| 来源： |
国际金融报 |
发布时间： |
2012年09月04日 09:26 |
作者： |
陈志龙 |
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上周，国务院医改办宣布，随着新医改的持续推进，全民医保体系初步建立。在完善基本医疗保障的基础上，将重点开展覆盖城乡居民的大病保险，城乡大病医保新政实施后，个人负担费用补偿比例将大大降低，这项重大的惠及民生的社保政策能切实解决困难家庭因病致贫、因病返贫的问题，也为国民织就了一项基本的安全网。
医改是一道世界性难题。为破解这道难题，近些年来，党中央、国务院直面“看病难、看病贵”问题，把保障人民健康作为重大民生工程，逐步探索出一条中国特色医改道路。城镇居民、职工医保和新农合的顺利推进，13亿人的看病就医有了基本保障，这是一个世界性奇迹。但是也要看到，我们用全世界３％的卫生总费用，来解决占全世界２０％以上人口的基本健康和病有所医问题，那注定了还是低水平的，特别是大病医疗保障仍然是全民医保体系建设当中的一块短板。受限于基础药品目录，许多大病患者用药不在报销目录内，不少效果好的药品仍然需要自费，大病患者需个人负担的医疗费用仍然偏高，群众对大病医疗费用负担重反映仍较强烈。因此，如何建立更高水平的大病医疗保险非常必要。
新的覆盖城乡居民的大病保险，一个重要的创新是利用基本医保基金中的结余部分，政府通过向商业保险机构购买服务的方式，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排，能有效地防止因大病致贫和返贫的突出问题，城乡居民人人享有大病保障，也是社会公平的体现。在成熟市场经济国家，国民医疗保险是一项基本的经济和社会安全网。
中国人到美国，哪怕是短期访客或旅游者，机场的入境事务处都有工作人员提醒：“您购买医疗保险了吗？”美国从1965年启动国民医疗保险工程，政府在筹资中扮演重要角色。45%的医疗保险资金由政府提供，并且在制度设计上天然地向低收入者倾斜，对于穷人和失业人员，它在筹资和赔付上都有优先条款。
资料显示，美国的医疗保险支出在2005年即达到不可思议的2万亿美元，占国民收入的16%，当年每个美国人花在医疗保健上的钱为6697元，而我们只有它的几十分之一。现在，３亿美国人花掉了４６％的世界卫生总费用，高额的医疗费用如果完全由政府来买单，美国财政无力承担。实际上，美国政府主要借助发达的商业保险来实现医保的扩面。参加商业保险的重病患者，哪怕是换心换肝，到医院只需要签个字，手术做完拍屁股走人，所有费用医院跟保险公司结账。
实际上，大病医保不仅非常必要，而且时机日益成熟，具有可操作性。从全国来看，基本医保基金中累计结余规模较大，以江苏为例，全省社保基金2000多亿的结余中医保基金就有500多亿。这些资金如何活化与配置，以发挥更好的效用始终是一个问题。与其躺在银行睡大觉，还不如拿出一部分，以政府主导，招标比价方式购买商业保险，利用保险的大数法则和杠杆原理，建立惠及全体劳动者的更高水平的医疗保障和民生福祉。
大病医疗保险作为一项重要的社保制度安排，它的意义已不仅仅局限在健康领域，另一个重要作用是提振消费信心。没有完善的较高水平的社会保障体制，提振内需没有动力。国民从住房、孩子入学到医疗，如果都有足够的保障，自然就会信心满满。这无论是对宏观经济还是微观企业都是利好。信心是金，安全的有力的保障使每一个人都有信心，谁都想换个iPad，谁都想像美国人一样，到了节假日，房车后面拖着个游艇去海边晒太阳，敢花钱是因为它有底有保障。从这个意义上说，大病医疗保险的建立，是激活内需的推进器。
长期以来，以投资和出口拉动的传统经济增长方式下，居民消费在GDP中的占比只有35%，消费者在拉动经济增长方面的作用薄弱，问题的症结还在于社会保障水平低。在实施收入倍增计划的同时，大规模的保障房建设、加大从幼儿园开始的义务教育投入、完善大病医疗保险，这一系列举措本质都是激活内需的重要抓手，让人有安全感，消费才有信心，中国经济的内需转型战略才没有悬念。
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