中小企业融资难是一个世界性的难题。

　　“难贷款、信息不对称、流程复杂、风险管控，不只是在大陆，在香港、台湾等都有相同的处境”。渣打东北亚区兼中国中小企业理财部总裁顾韵婵在接受理财周报记者专访时表示。

　　香港是个世界中小企业的“据点”，在这个市场上，中小企遇到的难题如何解决？顾韵婵以在渣打工作的实战经验，一一解读。

　　中小企业目前遇到哪些问题？

　　中小企业融资难主要体现在担保条件和评价标准上，而在担保条件上中小企业面临的困难一是抵押物，二是融资方式上。在香港，银行其实是很看重抵押品的。在中国大陆这个情况也比较普遍。

　　另一难题就是在融资方式中的普遍遇到的错配问题。除了融资难，中小企业贷款业务上面临的第二个问题是信息的不对称，然而中小企业贷款信息不对称的问题其实和其本身财务报表不透明也是相关的。

　　另一个问题是风险管理方面，比如外汇的波动引起原材料或是商品价格的波动，一些企业因此损失。

　　这些问题有哪些解决方式？

　　在应对抵押物和评估方面，渣打首先会对中小企业做一个比较独全面的评估，再看资产、财务报表等方面。因而不会单单从中小企业客户的抵押物上去考虑。

　　在解决中小企业贷款抵押物单一的方面，渣打推出了适合不同客户需要的抵押品范畴，涵盖机器、房产、应收帐款等多个方面，同时也根据企业发展阶段推出各类产品。而为解决贷款难的问题，渣打则主要运用供应链融资。

　　渣打银行深刻的经验和教训是什么？

　　谈到渣打银行在中小企业业务发展上可借鉴的经验和教训，主要有两点：一是有个全国性的政府担保，方便银行；加大银行融资力度；二是创新产品“一贷全”，以此来平衡中小企业的不同发展阶段的贷款需要。

　　渣打在一些经营地区，如新加坡、马来西亚、韩国、香港和台湾等都政府担保。渣打考虑在中国有没有这个需要，是否可以在分行推出一些全国性的担保出来。通过政府的担保，给银行一个比较规范的保证。

　　如何看待未来中小企业贷款的格局？

　　在中小企业业务未来的发展格局上看，中国是拥有中小企业业务最大的一块市场，而除了本土中小企业，将也会有更多的机会为外来中小企业提供服务。不论是银行的中小企业贷款，还是专业贷款公司的中小企业融资服务，她强调百花齐放。不过，顾女士同时表示，银行的中小企业业务优势更明显。