时报观察

　　国务院总理李克强考察微众银行点燃的热潮余温尚存，民营银行再度成为两会热词。记者注意到，本周无论是政府工作报告还是银监会主席尚福林，均明确表示民营银行的设立将遵循“成熟一家，批准一家，不设限额”的基本思路向前推进，其中重点在“不设限额”。

　　这四个字足以让所有银行感到压力山大。因为这意味着，整个行业在供应源头上不断引入新竞争者的格局将持续下去，银行不仅要消化利率市场化导致的利差收窄、经济下行导致的需求不旺、互联网金融滋生带来的市场分化等一系列不利因素，还要直面没有历史包袱的市场新进入者所带来的挑战。尽管这种挑战在绝对量上还不能成为压垮骆驼的最后一根稻草，但已足以让来自银行的全国政协委员脱口喊出“银行是弱势群体”了。

　　已经获批的5家民营银行中，除微众银行和网商银行挟互联网改变一切的锐气向传统银行发起挑战外，其余3家民营银行实际更像是获得正式银行牌照的传统民间金融机构。与传统上大而强的商业银行相比，这些小而精的新银行对各自所在的市场领域有更精细的理解和运作能力，从而保证了它们在利率市场化改革的大背景下维持盈利的可能性。如果更多的传统民间金融机构能够获得稀缺的银行牌照，其对现有业态的冲击将不亚于互联网所带来的洗脑风暴。

　　这其实也是今年政府工作报告中“以供给创新带动需求扩大”的真实意图所在。事实上，包括银行在内的很多行业当前所面临的困难和问题，并非完全是经济周期或政策变化所致，核心原因仍然是竞争不够充分。要想打破僵局，最好的办法其实正是将行业准入门槛拉低，允许更多符合条件的服务供应主体进入市场。

　　不过，有远见的银行家并不会坐以待毙。去年以来，不少银行已经在大刀阔斧调整机构迎接挑战，个别危机感较重的银行家已在疾呼：“我们已经在暴风眼里！”但问题是，在当下这个变化往往快过计划的时代，是不是所有的银行都能够从暴风眼中全身而退？主动跳入暴风眼中的新来者能否真正去挑战和改变业界生态？暴风雨能不能洗礼出一个更好的银行系统？我们只能让时间来给出答案。