利率市场化无疑成为今年达沃斯论坛的热点词汇，而受利率市场化影响最直接的是银行。
    利率市场化渐行渐近
    今年以来，随着金融改革全面推进，利率市场化的步伐明显加快。先是央行7月19日宣布全面放开贷款利率管制，标志利率市场化改革进入新阶段，此后各大银行纷纷上报大额可转让同业存单业务，即将叩开存款利率市场化的大门。近日国债期货上市，则为规避利率风险和价格发现提供了有效的工具。
    存款保险制度是实现存款利率市场化的关键一步。中国社会科学院世界经济与政治研究所国际金融研究中心郑联盛说，存款利率市场化是利率市场化最后和最关键的环节，而存款保险制度又是存款利率市场化最重要、最紧迫的前提之一，利率市场化可能导致银行等金融机构破产，存款保险制度则是机构破产之后处置机制的基础要素。
    民生银行行长洪崎表示，利率市场化已经走了17年，当前最关键的一步就是存款利率市场化，而走好这一步的前提包括存款保险制度的建立、银行退出机制以及新的基准利率体系建设等。
    洪崎说，考虑到存款利率市场化的广泛影响，从宏观审慎的角度出发稳步有序、控制节奏的改革方式是稳妥的，所以利率市场化必然是一个渐进式的过程。“预计在存款保险制度和破产制度制定建立之后，一两年之内可以实现，2015年左右就差不多了。”
    银行准备好了吗？
    面对必将到来的利率市场化，广发银行行长利明献很乐观：“对存款利率放开，我觉得银行业、企业等大部分市场主体都准备好了。”
    利明献说，商业银行的准备，主要是看各家银行在差异化、特色化或是风险管理方面的执行力度、管理力度到位与否，而与银行规模的大小没有必然关系。
    郑联盛表示，银行应该深入分析利率市场化过程中利差的变化、利率波动性与易变性的规律、各业务对利率的敏感性等，并做出应对方案。同时，银行要积极实现业务转型，促进业务可持续发展。
    洪崎说，对于利率市场化，商业银行会做多手准备，包括差异化的客户定位，比如民生银行目前进行的“定位小微、定位小区”战略，加强中间业务收入能力以及通过内部管理成本的降低来提高价格竞争优势等。另外，存款利率市场化以后，一些经营不善的银行可能会被收购兼并。
    华夏银行副行长黄金老表示，为了适应存款利率市场化之后的“紧日子”，将会深化中小企业金融服务商战略，全面推广平台金融模式；大力发展零售和支付中介业务，汇聚中低成本资金；提升资产负债管理水平和资金定价能力，提升利率风险管理能力；提高中间业务贡献度，降低对利差收入的依赖；实施精细化管理，严密控制各项经营成本等。
    工商银行行长易会满说，工行会非常理性地看待利率市场化的进程，合适地确定整体的价格水平，保持市场份额。同时，利率市场化能够倒逼商业银行进行改革，如果没有这种外部作用，就不会有工行中间业务收入的增长，以及手续费佣金占比的提升。（新华社）