| 来源： |
上海金融报 |
发布时间： |
2009年03月17日 14:01 |
作者： |
李思 |
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金融制度的建设水平决定了国际金融业中心的发达程度，金融理财师属于基础的金融职业，其认证制度涉及从业人员在职业和管理方面的诸多标准和规范，直接关系到一个金融中心的服务水平和职业精神状况。日前，记者就金融理财师认证在上海的发展、认证体系对上海国际金融中心建设的意义、本土化金融理财师认证的必要性，以及构建这一体系目前所面临的困难等问题，采访了上海“金融理财师”专业技术水平认证考试用书主编徐菲博士
徐菲，法学博士，现任上海国有资产经营有限公司副总裁。曾长期从事金融保险业务，担任过中国人民保险公司上海分公司副总经理，并曾获“全国三八红旗手”、“全国先进女职工”等荣誉称号。曾受上海市委组织部选派，赴香港最大港资律师行从事证券类非诉讼业务和赴美国乔治华盛顿大学参加和WTO有关的知识产权培训，并曾获英国政府“志奋领”奖学金赴英国留学。主编、参编和校勘法律、金融、经济类书籍十余部，发表相关文章数十篇。
构建本土化认证体系《上海金融报》：你怎样看金融理财职业认证及其在中国特别是上海的发展？
徐菲：金融理财是现代金融服务的一项重要内容，它以评估客户的综合理财需求为前提，以金融产品为载体，综合运用银行、证券、保险、信托等金融服务手段，帮助客户合理配置财富资源，从而实现其生命满足和资产收益的最大化。金融理财服务的个性化和综合性特征，对金融理财人员的综合知识与技能都提出了很高要求，这也推动了相关培训产业和认证制度的发展。以上世纪七、八十年代美国金融理财学院和美国特许金融理财师（简称“CFP”）标准委员会的成立为主要标志，随着美国CFP考试和认证体系在全球的推广，到上世纪90年代，金融理财师已逐渐突破传统金融产品或服务的分工，成为一个独立的金融服务行业。
金融理财师的考试和认证工作在我国起步很晚，但近年来发展迅速。美国CFP考试和认证机构看准中国市场，通过其授权的中国民间组织，为国内银行理财部门培训了一批持有
CFP证书的理财人员。上海抓住机遇，率先在国内城市中开设了本土化的金融理财师水平认证考试，为建立相关认证体系做了大量基础性工作。
我本人早在2004年就参加了上海“金融理财师”专业技术水平认证项目的前期论证，后来又参与了该认证考试用书第二版的编写并负责统稿，担任了全套考试用书的主编，还参加了和考试有关的工作。在这期间，各类金融理财师考试认证在国内得到大力推广，而金融理财行业本身也在迅速发展。这让我感觉到，我们不该只满足于引进国外成熟的品牌，或仅仅热衷于培训认证机构的商业化运作，而应该依据我国金融服务发展的现状，构建健康的本土化金融理财师认证体系，为上海国际金融中心的建设发挥独特的作用。
与金融中心建设密切相关
《上海金融报》：怎样理解金融理财师认证体系对上海国际金融中心建设的意义？
徐菲：所谓国际金融中心建设，包括制度建设、市场建设、服务主体建设和产品开发四个方面，而金融理财师认证体系和这四个方面都密切相关。
金融的本质是信用，在越来越虚拟的金融市场上，所有要素是否发挥应有的积极作用，其负面影响是否被有效控制，很大程度上取决于金融的制度建设。可以说，制度建设的水平决定了国际金融中心的发达程度。金融理财师属于基础的金融职业，其认证制度涉及从业人员在执业和管理方面的诸多标准和规范，直接关系到一个金融中心的金融服务水平和职业精神状况。目前上海金融理财业在人员素质和行业自律等方面都出现了很多问题，有针对性地建立和完善本土化的金融理财师认证制度，将为上海的金融制度建设提供有益的探索。
虽然真正意义上的金融理财在我国兴起不久，但它对金融市场的影响却与日俱增。我国的金融企业正在努力促进业务收入多元化，金融理财业务作为中间业务受到了越来越多的关注，正在发展成为一个非常重要和有吸引力的市场，也引来日益激烈的市场竞争，这对于金融市场建设有很大的促进作用。
金融理财服务既可以从属于现有的金融机构，也可以成为独立或相对独立的服务主体。在发达国家，独立的金融理财机构已经取得了很好的社会信誉和业绩，形成了独立的服务体系。相比之下，目前国内金融理财业务基本附属于银行，这和国内银行业最早开展金融理财师培训和认证不无关系。因此，构建上海金融理财师认证体系，将有助于推动各类金融理财机构的发展，并带动相关金融培训和认证组织的发展，对于上海金融服务主体的细分和深化发展来说，无疑具有重要的意义。
此外，金融理财业的发展，必定会唤起金融资产主体的理财意识，加深他们对金融理财知识的了解，提高他们对金融理财的需求，从而促使金融服务机构开发出符合社会需求的新产品，推动金融创新。
利于资本与人才的集聚
《上海金融报》：上海最近提出了打造资产管理中心的金融发展目标，我们一般都会将金融理财和资产管理联系起来，你能更进一步说明两者之间的关系吗？
徐菲：这个问题非常好。资产管理是金融中心的灵魂，世界上重要的金融中心几乎都是资产管理中心，比如纽约、伦敦和苏黎世等，就是全球性的资产管理中心。资产管理中心依托金融市场和金融人才，汇集金融资本，进行资产组合投放。资产管理已经成为金融中心最重要的内容。
