| 来源： |
成都商报 |
发布时间： |
2011年12月20日 08:24 |
作者： |
张蒙 |
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如今，商户减负之箭已在弦上。
近日，有媒体援引商务部流通业发展司副司长吴国华的话称，对于降低银行刷卡消费费用问题，有关部门已经联合调研并提出初步方案，“总体思路是要降低银行收费。”
记者获得的一份某部委制订的方案讨论稿明确，发卡行的服务费将根据刷卡金额按0.3%左右收取，封顶100元；银联的转接费将按照每笔交易金额的0.05%收取，封顶5元。这较2004年3月1日起施行的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》（以下简称《分配办法》）中的收费比例将大幅下降。
根据《分配办法》，此前，对餐饮等行业商户，发卡行的固定收益为交易金额的1.4%，银联网络服务费标准为交易金额的0.2%；而对一般商户，其比例分别是0.7%和0.1%。比如，如果一笔跨行刷卡金额为1000元，餐饮等行业商户需要付给发卡行和银联的手续费分别是14元和2元。
小商家的“恐卡症”
目前，我国POS跨行交易商户结算手续费的分配涉及发卡行、提供POS机具和完成对商户资金结算的收单机构，以及提供跨行信息转接的中国银联。
目前三方实践中的收费分配模式多为7：2：1。
比如，消费者持有一张招商银行的银行卡在某餐厅消费500元，该餐厅的POS机具由交通银行安装，那么招行、交行和中国银联分别收取7元、2元和1元，这10元———即消费金额2%的成本，将全部由商家承担。
以北京一家小型餐饮店为例，目前其每月刷卡消费额达3万元，每月其刷卡成本为600元。若每月刷卡消费额达不到2万元，还要向收单机构支付200元作为补偿。
这一收费模式直接造成商贸企业刷卡手续费负担过重。交易规模越大，商户为此支付的手续费也上升越快。新方案讨论稿中指出，刷卡手续费支出已经成为商贸企业继房租、人工成本和电费之后的第四大开支。
此外，分行业的差别费率也不尽合理。根据《分配办法》的规定，对房地产、汽车销售类商户，按照一般类型商户标准收取，但发卡行的单笔收费上限为40元，银联收费上限为5元。与宾馆、餐饮类商户相比，这个收费标准相对较低。新方案讨论稿显示：在2010年总的刷卡交易金额中，宾馆餐饮类等商户占比4%，但却贡献了全部手续费的25%；而房地产、汽车销售、批发类等商户有80%的刷卡金额，却只负担了全部手续费的17%。
银联最“受伤”
业内人士认为，此次酝酿降低发卡行和转接机构的收益，并提高收单机构的自主权，可以更多地让利于商户，提高商户扩大受理刷卡的积极性，也是一项间接扩大内需之举。
在新方案讨论稿中，发卡行的收费标准有所降低，并将实行超额累退封顶：每笔刷卡金额在5000元以下的，按照交易金额的0.35%收取；每笔金额超过5000元不足1万元的部分，按0.3%收取；每笔金额超过1万元的部分，按交易金额的0.2%收取。每笔服务费100元封顶。
新方案对特定行业仍采取优惠政策。
一名股份制银行人士对记者表示，由于目前银行通过商户回佣获得的手续费已经越来越低，新的价格方案对商业银行特别是股份制银行影响并不大，四大行可能会受一些影响。由于四大行目前POS交易中有很多“本对本”（既是发卡行又是收单行）的业务，但却按照跨行交易的标准收取了手续费。新方案可能会取消该部分收益。
而对于银联而言，讨论中的新方案意味着切走一块大蛋糕。
该方案讨论稿中指出，POS跨行交易转接费标准偏高。讨论稿直陈，由于跨行交易转接清算系统的总成本相对稳定，且转接清算总体上也不存在交易风险，随着刷卡量大幅增加，单笔刷卡的服务成本逐渐下降。
权威统计显示，近三年来，境内银行卡POS跨行交易转接费收入年均增长率为25%。
如果按照新收费方案，银联的转接费将按每笔交易金额的0.05%收取，封顶5元；对于POS同行交易不得收取转接费。
记者采访了解到，去年中国银联营业收入超过40亿元，其中POS跨行交易转接收入占比超过半壁江山。业内人士计算，新方案很可能会让POS跨行交易转接收入下滑30%甚至更多。第一财经日报
相关声音
卖手机商户：
刷卡买部手机可能多给几十元
喜欢逛数码广场的消费者都可以感觉到，大部分商家都会“央求”消费者不要刷卡。而有关部门提出的降低刷卡消费服务费初步方案一旦实施，受益最大的自然是这些小商户。
昨日，百脑汇电脑城里一家销售数码产品的专柜老板告诉成都商报记者：“我们一般都建议客户交现金，因为如果借用别人的POS刷卡的话，要给2%的手续费，我们只有让刷卡的客户自己来承担这笔费用了。”
记者昨日还走访了太升南路上一些销售手机的商户，也得到了类似的答复。一位卖手机的许姓老板告诉记者：“我们店里没有POS机，如果一定要刷卡，我只有带客人到安有POS机的店铺里刷卡。不过这样的话，客人买一部手机一般要多给几十元钱。”
银行人士：
对银行收益的影响显而易见
对于商务部流通业发展司副司长吴国华日前透露的“有关部门已经联合调研并提出降低刷卡消费服务费初步方案”这一消息，昨日，成都商报记者采访了某大型商业银行四川省分行的相关工作人员。该工作人员说，目前针对餐饮商户，实施的标准确实是发卡行的固定收益为交易金额的1.4%。
而根据媒体披露的新方案讨论稿，发卡行的收费标准将从1.4%降低为最多收取交易金额的0.35%，最少则是0.2%，并实行超额累退封顶。该工作人员表示，不方便透露该行通过商户回佣获得的手续费在银行收入中的占比，但他认为：“方案讨论稿中的收费标准较目前正在实施的标准降幅最少的都达到了75%，这对银行收益的影响也是显而易见的。”
昨日，记者还尝试联系中国银联人士，但并未获得正面回应。成都商报记者 张蒙
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