人民币存款利率市场化是我国金融市场改革最重要的一跃。它将对我国居民的储蓄理财发生重要影响，其中最为明显的，在一定期间内出现利率上行的可能性，从而增加储蓄的利息收入。正是由于这种可能性的存在，民众对人民币存款利率市场化改革是充满期待的。
但是，利率市场化改革所产生的这种市场机会需要一定的条件才能出现，这就是在市场化环境之下产生的市场竞争。只有当各家银行纷纷祭出竞争手段的时候，它们的存款利率才会出现比较大的差别，而储户也就有了选择的空间，从而收获到市场化改革带来的好处。但是，在贷款利率也已实现市场化的条件下，银行又会面临贷款客户的博弈，提高贷款利率基本没有空间。因此，当储户得到了利率市场化的好处的时候，就意味着银行的息差收益将减少，如果形成趋势，它甚至可能会从“最赚钱行业”这个宝座上跌落下来。虽然这正是利率市场化改革希望达到的目标，但这也决定了银行必然会利用自己的优势与市场对抗，一个很可能选择的路径便是多家银行联合起来确定共同的存款利率，或者采取协同手段对付可能出现的挑战者。
很显然，银行之间可能达成的这种合作是一种市场垄断。长期以来，我国的银行得益于政府的特殊照顾，其竞争因子并不是很发达，它们对市场的分工更多是由计划经济时期的政府分配来完成，尽管这种分工现在已经打破，但各大银行之间仍然表现得很默契，缺乏市场经济之下应该具备的竞争精神。在近期由余额宝等互联网金融产品对银行产生压力后，各大银行之间，甚至银行业协会出现了利用市场垄断优势来击退余额宝的想法。银行业协会准备制订银行存款自律规范措施，用相关的自律规范文件规范存款利息，要求各行严格遵守相关监管规定，这无疑已经构成同业之间的横向垄断。日前，又传出3家国有银行总行不接受各自分行与各类货币市场基金进行协议存款交易的消息，尽管银行有权力这样做，但几家银行在相同时间作出相同决定，其串通垄断市场的嫌疑也很大。如果各大银行将目前对付互联网金融的这种做派用到未来利率市场化后的市场经营中，势必将会使利率市场化应该达到的效果打一个不小的折扣。
利率市场化改革将在很大程度上改变我国金融市场的业态，为了让改革能够顺利推进，还需要建立一系列配套制度。目前，管理部门正在积极研究建立存款保险制度、银行破产制度，民营资本投资建立自负盈亏的民资银行的工作也在抓紧推进。但除此以外，为了适应利率市场化改革后的新的市场格局，还应建立有效的银行业反垄断机制。在这方面，央行、银监会作为行业主管机构，对此必须有清醒的认识，并且针对实际情况尽早在银行业建立起反垄断机制，以此来推动市场竞争机制的发育和成熟，而国家反垄断部门更应该对此高度关注。
原标题：利率市场化还需配套银行反垄断机制
