| 来源： |
金融投资报 |
发布时间： |
2012年06月27日 09:59 |
作者： |
周姝妤 |
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本报记者 周姝妤
随着最后的“坚守者”浦发银行上周调整存款利率，截止目前，中型银行已全部将1年期及1年以内定期存款利率执行基准利率的1.1倍。记者发现，虽然差别只有2%，但执行1.08倍利率的四大行近日存款狂泻，6月前两周，工、建、中、农四大国有银行各项存款较月初大幅减少4600亿人民币。
银行客户大逃亡
“大前天挪走了1个客户，前天3个，昨天变成了6个，三天来2000万存款就这样蒸发了。”某国有大型银行VIP理财中心客户经理表示，“眼看到了银行中期指标考核的大限，资金却像沙漏一样流出，想堵都堵不住。今天的行内会议已经表示，大客户要落实到人，哪个客户经理的大客户流失了，就由这个经理负责。”
“客户提出的理由无外乎一个，别的银行可以提供更高存款利率。没想到仅仅是存款利率上浮10%一项，就可以达到如此大的杀伤力。”另一家国有大型银行的个金部工作人员表示，“送金条，送购物卡等做法，根本留不住客户了。”
记者在采访中发现，不同的银行工作人员表达着一个共同的现象：实现差别化利率后，曾被预言的银行存款“业内搬家”现象逐步显现，虽然银行在年中考核期为了留住客户而各显神通，但并没有阻止6月这个关键时点存款仍源源不断流失的态势。
“智者相逢快者胜”
央行近日推进利率市场化，扩大利率波动区间，让商业银行拥有更大定价权。有些银行原来是打定主意“谋定而后动”，先观望同业变化，再决定是否跟进调整。显然，这种慢吞吞的决策作风，让很多分支行的“前线”损失惨重。“不肯调整存款利率上限，觉得资金来源稳定，害怕存款上浮减少银行净息差。”某股份制银行一位不愿透露姓名的财富中心负责人向《金融投资报》记者抱怨道，“这样的决策导向，让分支行屡屡遭遇客户流失的‘滑铁卢’。最终，还是一样的被动调整了利率。现在利率也调上去了，客户也流失了，何必呢?”据记者了解，上述银行由于利率调整迟缓，近一周来该行部分支行的存款流出都超过3000万元左右，现在该行存款缺口巨大。
但记者在采访中发现，作为“快者”的四大国有银行，在实施“差异化利率”的第二天就调高了利率，却没有成为此次利率市场化的最大赢家。“四大行的快速反应让我们都震惊了，如果不立马改进，我们和四大行的差距将更加明显。”浙商银行成都分行的相关人士告诉记者，只要一家银行率先调整了利率条目，其他银行就只能被动跟随定价，否则存款就会从银行出逃。“资金的逐利性非常强，人家利息给得高，自然资金要挪走，根本挽留不住。所以我行直接把利率上浮10%，一次到位，不走弯路。”
记者在调查存款流向和比较柜台转存情况发现，无论是四大国有银行挥出“快刀”之后的“淡定”，还是民生、中信、招行连续三次利率调整的“精准”，都比不上部分小型银行“快准狠”的手法。民泰银行、大连银行、南京银行等中小型银行在推进利率市场化的第一时间里，将五年以内的存款利率都部分或全部提高至基准的1.1倍，与四大行的“一年期存款基准利率的 1.08倍”和中型股份制商业银行的“一年期存款基准利率的 1.1倍”做出了明显的区别，因此获得了利率大战的初捷。
信贷左右为难
或许受存款流失的影响，四大行贷款增长乏力。6月前两周，四大行新增贷款仅为250亿元。据了解，存贷比指标作为贷款的“指挥棒”，严格的考核着各家银行：存款流失会对银行贷款投放造成明显制约。“基本上量入为出，先看存款进来多少，再按存贷比算贷款能出去多少。”招行成都分行个金部相关负责人告诉《金融投资报》记者，“很多贷款不是想放就能放的，银行也要考虑风险和收益匹配。”他表示，目前，利率市场化冲击之下，定价能力比规模扩张显然更重要。
瑞银分析师励雅敏认为：“存款利率上浮，对银行业产生的冲击很大，将对银行成本管理与风险定价水平提出更高挑战，整体来看，大银行依然是银行业存款利率定价参考的主要标准。现阶段对存款的竞争依然较为激烈，为了信贷增量，不排除四大行和其他股份银行后续继续上调存款利率上浮比例的可能性。”
来源:《金融投资报》
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