金融理财与资产管理是前台与后台的关系，两者相辅相成。金融理财师为客户设计理财方案，按照不同的偏好，客户的理财资金通过购买金融产品，集中到资产管理专家手中，资产管理专家则将理财资金按照风险程度、收益水平、投资期限等要素，选择恰当的金融工具进行组合搭配，投放到不同的金融市场中去。
现代社会需要大量业务素质和道德素质高的金融理财师，来为客户设计个性化的理财方案，而客户资金的集聚，又推动了对高素质资产管理人才的需求。随着资金和人才的不断集聚，金融产品不断涌现，金融市场也将逐渐扩大和深化。
当前，加快推进上海国际金融中心建设，其关键环节就是建设资产管理中心。这个中心是以金融资本和金融管理人才的聚集为基础的。金融资本和金融人才的集聚，是上海打造金融产业全球竞争力的重要内容。金融理财业的规范发展，将对金融资本和金融人才的集聚起到至关重要的作用。
金融理财师认证的必要性
《上海金融报》：既然CFP这种国外比较成熟的金融理财师考试认证已经在国内推广，构建上海金融理财师认证体系还有必要吗？和国内其他一些类似的考试相比，上海金融理财师认证体系有什么不同吗？
徐菲：回答这个问题其实很简单。美国的律师制度是不是很先进很成熟？是不是有很多值得我们学习的地方？为了加强合作，我们是不是需要培养一些熟悉美国法律的中国律师呢？答案应该是肯定的。但是，我们能否只引进美国的律考制度，而不建立自己的律考制度呢？答案当然是否定的。难道只有将我们的律师监管和行业自律纳入美国的体系，才能提高我国的法治水平吗？
这里不仅有水土不服和脱离国情的问题，还有抢占现代金融服务领域和维护本土金融安全的问题。当前全球金融危机的背景无疑会有助于人们对此的认识，我就不再深入解释了。
至于国内其他类似考试，主要有劳动和社会保障部的理财规划师资格考试和中国银行业协会的理财从业人员资格认证。前者是一种职业资格考试，并没有和金融理财的行业自律相结合，也没有相应的组织和制度建设规划，更没有与上海国际金融中心建设的特定城市发展战略结合。而后者主要是针对银行理财人员的行业内部上岗资格培训。
理财师认证应是开放的体系
《上海金融报》：一个健康的金融理财师认证体系应该是怎样的？
徐菲：在我看来，上海“金融理财师”认证应该是一个开放的体系。
首先，应该将培训、考试认证和行业约束三者分离。由上海职业能力考试院负责考试认证，而培训则社会化，有条件的培训机构都可以参与。这既保证了考试认证的严肃性、公正性，也有助于推动培训机构提高培训水平。而行业协会则负责跟踪监督会员的执业行为，并可根据协会章程对会员采取处罚措施，以维护行业规范和标准。
其次，它不限于从金融行业吸收会员，对于有一定金融知识和相关工作经验的人员，以及希望获得相关服务的人员，也欢迎他们参加考试和认证，以及加入行业协会。待条件成熟后，还可以借助市场和品牌力量，逐渐向周边区域推广，从而打造一个覆盖面更大的金融服务品牌。
再次，上海“金融理财师”考试和认证将完善其初级、中级和高级的体系。它以中级为基础，培养高素质的一线理财工作人员。向下则推广到社区，以培养居民的金融理财意识、理财理念和理财水平，从而通过提高客户水平，间接推动金融理财师的服务能力、服务水平；向上则培养金融理财机构的管理人员。
最后，上海“金融理财师”考试和认证不是一成不变地照搬书本，也不是照搬国外的知识和做法，而是立足我国的实践发展，兼顾国际上的金融创新，与时俱进，不断根据实践的发展来丰富、补充、调整、修改考试内容，完善认证标准。
目前，我们还只是刚推出上海“金融理财师”专业技术水平认证的初级和中级考试，无论是教材还是考试认证，都处在探索阶段，市场影响力有限，行业协会还在筹办中，应该说离实现目标还有很大的差距。
必须着眼解决突出矛盾
《上海金融报》：要实现上述目标，主要还面临哪些困难？
徐菲：平心而论，我们开展这项工作困难很多，不同机构参与这项工作的出发点不同，认识上也不够统一。这些都给上海“金融理财师”认证体系的发展带来了诸多挑战。
一方面，金融理财执业的专业要求高和现实中人员素质低，形成很大反差。国内金融理财人员普遍年纪轻、从业时间短、专业水平低，而金融理财的培训和师资力量也很缺乏，具有综合金融知识和丰富实践经验的高级复合型人才就更奇缺。
另一方面，金融理财业信誉不佳和巨大的商业利益也形成反差。国内金融理财业的服务规范不健全，服务标准尚未形成，重销售轻服务和忽视风险提示现象十分普遍，给行业信誉造成了损害。但快速发展的经济，又使金融理财业务迅速增长，相应的职业培训需求也十分旺盛，给金融理财及其相关行业带来了巨大的商业利益。
构建上海“金融理财师”认证体系，必须着眼于解决上述突出的矛盾，着力提高上海金融理财的整体服务水平和职业素质。通过培训、考试、认证、再认证等一系列约束行为，加强行业自律，引导金融理财机构和人员诚信经营、规范经营，保护行业的整体利益，推动金融理财业的健康发展。
除此之外，政府应当如何在这个过程中发挥积极的作用，也是一个挑战。一方面，市场的健康发展离不开政府的引导，如果一切从所谓“市场需求”出发，过多地考虑商业利益，在目前市场粗放发展存在严重缺陷的情况下，势必会步入发展的误区；另一方面，政府的过度参与，又可能使行业自律失去自发性，最终脱离市场而失去公正性和独立性。
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