全国政协委员、招商银行行长马蔚华：

　　本报记者 梅婧

　　近日，全国政协委员、招商银行行长马蔚华在“两会”上针对目前经济发展过程中银行业面临的诸多问题及机遇提出了十项提案，包括对小企业贷款实行定向宽松政策、鼓励商业银行加大文化产业信贷业务发展、加快推进电子商务汇票业务发展、建议国家工商行政管理总局牵头实施中小企业划型认定、开放审批股份制商业银行从事期货相关业务、引入硅谷银行模式支持科技型中小企业发展等内容。

　　小微企业贷款应定向宽松

　　马蔚华认为，为确保小微企业这一弱势群体能顺利获得银行信贷支持，有必要对小型微型企业贷款实行定向宽松政策，从规模和资金上给予保证，从而促进国民经济健康发展。应采取以下措施：首先，监管部门在对银行业金融机构信贷规模监控时，应鼓励其加大对小型微型企业的信贷投入，并将小型微型企业贷款规模不计算在监控的总规模或贷存比之内；其次，应该扩大商业银行小型微型企业金融债的发行规模，增强其对小型微型企业的信贷投放能力。

　　除了信贷规模问题，信贷资金来源也是当前制约银行信贷资金投向小型微型企业的重要因素。目前部分银行业金融机构由于存款增长乏力，支持小型微型企业的资金来源不足，总规模偏小，需要进一步扩大信贷资金规模。马蔚华希望今年能扩大发行小企业金融债的规模，从而增强银行业金融机构对小型微型企业信贷的投放能力。具体发债规模可以与各商业银行自己主动提出当年小型微型企业贷款增长计划匹配，最大限度地支持其对小型微型企业的贷款。

　　应加大扶持文化产业力度

　　从去年底起，国家加大对文化产业的支持力度，更是在“十二五”规划中已明确提出了“推动文化产业成为国民经济支柱性产业”的目标。但近年来，即使我国文化产业发展较快，但在GDP总量中的占比仍然偏小，也是为数不多的对外贸易逆差领域。

　　由于文化产业自身具有轻资产特点，可抵押资产少，加上文化产业外部融资环境不完善，文化产业信贷占比较低。故资金匮乏、融资渠道不畅成为制约文化产业发展的重要瓶颈之一。为了推动我国文化产业大发展，提升人民群众文化生活水平，马蔚华建议进一步完善文化产业融资环境，出台相关的定向政策，帮助银行降低文化产业企业融资风险，引导银行扶持文化产业发展。

　　具体看，马蔚华提出以下五项措施：首先，应继续制定和出台各项支持文化产业发展的政策，切实优化文化产业企业经营和发展的外部环境；其次，可通过进一步强化有效的风险分担和补偿机制，增强商业银行对文化产业企业融资的信心；引入社会资本和资源，发展社会征信体系；另外，应推动建立全国性文化产业企业知识产权交易平台，促进文化产业企业融资发展；最后，制定针对文化产业企业不良贷款快速核销政策。

　　可从事期货相关业务

　　自2010年4月16日起，我国股指期货经过两年平稳运行，不仅表现出成交活跃、期现拟合度高、风险可控、投资者理性等成熟市场才具有的优异特征，亦使得监管层原先担忧的风险问题得到了市场充分解答。而从国际期货市场发展经验来看，商业银行参与期货市场是必要的，也是必须的。

　　马蔚华认为，商业银行参与期货市场不仅有助于我国国际定价权争夺和上海国际金融中心建设，还可以转变银行经营管理模式，提升整体风险管理水平。对于目前市场普遍担忧的风险控制问题，马蔚华表示，商业银行期货结算业务的结算对象为期货公司，而非个人投资者。在监管层大力规范指导下，近几年国内期货公司取得了长足进步，资本实力、经营运作、风险管理能力都显著提升。从2008年次贷危机到2011年欧债危机，虽然期货价格多次出现过山车式的巨幅波动，但期货公司都抵御了市场风险的轮番冲击。因此，有了期货公司第一道坚固防线，商业银行期货相关业务的风险势必会明显降低。此外，四年的股指期货仿真交易风险控制经验和两年正式交易风险状况的事实也充分表明商业银行完全有能力控制期货相关业务风险。

