激烈的行业竞争之中，从而加速了行业的洗牌，跑路、倒闭、提现困难等危及投资者资金安全的问题也随之浮出水面。

    2015年是互联网金融发展非常关键的一年，在这一年中，围绕互联网金融、指导意见、规定等监管文件纷纷出台。
    早在今年7月，包括央行在内的十部委就出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，由各部委共同监管所属权责的互联网金融业务，这种众包式的协同管理就显得更加灵活和更具操作性。今年11月3日公布的“关于制定国民经济与发展第十三个五年计划的建议中”提到了“规范发展互联网金融”，这是互联网金融首次写入国家五年规划建议，对互联网金融未来的发展有着十分重要的意义。
    对此，业内人士表示，互联网金融写入国家五年规划建议表明国家对互联网金融的关注和重视，势必有利于行业的规范发展。
    做好风控是核心，保障用户资金安全是目的
    当资金流动在互联网时代变得更加容易和安全时，中小企业对融资需求的渴求和社会公众理财需求迅速被互联网金融创业热潮所激活，以P2P为代表的互联网金融得到了飞速发展。近年来，互联网金融处于野蛮发展状态，这固然可让行业能够快速扩张，但缺少相应的监管措施则导致行业内龙蛇混杂，致使整个行业的声誉受到影响。
    据互联网金融数据中心 “零壹数据”的统计显示，截至目前，国内P2P借贷平台数量已经超过3400家，仅2015年就新增超过1300家。对于想从互联网金融热潮中得到实惠的投资者来说，选择可靠的P2P借贷平台显得尤其重要。
    不过随着“规范发展互联网金融”被写入“十三五”规划建议，金融业监管层必然会针对互联网金融进行规范和监管，建立具有可操作性的准入制度和监管模式。当然，迅速繁荣的互联网金融行业正无可避免地陷入激烈的行业竞争之中，从而加速了行业的洗牌，跑路、倒闭、提现困难等危及投资者资金安全的问题也随之浮出水面。
    业内专家表示，“十三五”规划建议中关于互联网金融的描述，有助于推动行业监管政策和监管措施的落地，促进行业的有序向前发展，提振了互联网金融从业人员的信心。对于遵守行业规则的企业也是一种鼓励和支持。
    中瑞财富CEO张巍薇指出，“十三五”规划建议明确指出要规范发展互联网金融，这表明未来互联网金融行业的发展方式将逐步告别“无法”、“无规”的时代。
    国内P2P领导品牌房融界董事长王小虎在接受本报记者采访时表示，互联网金融首次被写入国家五年规划建议不仅意味着互联网金融存在的意义获得了认可，而且可以看到国家对互联网金融行业的发展充满信心，互联网金融已经升级为国家重点战略，这也预示着互联网金融行业将逐步步入发展轨道，或将在短期内实现交易量的再创新高。
    当前，P2P理财平台都在鼓吹平台的高收益以吸引更多投资者的眼球，殊不知这背后潜藏着巨大的风险。P2P平台跑路事件屡屡发生，投资者转而将注意力由高收益转向低风险，即P2P平台的核心——风控能力。换言之，一个平台的风控做得好，也就从根本上有了核心竞争力，就越容易被投资者所接纳。
    风控是一个综合性问题，对风控有足够深的理解和认识，并且拥有丰富的经验做支撑，才有可能做好风控。“在这一点上，房融界有着共同成长的初创团队，团队成员大都拥有十余年的金融相关经验和丰富人脉，哪个区域的渠道、项目比较安全都能做到心中有数。其前身华信在线运营一年半的时间中无一坏账，就是对这支团队实力的最好证明。”王小虎说。
    此外，P2P平台不得建资金池是政策的基本要求。如果能够选择与国内领先的第三方支付公司进行合作，将用户投资的资金全部托管，满标后再通过第三方支付直接放款给借款人，平台从始至终不触碰资金，这就从根本上断绝平台卷款跑路的风险，保障了用户资金安全。
    对此，王小虎说，房融界选择了与新浪支付进行合作以保障用户的资金安全。同时，用户账户余额直接对接新浪存钱罐，即使资金充入房融界没有进行任何投资，也会从次日起享受新浪存钱罐收益，七日平均收益高于余额宝，让用户免除资金闲置之忧。
未来格局分化，垂直专业化彰显内功
    让用户的财富增值，是P2P平台最重要的使命之一。
    今年以来，央行已经进行了多次降息调整，并持续释放降息预期，市场降息趋势明显，很多P2P平台都将会紧随国家政策导向及债权利率水平进行平台理财模式收益的调整，届时，能否继续将合理范围内最高的收益给到用户，则成为了各P2P平台不得不面临的考验。
    随着市场规模的日益壮大，P2P行业也由早期的两极格局逐渐向三级格局进行分化。第一级是具有明显平台化趋势的流量寡头；第二级是体量、规模领跑行业的大平台；第三级是深耕垂直细分市场的小平台。
    在体量、数据上，多数平台难以和行业寡头、大平台抗衡，因此深耕垂直细分领域就成了它们的生存机会。当下以小微企业为主要信贷客户的P2P平台，其安全放大规模的愿望在短期内是很难实现的。“金融行业本身是依靠规模及杠杆来产生资本回报率的，信息中介的利差越小才越安全，另外中国的P2P创业者们显然更不愿意小富即安。”王小虎说。
    因此，在当下能够抵住浮躁，专注做“小而美”的平台少之又少。与众多资本造势的平台则有所不同。
    王小虎告诉本报记者，房融界认为当务之急不是扩大规模，而是修炼内功，打造团队。真正从投资人的角度出发，专注“小而美”，希望用稳健的风控和贴心的服务，在P2P行业中博得自己的一席之地。
    玖富创始人兼CEO孙雷认为，随着国家改革的动向，互联网金融行业应随着政策导向，顺势而为，回归小微化、促进消费升级，推动实体经济发展，互联网金融要真正与小微企业和大众结合起来，避免去做大额、风险集中的项目。