中国首批3家消费金融公司6日获得中国银监会同意筹建的批复，这标志着消费金融公司这种在西方存在400年之久的金融业态终于在中国“破冰”。

　　消费金融公司，能为你提供月薪五倍以下的贷款，用于购买家电、结婚、旅游、装修等，而且免担保。不过，目前沈阳还不是试点城市。

　　三消费金融公司获批准

　　京沪蓉成试点城市

　　首批获批的消费金融公司发起人分别为中国银行、北京银行和成都银行，这3家公司将分别在上海、北京和成都三地率先试点。上海浦东新区试点的中银消费金融公司已经开始筹建。

　　中央财经大学金融系主任史建平表示，“银行+商家+其他投资”是世界上消费金融公司比较经典的模式，能够实现优势互补，即银行提供丰富的资金、经验、客户，商家保证消费品。

　　可办理装修、旅游贷款

　　无需抵押担保

　　消费金融公司主要为居民个人提供以消费为目的的贷款，比如购买家用电器、电子产品等耐用消费品，以及用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项，但不包括房贷和车贷。

　　记者获悉，消费金融公司具有2个明显特色和5个优势。两个特色：不吸收公众存款；申请的贷款必须以消费为目的。五个优势：单笔授信额度小；审批速度快；无需抵押担保；服务方式灵活；贷款周期短。

　　“很多人会遇到急需资金的情况。”史建平表示，比如没钱装修，以前缺乏渠道去贷款，但消费金融机构可以解决这个问题。

　　沈阳人何时享便利？

　　还得等

　　业内预计，试点公司将主要面对本地客户，而且初期的贷款条件不会太低，就更别提外地的消费者了，所以沈阳市民到上述公司办理消费贷款的几率不大，只有将来本地成立这样的公司时才行。

　　记者昨日就此咨询了辽宁省金融管理部门，以及银行业协会等组织，但得到的答案都是“不太了解”，看来本地成立消费金融公司的“信号”也不太强烈。

　　意义

　　有利于进一步扩大消费

　　“未来十几年，中国消费金融领域将会有巨大的改变。”史建平认为———内需市场将扩大很多，人们的消费观也将发生巨大变革。

　　“以前个人贷款都集中在汽车和住房的贷款方面，其他消费少有贷款的。”史建平表示，但消费金融公司的出现无疑提供了一个可能：贷款无所不包。

　　对于《消费金融公司试点管理办法》附则标注了耐用消费品和一般用途个人消费两个层次的贷款领域，史建平表示，贷款发放将通过“间接”和“直接”两个渠道，一是由消费金融公司通过经销商向借款人发放的用于购买约定的家用电器、电子产品等耐用消费品（不包括房屋和汽车）。另一种是消费金融公司直接向借款人发放的用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项的贷款。第二种要比第一种贷款的审查严格。即第一种贷款信用良好的基础上，才可能申请到第二类贷款。

　　史建平认为，消费金融服务目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用，能刺激居民消费，增加有效需求。

　　国内一些经济学家表示，消费金融公司获批筹建，有利于进一步扩大消费、发挥金融对转变发展方式的支持作用。

　　释疑

　　没必要担心次贷危机

　　随消费金融公司能够促进消费而来的，还有一种“会不会产生次贷危机”的隐忧。

　　有学者就指出，应该对消费金融公司设立所带来的消费者过度依赖信贷消费的风险多加注意。

　　史建平说，中国的消费文化一直是谨慎保守的，中国人不崇尚信贷消费。另外，目前提供的个人消费环节较少，而且额度较小，发生次贷危机的可能非常少。

　　北京大学中国金融研究中心证券研究所所长吕随启表示，实际上从目前的试点公司规模来看，就连扩大内需的效应反映也不够明显。

　　吕随启说，批准成立消费金融公司的最大意义在于金融市场的制度建设和完善。消费金融公司是盈利机构而不是慈善机构，尽管可能条件更灵活和宽松，但绝不会无原则放款，因此对是否导致“次债”的发生“是没必要的担心”。