在今年1月份银行存款减少9402亿元的背景下，近日，银监会制定并发布了《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(以下简称《办法》)，自3月1日起施行。《办法》规定，商业银行流动性覆盖率应当于2018年底前达到100％。

　　《办法》将流动性风险指标分为合规性的监管指标和监测工具，其中，流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行监管机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。

　　《办法》与2011年、2013年的《意见稿》相比，对外资行放宽了要求，与中资行一视同仁，是值得关注的一个变化。附件中对于新增指标LCR的适用银行，尽管稍有差别，但仍需各家银行按照《办法》要求提前梳理现有相关管理制度，做到未雨绸缪、防范各种流动性风险的出现。各家银行千万不可无动于衷，要始终牢记“人无远虑必有近忧”的警示，从“风险无处不在”的战略高度正视风险，细致做好以下三项创新。

　　一是创新负债管理，推行“智慧增长”新模式。互联网金融的发展、理财产品的热销、基金发展方式的转变，无不倒逼银行传统负债管理的转型与升级。部分银行“金钱开路、美女公关、高层讲情、奢侈品赠送”的存款“营销经典”，需尽快转变到“人才是基础、科技是手段、服务是保障”的经营“法宝”上来，创新推进“智慧银行”工程建设，全面创新负债产品，以普惠式便捷化的客户自助服务满足人们足不出户的金融新需求，让客户资金始终在银行体内循环，满足存款立行的基本原则，杜绝存款过度流失带来的恶果。

　　二是创新资产管理，推行“快、精、准、狠”的新考核体系。小额贷款公司的涌现、典当行与投融资公司的崛起、民间互助化集资的演化、网络信贷的出击，给各家银行依旧躺在“贷款安乐窝”的卖方市场里睡大觉的旧思维敲响了警钟。小微企业贷款难、贷款贵的现状一天不改变，银行的日子也就一天不好过。设法改变银行利润走高、经济实体负担加重的“单腿走路”模式，主动降低实体经济在金融服务中的高成本付出，是当前各家银行亟需思考和解决的现实课题。银行应创新资产管理方式，加快风险评估体系创新，消除信贷条件的“硬制约”。尤其是在国家改变企业年检制为注册制的今天，更要实现贷款管理与营销的配套跟进，让资产业务不再围绕“大户走”，而是紧跟小微企业和国家政策鼓励支持的行业“大步走”，做到在信贷服务上要快、在行业优选上要精、在资金投放上要准、在银行自身资产质量管理上要狠，不可“撒胡椒面”。

　　三是创新中间业务，力求中间业务资金务“实”。金融科技的发展为银行中间业务发展提供了广阔空间，各家银行开发的中间业务品种多达上百种，但难以寻觅到一款产品能与实体经济项目“同生死、共患难”，中间业务归集的资金还在开心地玩着“空转增值”的游戏。“实业兴，则事业兴”。各家银行应创新制定中间业务产品研发、资金管理、运用以及账户监管等一系列与实体经济项目相互融通的规章制度，促使中间业务产品与实体经济项目无缝对接，让归集的资金与实体经济资金需求融通，实现中间业务资金务“实”，防范中间业务出现“空心风险”。