| 来源： |
第一财经日报 |
发布时间： |
2011年12月23日 09:00 |
作者： |
聂伟柱 |
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近日，德勤发布的《中国商业银行发展中小企业业务》白皮书称，最近两年里，各家商业银行一改以往雷声大雨点小的情况，开始在实践中真正落实中小企业业务的战略地位。
报告显示，金融机构企业人民币贷款余额中，小型企业贷款占比已由2008年的21%、2009年的22%、2010年的24%，上升到今年前三季度的30%。
德勤认为，这种变革的动力主要来自于两方面：以规避风险为目的而推动的资产结构调整和以持续盈利为目的而拉动的业务结构调整。
德勤还称，银行争夺优质大型企业的竞争异常激烈，而中小企业业务由于利率上浮较大和风险资本占用较低的原因，资产收益率高，极具吸引力。
然而实际情况是，尽管中小企业业务在银行的地位有所上升，但绝大部分中国的银行并未摸索出成熟的经营模式，业务流程上有待优化。报告建议，中小企业业务流程要体现“四化”和“二管”，以区别传统对公业务流程和零售业务流程。“四化”即业务流程的标准化、专业化、集中化、自动化；“二管”是指组合管理和风险预警管理。
“组合管理表现为对信贷风险的监控不再是针对单笔业务或单个客户的管理，而是对信贷资产池的管理。”报告解释称，整体的信贷资产按照不同的维度细分为不同的信贷资产池（细分维度包括客户评级、押品类型、产品类型、客户所处地区等），对不同的信贷资产池监控资产不良率及迁徙率。
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