AI热线撮合企业与银行 广东22条措施破解中小企业融资“难、贵、慢”

  在美利妆业集团董事长尹卫群看来,自己的企业在这个行业也算排得上号了,从事化妆品生意24年,曾为不少一线大牌做过代工。可即便如此,他依然在获得足够的银行贷款问题上“卡住了壳”。

  在经济大省广东,“卡壳”的还不止美利妆业一家企业。广东省地方金融监管局曾在其牵头开展的中小企业融资问题的调研中发现,广东中小企业普遍面临着由于信息不对称、还款能力评估难、融资手续繁琐等造成的融资难、融资贵与融资慢问题。

  针对广东省中小企业面临的前述问题,广东省地方金融监管局、广东省工业和信息化厅、人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局在7月17日联合印发了《广东省支持中小企业融资的若干政策措施》(下称《若干政策措施》),有针对性地提出了22条解决措施。

  在受访专家看来,中小企业在广东市场主体中所占比例大,因此中小企业发展的优劣直接关系到广东的经济发展质量。而解决好融资问题是促进中小(民营)企业发展的关键,此次支持中小企业融资22条具有很强的针对性。

  解决信息不对称难题

  广东省地方金融监管局党组书记、局长何晓军在对《若干政策措施》解读时表示,新发布的“22条措施”最核心的是要破解中小企业信息不对称难题。

  在分析广东为何通过建立信用评价体系作为解决中小企业融资难题的“核心”时,中山大学岭南学院经济学系教授林江对21世纪经济报道记者表示,中小企业融资难的根本原因之一是与金融机构信息的不对称。

  一方面,商业银行存在严格的不良贷款率考核制度。另一方面,中小企业普遍存在经营活动透明度差、财务信息公开性差等问题。因此,出于收益和安全两方面考虑,银行自然缺乏开拓中小企业资源的积极性。

  华南某股份制银行借贷业务负责人也对21世纪经济报道记者反映,不同于大型企业,中小企业可供质押物少、风险高,银行自然需要准备更高的风险备付金。在不确定安全的情况下,只能通过提高放款利率来规避坏账风险,这是造成中小企业融资成本高的主要原因。

  林江认为,解决这一问题的关键就在于让银行充分全面了解中小企业的信用状况。

  据21世纪经济报道记者了解,《若干政策措施》在全文第一部分就提出,要建立广东中小企业信用评价体系。

  《若干政策措施》提出,要依托广东“数字政府”的数据资源,运用全球领先的金融科技手段,建立中小企业融资平台,实现信息采集、信用评价、信息共享、线上融资对接、风险补偿等一体化线上智能融资服务。

  何晓军介绍,广东“数字政府”通过把广东1100万家中小企业的市场监管、工商登记、水电气、税收、社保、人力资源、司法等信息汇集起来,然后运用金融科技手段对中小企业进行风险评级和画像。

  按照他的构想,中小企业金融平台的建成将成为《若干政策措施》的重要创新之处。这个平台可以将数据、科技、供需双方,增信、贴息、风险补偿,企业的培育、监管、效果评价等所有与中小企业融资相关的要素、流程集中起来,形成一个功能齐全、公平开放、智能化的融资支持平台。

  “通过风险评级和画像,商业银行可以充分了解广东中小企业的真实经营状况,如此与中小企业进行融资对接,对风险也有了把控。”何晓军认为,通过解决信息不对称问题,可以让有信用的中小企业顺利获得企业贷款和融资。

  疏通中小企业融资堵点

  《若干政策措施》还在完善中小企业融资服务体系、引入低成本资金和运用各类政策工具等方面提出了诸多措施,以疏通中小企业融资贵、融资慢的堵点。

  广东省地方金融监管局在调研过程中发现,以美的、格力、TCL集团为代表的大企业,早已在发挥互联网供应链金融平台为解决中小微企业融资难问题方面提供了创新性解决方案。

  以TCL集团为例,作为家电龙头企业,以TCL集团为核心的产业生态圈供应链条长,仅一级供应商与经销商就有上万家,除了上市公司,还有更多的企业,如代理商、部件供应商和个体户等小微企业。

  TCL集团财务有限公司总经理黎健此前在接受媒体采访时表示,因自身信用级别不高,固定资产等抵押担保品少等原因,上下游链条上的中小企业大多面临融资渠道少、融资成本高的难题。

  2015年,TCL集团依托核心企业的信用,与金融机构推出了供应链金融产品,运用物联网、区块链等技术,有效提升了金融机构与借款中小企业之间的信任程度,降低融资的作业成本。

  在与上述核心企业座谈后,广东在支持中小企业融资22条中有针对性地制定了导向型措施,即发展供应链金融,支持先进制造业中小企业。

  在林江看来,广东在先进制造业领域有很多“隐形冠军”存在,都在从事为知名大品牌提供零部件的产业,利用供应链金融的模式,链上的上下游企业就都能利用核心企业在银行的综合授信,以获得融资等金融服务。

  “这是一个双赢。供应链金融能有效将单个企业的不可控风险,转变为供应链企业整体的可控风险,保证了商业银行的风险可控。反过来,又可以促进广东整个先进制造业产业的发展。”林江对21世纪经济报道记者说。

  同样,《若干政策措施》还结合广东外贸大省和创新创业大省的实际情况,提出鼓励贸易融资,支持出口外贸型中小企业;推动知识产权融资,支持科技创新型中小企业。

  21世纪经济报道记者注意到,此次印发的《若干政策措施》将运用金融科技提高融资效率作为一项重要措施。

  何晓军在会上介绍,为了更快地响应广东中小企业的融资需求,广东已经开始通过建立AI热线电话,智能撮合中小企业与银行机构的融资。

  微众银行企业直通银行部总经理公立认为,民营小微企业具有“短、小、频、急”的资金需求特点,效率尤为关键,而金融科技在赋能小微企业服务方面大有可为。微众银行在金融科技的助力下,已经实现30万元以下企业贷款不需要提供任何一张纸质资料即可线上高效率服务。

  (编辑:李博)

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