本报评论员 刘波

　　最近，李克强总理在主持召开国务院常务会议时，部署了一系列推动消费扩大升级的举措，其中，进一步放开和规范银行卡清算市场是意义最大的政策之一。会议决定，符合条件的内外资企业，均可申请在我国境内设立银行卡清算机构。不过，仅为跨境交易提供外币清算服务的境外机构原则上无需在境内设立清算机构。相信具体的改革办法与细则即将陆续出台。

　　按照世界贸易组织（WTO）的裁定，中国应该在明年8月29日之前开放人民币转接清算市场，本次决定表明中国已为迎接国际竞争做好准备。此举无疑将对中国银联构成影响，对此，银联明确表态：作为市场化的商业主体，银联将与其他银行卡清算机构在同样的监管条件下，依法合规、开展平等的市场竞争。在未来，银联面临的竞争对手将既有VISA、万事达等国际卡组织，也有支付宝等国内第三方支付公司。不过，虽然对银联等是挑战，但多元化的银行卡支付主体，将更好地满足居民和企业多样化的支付需求。

　　清算体系并不是金融行业的核心，放开清算市场不会干扰到货币政策及宏观调控措施，所以是成本较小的改革，优先推动是大势所趋。银行卡清算开放既是对外开放，也是对内开放，即应该对国内民营支付机构放开市场准入。目前相关法规规定，收单服务涉及到跨法人交易转接和资金清算的，应通过中国人民银行批准的合法银行卡清算组织进行，这个合法清算组织，在未来应该多样化。当前，网络支付已经崛起，第三方支付已成为实际上的一种重要的清算组织。但是，第三方支付现在还要通过银行账号来完成。

　　银行卡清算市场是一个重大举措，更进一步，还应放开银行间零售清算市场。目前，不同清算服务平台业务的相对封闭和割裂，跨行清算支付难度大，尤其是小微企业在跨行清算时受到很大制约。让小微企业在清算支付时有更大的选择空间，也符合中央扶持小微企业发展的精神。

　　监管体制也要升级。监管部门应该成立统一的支付清算制度，明确市场准入制度。据报道，央行已将有关银行卡清算市场准入规则的方案上报国务院，该方案将明确包括线上和线下跨行交易清算规则、发卡标准、账户管理标准等，以及申请成立卡组织的准入门槛等。未来还应形成系统规范化的业务规则，加强风险管理。

　　近年来，有关银行卡的新闻层出不穷，比如跨行转账、收费标准，银行各种隐性收费，取款机故障、取出假钞等问题，都引起了很大关注和不小的争议，所以更大程度地保障金融消费者的权益，也应该成为未来监管的重要目标。无疑，放开银行卡清算市场，将令银行降低费用，改进服务，提高效率，同时，也将扩大ATM机、POS机等设施的覆盖率，加大银行卡与网络支付占消费支付的比例，以便捷的信息科技来发挥更大的刺激消费作用。（编辑 祝乃娟）