日前，央行宣布自7月20日开始，取消金融机构贷款利率0.7倍下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，这意味着中国利率市场化改革又迈出了重要一步。贷款利率全面市场化，银行是直接“受害人”，表明贷款利率垄断局面被打破，利润高增长时代一去不复返。面对此，银行业需积极应对，摒弃悲观、失落、埋怨情绪，消除裹足不前、无所作为和抱残守缺心理，知难而进，加快经营转型，开辟一片经营新天地。

　　消除裹足不前心理，增强危机意识，找准发展机遇。贷款利率市场化，意味着银行业享受国家保护的贷款利率垄断局面被打破，强势的贷款定价权和话语权将不复存在，银行与客户之间身份平等、利益均等的社会局面最终形成；同时，大银行与小银行之间争夺客户的竞争也将更加激烈。这要求银行业应从原有利益格局中走出来，消除因循守旧和安于现状心理，增强经营危机意识，坚定“不进则退”理念，大胆探索和创新经营管理模式和信贷方式。尤其在贷款利率市场化之后，加强对信贷客户的社会调查研究，准确掌握信贷市场现状，适时调整信贷经营决策；消除信贷门第观念，在扶持大中小企业上平均用力，逐步把信贷着力点放在中小微实体经济上，确保资金流向有市场竞争潜力、经营灵活的信贷客户；努力改善信贷服务质量，提高信贷服务的针对性和有效性，稳定和巩固客户资源，在贷款利率降低的大环境下，做到“心中不慌”，为培植利润来源奠定坚实基础。

　　消除无所作为心理，增强创新意识，找准发展方向。贷款利率市场化，意味着靠存贷款利差维系银行利润高增长将成历史。随着存款利率上限市场化临近，银行之间竞争会越演越烈；且随着民间融资规范，企业融资渠道拓宽，银行信贷面临挑战愈发严峻，贷款有规模下降和利润收窄之忧，银行日子会更加难过。这要求银行业克服心理障碍，增强经营信心，消除无所作为心理，以贷款利率市场化为契机，变压力为动力，开展信贷业务创新，大胆拓展中间业务：以贷款利率市场化推动服务质量和效率提高，构建和谐银企关系，营造客户是上帝的经营氛围，推出信贷新产品，增强银行对客户吸引力，缓释贷款利率市场化可能带来客户减少的压力；以贷款利率市场化推动经营转型，从传统存贷款业务向中间业务转型，把发展低资本消耗业务和中间业务作为经营主攻方向，加大中间业务研发能力，拓宽中间业务收入渠道，逐步提高中间业务盈利能力，缓释贷款利率下降对利润的冲击。

　　消除抱残守缺心理，增强竞争意识，找准发展条件。贷款利率市场化，意味着银行拥有的贷款经营优势丧失。虽说贷款利率放开对银行利润仅产生2%负面影响，损伤不到银行根本，但从长远看，银行业若缺乏经营紧迫感，仍沉湎于对过去信贷高利冲动和不规范业务追逐中，把资金投向泡沫产业和虚拟经济领域，那么银行业将有全体溃败之虞。这要求银行业应实现经营脱胎换骨，从过去经营盈利模式留恋中、从信贷强势话语表达中、从不规范经营竞争依恋中彻底解脱出来，全心全意谋求实体经济发展，积极研究和出台支持实体经济发展的信贷政策；严格规范约束自身经营行为，抑制监管套利的“地下经营”活动，消除相互间恶性无序竞争行为，推动银行业整体步入健康发展轨道；一心一意研究利率市场定价机制和利率风险防范机制，建立覆盖银行业务全流程风险的利率定价机制，提高贷款利率市场化尤其是将来存款利率全面市场化对银行业带来的各种不确定经营风险的防范能力，实现利率市场化“软着陆”。