■记者观察

　　■本报记者 姜业庆

　　因银行收费项目过多而引发的对商业银行中间业务的口诛笔伐近来一直没有停止。有的说有3000项，有的说有7000项，有的说有1万多项。甚至有些人一谈到中间业务，就一味指责银行。

　　其实，笔者认为，说到中间业务就谈虎色变，这是对银行中间业务的一种误读。

　　所谓银行中间业务是指银行业在资产业务和负债业务基础上不运用或较少运用自身资产，以中间人或代理人的身份为客户办理委托、担保和信息咨询等业务并收取服务费用的业务。而且，中间业务发展是商业银行现代化重要标志。在国外，因其利润稳定和风险低等特点，已经成为与资产负债业务并驾齐驱的重要业务领域。

　　而且，随着利率市场化改革进一步推进，中资商业银行中间业务将是各大银行竞争的主战场。

　　在中间业务收入水平上，中资银行远远不如外资银行。银监会最新统计显示，2011年，中国银行业净利润达到1．04万亿元。其中非利息收入占比14．9％。也就是说银行利润中近两成是通过收取手续费和佣金净收入获得的。而根据深发展、民生银行、建设银行发布的2011年中报，2011年上半年实现手续费及佣金净收入同比分别增58％、75．63％、41．7％。但是在整个收入结构中均不到15％。

　　按照中国银行业协会副会长杨再平2月25日在《银行家》杂志举办的 “服务实体经济与银行发展转型”论坛上提供的数据，我国商业银行的中间业务收入在整个营业总收入的比重，2008年、2009年、2010年，2011年 分 别 9．7％、11．8％、12．5％、14．9％。

　　而在国外，花旗、汇丰等银行的中间业务收入则占整个收入的30％—50％左右。有地甚至达到70％左右。

　　至于国内商业银行收费项目，按照杨再平的说法，2010年以来协会组织20多家银行在差不多一年的时间里进行了梳理，结果显示收费项目是1076项，其中对私276项，对公是800项，其中有20％是免费的。

　　之所以中间业务收入同比增幅较大，主要是近来经济社会发展需要。就贸易融资这一项，十年前贸易融资，这个项目中间业务不超过3项，现在20多项，接近30项，中间业务不仅节约了交易成本，而且还能够增加社会福利。

　　不可否认的是，的确有个别银行在提供中间业务服务过程中，存在风险揭示不充分、信息披露不充分、客户风险评估走形式、产品说明书复杂难懂等问题，这种低端的“中间收入”，只能凸显银行业竞争力低下。

　　君子爱财，取之有道。我国商业银行在提供收费服务业务的同时，也应该注意到其社会声誉以及公众对其认可度。比如中间业务目前的服务水平究竟达到了一个什么高度？服务产品的种类是否符合社会实际需要？服务收费价格是否让客户感到物有所值？