　　加快与移动支付产业合作

　　目前，移动互联网作为下一代互联网产业的重要组成部分已进入了国家战略性新兴产业的发展视野。随着移动互联网的持续发展，移动支付产业未来发展前景自然不言而喻。马蔚华表示，移动支付业务的快速发展，将对包括运营商、手机终端制造业、银行、第三方支付公司及相关行业产生深远影响。因此，应该积极探索创新移动支付的商业模式，在政府的有力引导和扶持下，形成产业链上下游合作共赢的局面，只有这样，才能有效推动移动支付产业健康持续发展。

　　对此，马蔚华建议将移动支付产业纳入国家重点扶持创新产业，通过政府有力引导和扶持，推动移动支付商业模式的创新，实现移动支付产业链上下游合作共赢。同时，可由招商银行等商业银行配合政府有关部门，联合中国银联、电信运营商、手机制造商、第三方支付公司等企业，积极探索、创新移动支付行业的商业模式，从技术、标准、运营及应用全方位促进移动支付产业和谐有序的发展。

　　马蔚华认为我国已经具备发展移动支付产业的完整产业链基础。据悉，在移动支付产业链中，我国已经拥有各个关键环节的领军企业，如在电信运营商中有实力雄厚的三大运营商，在手机终端厂商有联想、华为、中兴通讯等，在金融领域有实力雄厚的国有大型银行及中国最佳零售银行招商银行等，在第三方支付领域有支付宝、财付通等，已具备了移动支付的完整产业链基础，能够也应该在全球移动支付产业发展中扮演更重要、更积极的角色。此外，马蔚华还表示，招商银行在移动支付领域具备了相关技术基础并积累了一定经验，愿为移动支付产业的发展及实现各方合作共赢做出应有贡献。

　　引新模式支持科技中小企业

　　科技型中小企业的壮大是我国转变经济增长方式、建设创新型国家的关键。但从国内情况看，美国硅谷银行的成功经验未在国内科技银行得以推广。马蔚华认为当前的法律框架是制约科技银行成功的主要因素，唯有及时修订《商业银行法》、《贷款通则》等法律法规中对于商业银行投资和贷款的限制性规定，我国的科技银行才有望发挥像美国硅谷银行般的积极作用，实现金融和科技完美结合。

　　公开资料显示，自1993年以来，硅谷银行的平均资本回报率是17.5%，超出同时期美国银行业12.5%的平均资本回报率5个百分点。而硅谷银行的盈利大部分来源于对科技型企业的股权投资，据悉，通过向创业企业的投资或取得认股期权，硅谷银行获得了比一般商业贷款更高的回报，分享创业企业成长（尤其是上市）的成果。然而，我国从2009年中国首批科技银行成立至今，科技银行未能像美国硅谷银行一样取得成功，硅谷银行模式在中国复制推广还面临诸多障碍。

　　马蔚华表示，对照硅谷银行的成功经验，我国科技银行模式应当突破当前《商业银行法》和《贷款通则》等法律的有关规定，积极向科技型中小企业提供优质的金融服务。并建议及时修订《商业银行法》和《贷款通则》及相关法律法规，允许风险管控能力强、监管评级高的银行在向政府指定行业领域内的科技型中小企业（即试点行业领域）提供贷款融资的同时，获得科技型中小企业的部分股权、认股期权或与企业约定股权投资选择权的安排（即由银行指定VC/PE行使认股权），以提高资本回报率。另外，亦可允许商业银行向VC/PE投资，或是向VC/PE发放贷款，建立起密切的合作关系。同时，为控制风险，应对银行此类业务的规模予以适当的限制。