| 来源： |
华西都市报 |
发布时间： |
2012年05月11日 11:07 |
作者： |
陈黎 |
| |
小微企业贷款难不能只盯着银行
如何破解中小企业融资难？
本期嘉宾
屈宏斌汇丰银行大中华区首席经济学家
翁舟杰西南财经大学金融学院副教授，微型金融研究中心副主任
刘 璐西南财经大学经济学院副教授、博士生导师
华西都市报记者陈黎
精彩观点
如果说金融机构给小微企业贷款，是一种外源性的“补药”，那么财政税收政策的支持，则是从内部给小微企业“进补”。
——翁舟杰
目前温州金融改革试点，是不是可以思考一下，让民间借贷更加阳光化，去培育一批更适应中小微企业的中小金融机构。
——屈宏斌
合理拓展非银行的可放贷金融机构是个解决办法。哪怕利率适当的高于普通商业银行也是可以接受的，但高利贷是肯定不可取。 ——刘璐
小微企业融资难并不是一个新鲜的话题。
随着华西都市报主办的第三届（2012）四川中小企业融资峰会的升温，我们发现，打进电话来的绝大多数是小微企业，他们面临着发展瓶颈，融资难是他们最为头痛的问题。
在各项信贷、财税政策大力支持小微企业的当下，在银监会推动“小微企业金融服务宣传月”活动之时，本期财富观邀请了汇丰银行大中华区首席经济学家屈宏斌、西南财经大学微型金融研究中心副主任翁舟杰、西南财经大学经济学院副教授刘璐，共话小微企业的融资之道。
Q1
培育一批中小金融机构
华西都市报：小微企业融资难是一个世界性的难题，从我国的实际情况来看，小微企业融资难的原因是什么？怎么解决？
屈宏斌：小微企业经营的历史不长，公司治理结构、管理方面都没有多少透明度，因此对小微企业借贷风险评估存在困难。除此之外，中国目前的金融体系结构也不太利于中小微型企业融资。目前金融体系主要以国有大银行为主，他们倾向于给规模大的项目和企业贷款，中小规模
的金融机构相对较少。
我认为，可以加大小微企业的信贷担保，减少放贷风险。另外，在财政方面贴息等来支持小微企业。目前温州金融改革试点，是不是可以思考一下，让民间借贷更加阳光化，去培育一批更适应中小微企业的中小金融机构。
翁舟杰：中小企业融资时，信息不对称的情况是非常严重的。从某种程度来说，小微企业是人治化管理，银行没法从公开的报表来了解企业发展情况。而且中小企本身抗风险能力弱，获取贷款不容易。
从银行层面来说，不管是多大一笔贷款，审批流程都差不多，因此对小微企业的放贷成本高多了，银行肯定愿意做大笔
贷款。如果让贷款流程扁平化，简化流程，也运用更多信息技术在里面，能节约很多成本。同时，银行在设计信贷产品时也需要一些创新，适应小微企业灵活贷款的情况。
刘璐：要解决这个问题，最根本性的是引导经济环境向着更有利于小微企业发展的方向发展。比如某些小微企业所处的行业处于繁荣阶段时，该行业的小微企业的生意好做，经营更容易，自然还款能力也强，坏账风险低。
合理拓展非银行的可放贷金融机构也是个解决办法。哪怕利率适当的高于普通商业银行也是可以接受的，但高利贷是肯定不可取，这会加重小微企业的经营成本。
Q2
财税优惠让企业“进补”
华西都市报：近期从信贷政策、税收财政政策上，对小微企业大力支持，您如何评价这些优惠政策？
屈宏斌：这些信贷、财税政策，短期来看都会缓解小微企业融资难的问题。减免税收，对这些企业来说肯定是减少了压力，是有利的优惠政策。
翁舟杰：如果说金融机构给小微企业贷款，是一种外源性的“补药”，那么财政税收政策的支持，则是从内部给小微企业“进补”，给小微企业降低了成本，让其变得更加强壮，促进创业和就业。
刘璐：这些政策的出发点肯定是好的。小微企业对我国经济的作用，不在于其可以创造多大的GDP，而是其可以吸纳庞大数量的劳动力，这对解决我国的就业问题是有很大帮助的。据统计，目前我国中小企业占到全部企业总数的99.4%。这些企业创造了50%的国内生产总值，吸纳了75%以上的城镇就业人口，对整个国民经济和社会发展具有重要的作用。
小微企业在“中小企业”中发挥了多大作用尚难统计。但可以肯定的是，小微企业也许创造的产值不高，但对解决就业的贡献是很大的，因此国家应该从战略层面进行大力扶植。
但是，当前仍然存在着对小微企业的监管机构过多，税费负担重，融资渠道匮乏等问题，且短期内似乎较难有大的改进。
Q3
未来信贷政策“紧里偏松”
华西都市报：信贷政策宽松与否，很大程度上影响着小微企业的融资情况，您认为，未来信贷政策会如何变化？
屈宏斌：目前实体经济仍处于下行通道，四月进出口数据大幅弱于预期。出口走弱显示外需仍在下滑，而进口放缓则表明国内投资需求仍在走软。外部环境仍在恶化的背景下，需要政策的进一步支持以稳定国内投资需求。通胀压力尚处于温和区间，期待未来政策宽松加力，具体政策工具主要通过加大公开市场操作的力度，以及继续下调准备金率。
翁舟杰：从宏观政策来说，目前很多人的共识是，紧是不可能的，可能会保持适度宽松的基调，呈现出“紧里偏松”的态势。如果宽松，通货膨胀压力更大，而趋紧又会导致实体经济不景气。
刘璐：基于当前的金融体系，让国有大银行增加对小微企业的贷款可能是困难的，而改变小微企业的生态环境更非朝夕之功。目前来看，发展和规范适合小微企业的担保行业，是一个较快的办法。在防范和打击高利贷的同时，可以组建专门针对小微企业贷款的小型正规金融机构，利用民间闲散资金等多种资金渠道，这是一个中期的政策办法。
|
| |
|
| |
|
| |
|
|
|
|
|
