1973年英国经济学家舒马赫在其著作《小的是美好的》一书中写道：‘相对于大而无当的扩张，不计后果的掠夺性发展，小带给我们的感觉会更加美好。’在这部声讨现代工业文明弊病的经济学宝典中，舒马赫认为人们应超越对大型化生产的盲目追求，提倡小型机构、适当规模、中间技术。

　　带有美学意味和辩证法的“小的是美好的”思想，在今天的世界经济中也得到了证明。在各国经济发展进程中，极具生命力的小微企业，成为不可忽视的力量。德国把小微企业称为国家的“重要经济支柱”，美国政府更把小微企业称为“美国经济的脊梁”。

　　在我国，小微企业更是支撑经济社会发展的基石，是社会稳定的重要支柱。有数据显示，经工商登记注册的小微企业有1023万户，占中国企业总数的99%，提供了85%的城乡就业岗位，最终产品和服务占国内生产总值的60%，上缴税收占全国企业的54.3%。

　　与其作用和地位不相匹配的是，“离市场最近”的小微企业，却一直承受着“离资本市场最远”的痛苦，即小微企业无法享受到全面的金融服务。融资难、融资贵，像一根绳子勒紧了小微企业的脖子，随时可能要了他们的命。

　　2011年温州地区爆发的老板“跑路潮”以及越来越多小微企业的倒闭，就是小微企业在融资无门之后资金链断裂的残酷表现。

　　无法否认的是，小微企业融资难，与其自身的“弱质性”不无关系，即产业层次低、管理水平落后、财务制度不健全、抵押担保物缺乏以及信用记录缺失等，这使其在大型银行主导的融资体系中明显处于不利地位。

　　不过，金融的职能是为经济发展提供服务，既然小微企业是中国经济发展的支柱，国有大型银行为什么不能为其提供融资服务？而且，如果不提供其金融支持，小微企业又怎能克服自身弊病进而做大做强？

　　退一步来说，国有大银行忽视小微企业的融资需求，并不表示其他金融机构也要对其否定。深入研究我国小微企业融资难问题，除国有大银行的“歧视”之外，还有其他诸多原因：首先是地方银行机构规模小，难以满足小微企业巨大的融资需求；其次是新型金融组织如小额贷款公司、村镇银行、股权投资机构数量少，服务覆盖面、影响力有限；再次是民间融资受金融体制的影响处于灰色状态，不能成为融资主渠道。

　　小微企业融资难归根结底是我国金融体制不完善所致。我国实施经济改革已经30多年，由计划经济体制转为市场经济体制，由原来的国有集体经济转为国有、股份制、民营经济并存。但是诞生于计划经济时代的金融体系一直没有取得较大改变，已经滞后于经济的发展。

　　首先是银行体系功能欠佳。资金闲置严重，大量资金进入银行中不能得到有效利用。再加之，工、农、中、建、交等大型银行，在银行体系中处于主导地位，其身上依旧带有明显的行政色彩。其高管人员更倾向于将资金放贷给国有大中型企业。大量资金投入缺乏流动性的中长期贷款，灵活性不足。

　　其次是资本市场尚未成熟。尽管近年来中国资本市场发展速度倍增，资本市场资产总额比例快速提高，但整体规模依然偏小，结构失衡问题也较为突出。股票市场交易品种和数量不丰富、交易机制有待完善；债券市场更加虚弱，公司债券品种稀缺，没有真正意义上的公司债券；商品期货和金融期货市场更是规模小、品种结构简单。

　　然后是民间金融机构无法得到发展。与国有银行等主力金融机构相对的民间金融，如农村信用社、农村合作基金、小额贷款公司等发展尚不完备的金融形式，也造成了一定的无序。

　　一种健全有效的金融体系，应该为企业提供多样化的金融服务，满足企业多样化的融资需求，既可以为大企业融资也不会嫌弃小微企业，既可以融资给成熟企业也可以为新生企业融资，既可以给公认的优质行业企业融资也能为业绩一般的企业融资。

　　就我国目前的金融体系而言，已经到了非改革不可的时候。值得庆幸的是，自2012年3月28日起，以温州为突破口，一场金融改革已经开始，并且正在逐步推进。

　　温州金融改革深化地方金融机构改革，鼓励国有银行和股份制银行设立小企业信贷专营机构；鼓励发展村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织；引导民间资金设立创业投资企业等专业资产管理机构；培育发展地方资本市场，依法合规开展非上市公司股份转让及技术、文化等产权交易；发展各类债券产品，推动更多企业尤其是小微企业通过债券市场融资；建立健全小微企业再担保体系，推动小微企业信用体系建设……

　　金融改革就是破旧立新的过程，在进行金融改革过程中，在解决小微企业融资难题上，最需要的就是在金融体制方面的创新。温州金融改革直指小微融资难，提出创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品和服务，并将最终目标确定为探索建立多层次的金融服务体系。对融资无门的小微企业来说，温州金融改革就是一场及时雨，“下”得恰逢其时，也预示着小微企业在经历严冬之后，春天即将到来。

　　【作者为中国中小企业协会副会长、温州中小企业促进会会长】