在全民炒股、"全企"炒房、凡借壳皆"涉矿"之后，最近资本市场上民营银行概念风生水起。有人说是炒作，"涉银"公司据说有数十家之多--"现在有点钱的企业都想做"；有人说是"围城"，在外面想做的皆涨，已在里面的银行股皆跌；还有人说，民营银行纵然开张，其"生存能力会有很大问题"。到底如何看待这一现象？
　　民营银行的炒作潮始于苏宁云商（原苏宁电器）。自8月份传出苏宁云商筹建银行的消息后，公司便备受关注，9月12日，国家工商总局网站发布公示信息显示，"苏宁银行股份有限公司"的企业名称已通过预核准，此后公司股价就一路扬升，从9月12日（9.28元）到24日（13.21元），累计涨幅达42.35%。截至笔者撰稿日，工商总局已相继预核准5家民营银行--苏宁银行、华瑞银行、中联银行、锡商银行、国民银行的企业名称。需要指出的是，上述五家被核准的仅仅是"企业名称"，而且是"预核准"，所以除了"××银行股份有限公司"几个字外，连注册资本多少，大股东是谁，什么信息都没有。工商总局专设有"企业注册局"，民营银行即使实行注册制，也必须在"企业注册局"注册，离真正成立还远着呢。
　　7月，国务院发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，明确提出"尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行"。请注意！这一提法中一是"尝试"，即先试点；二是"发起"，民间资本可以当发起人，不仅仅是"参股"；三是"自担风险"，民营银行一旦发生风险，须由发起人"兜底"，而不像以前一些银行破产时，存款人损失基本由国家承担。9月10日，李克强总理在会见出席达沃斯论坛企业家代表时表示，"继续推进金融领域对内外开放，比如村镇银行试点和人民币资本项下可兑换等。"9月16日，央行行长周小川在《求是》刊发署名文章，再次明确提出，支持民间资本发起设立民营银行；银监会主席尚福林也发表了类似的观点。一系列的高层人士公开发布谈话和文章，说明冰封了17年的民营银行确已由纸上谈兵转为实际操作。
　　但民营银行要真正拿到牌照，至少还得经过两道法规关。一是一份地方版《试点民营银行监督管理办法(讨论稿)》，据说已于9月13日完成并报至银监会，但尚未得到银监会的正式认可。二是《中资商业银行行政许可事项实施办法》2013年修改稿，正在公开征求意见。征求意见稿的最大特点是专门在第二章"机构设立"中设置了第十二条，即"境内非金融机构作为中资商业银行法人机构发起人"。第十二条提到作为发起人的很多条件，例如，财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利；年终分配后，净资产达到全部资产的30％；权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%；入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；等等。以此对照，像民营银行概念股的中关村、哈高科等今年中报亏损，更有不少"涉银股"已连续几年不分红。《实施办法》第十四条还规定，中资商业银行法人机构设立，须经筹建和开业两个阶段。
　　尽管如此，即便全国第一家民营银行核准开业最快也要到明年3月，但作为"破冰之旅"的民营银行获准设立，堪称中国金融改革的头等大事。房价连续十几年上涨，以两高一低（高污染、高耗能、低效率）为代表的全国大量产能过剩，银行暴利多得都不好意思说，虚拟经济严重侵蚀实体经济……，根子都在银行业的高度垄断。是的，民营银行有经营风险，有的生存能力都会有问题。一家国有大行分行的高管甚至居高临下地预言："之前那么多城商行、村镇银行、农信社，现在多几家民营银行算什么，民营银行对国有四大行的冲击几乎可以忽略不计！"奉劝国有大行别高兴得太早，只要市场充分放开竞争，大家都按市场化、商业化的原则运营，你们还能躺着赚钱吗？