日前，中国人民银行调查统计司初步报告显示，6月金融机构人民币各项贷款较上月新增15304亿元，创出了近3个月以来的新高。这样一来，我国今年前6个月，新增信贷已经达到7.37万亿元之巨。

　　但是，在信贷加速增长的背景下，占我国企业总量99%的中小企业却依然受困于融资难题。正像工业和信息化部部长李毅中在不久前的一个论坛上指出的，“今年头3个月，全国信贷规模总量增加了4.8万亿，其中中小企业贷款增加额度只占不到5%。”

　　说起来，中小企业对我国经济发展贡献巨大。根据国家工商行政管理总局的数据，在中国，中小企业对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献超过50%，提供了近70%的进出口贸易额，创造了80%左右的城镇就业岗位，吸纳了50%以上的国有企业下岗人员、70%以上新增就业人员、70%以上农村转移劳动力。在自主创新方面，中小企业拥有66%的专利发明、74%的技术创新和82%的新产品开发。那么，为什么银行就不愿意借贷给中小企业呢？笔者认为主要有以下几个方面的原因：

　　首先，从风险方面看，银行不愿借贷给中小企业。数据显示，当前的集中放贷主要投向政府主导的项目，包括大批地方项目。今年1~5月，我国城镇固定资产投资同比增速高达32.9%，其中5月单月增速创下2004年10月以来新高。对这样的做法，某些银行业内人士指出，“政府是铁打的，不会关停并转，财政实力又强。在金融危机的背景下，把钱贷给政府项目，不仅政治上没风险，经营风险也小。”为了争抢政府项目，一些银行甚至放松贷款审查、放低贷款门槛。而反观中小企业，由于效益不稳定、信用难以掌握等因素，自然难以得到银行的青睐。

　　其次，从效益方面看，银行对中小企业放贷成本高。目前来说，我国银行对于中小企业贷款，在操作流程中并没有什么特殊的做法。这就意味着，无论是500万，还是5亿的一笔贷款，其所花费的成本几乎一样，而受益却可能是有着巨大的差距。也正因如此，银行对中小企业贷款不热心也就不难理解了。

　　第三，从收益方面看，银行缺少对中小企业放贷的动力。客观讲，中小企业确实有着许多先天不足，如规模小、实力弱、信誉度不太高等，这使得银行在向中小企业放贷时需要承担更多的风险。如果没有更多的收益，银行自然没有关注该项业务的动力。而目前我国，由于市场机制还不完善，贷款利率实行的不是完全市场化利率，

　　而是规定利率(基准价和浮动比率均受到管制)。在这种利率管理体制下，金融机构的贷款收益率受到严格的控制，只能在基准利率的基础上做小范围浮动，禁止因服务对象的不同和信贷产品的差异额外收取费用。这一规定无疑挫伤了银行向中小企业提供信贷服务的积极性。

　　此外，从融资方式上看，缺少适应中小企业特点的业务创新。由于多种因素的影响，我国金融服务水平仍然处在较低水平，服务的品种少，服务层次低。比如到目前为止，银行对中小企业的贷款方式，主要采取的仍是抵押、质押和担保等方式。尽管这几种方式具有贷款安全性高、风险小的优点，但对中小企业而言，这几种贷款形式的评估、论证时间长、环节多、手续繁杂、收费过高，使其贷款成本过高，这与大多数中小企业自身缺乏抵押担保品、自身实力弱的特点不相适应，削弱了对中小企业的贷款支持力度。

　　中小企业是经济的活跃细胞，当下更是我国抵御危机冲击的重要支柱，理应引起更多的关注。而融资困难是中小企业发展面临的最大瓶颈，化解这个难题，银行的作用尤为重要。这需要国家、社会各方面的共同努力，加快我国金融业的改革、创新步伐，兼顾各方利益，打造良好的中小企业融资生态环境。