近期，浙江民营企业频频爆发由互保、联保引发的银行抽贷、压贷事件。“铁索连舟、如履平地”本是互保、联保制度设计的初衷，怎么反而成了“火烧连营”的导火索？在经济下行危机中，深陷“互保困局”的民营企业又该何去何从？

　　“没有现金流，再大的企业都得死。银行贷款不放，我只能把库存的棉纱每吨降价2000元卖出去，都是互保给害的呀。”见到周国泉时，这个57岁的民营企业家眼睛布满血丝，一脸倦容。周国泉在浙江绍兴经营一家纺纱公司。今年3月，公司在杭州一家股份制银行的一笔1000万元贷款被收走后就再也没有放出来。在随后的四个月里，周国泉跑了几十趟银行，得到的答复都是“再等等”。究其原因，是与周国泉同在一个“互保圈”的另一家企业出了问题。

　　周国泉公司只是企业间互保、联保关系的一个缩影。由于国内外经济形势下行，互保、联保开始成为笼罩在很多民营企业家头上的阴云。一位业内人士表示，只要在银行融资的企业，90％参与互保、联保，且平均每家企业的互保、联保单位都有5至7家。

　　据了解，保证贷款一般由企业之间对等承担，简称为“互保”。而联保贷款则是指3家或3家以上中小企业，自愿组成担保联合体，其中某一家企业向银行申请贷款后，联保体所有成员都需承担还款连带责任。

　　在义乌经营毛毯生意的民营企业家陈爱珍说，由于抵押物不足，很多中小企业根本没法获得银行抵押贷款，只能通过互保、联保这种方式。

　　银行也鼓励中小企业参与互保联保，这在一定程度上降低了银行的风险。然而，当经济运行的外部环境风向掉转，银行抽贷频频，参与互保、联保的诸多企业都因“连坐”陷入泥沼。

　　浙江省社科院经济研究所傅允生教授说，互保、联保模式曾在推动当地信贷市场发展中扮演着至关重要的角色。但其最大风险在于它是环环相扣的，一环断，环环断。一家企业出事，很有可能影响与它相关联的一系列互保企业。

　　一位股份制银行管理人员表示，银行近期贷款不良率持续攀升，银行进行风险控制无可厚非。不少中小企业财务核算缺乏外部约束，信息不透明，银行很难判断客户经营与财务信息的真实性，使银行信贷的“三查”制度难以落实。这也促使银行加剧对“担保圈”中企业风险控制的严格程度。

　　针对浙江民营企业近期因互保引发的“蝴蝶效应”，浙江省各级政府已经召开多次银企协调会，助力企业渡过难关。浙江省金融工作办公室一位工作人员说，目前情况确实比较严重，但通过政府协调，银行已经开始对企业进行政策倾斜。

　　有经济学专家建议，应该思考如何完善互保制度，比如建立企业与银行、银行与银行之间的良性沟通机制；完善风险防范机制，出台风险防范细则；建立健全投融资体系，鼓励股权融资、直接融资，防止牵一发而动全身。

　　浙江工商大学金融学院院长钱水土说，互保、联保出现的问题，归根结底还是目前我国金融体系不完善所致。“目前金融业滞后经济发展，无法满足资金需求，阻碍了企业发展。必须改革金融体制，创新金融工具。”钱水土说。