多家银行出台新举措支持小微企业发展

　　本报记者 周姝妤

　　在今年信贷从紧的背景下，小微企业融资遭到前所未有的困难。目前约有10%的中小企业在升级，20%左右的中小企业在转型，但有60%到70%的中小企业正面临严重的生存困境。

　　银监会主席尚福林新上任后，对中小企业燃起了第一把希望之火，放行了1380亿小微金融债。在监管机构的政策倾斜之下，各机构开始加大对小微企业的扶持。

　　银行快速突围小微贷

　　工行、华夏银行等出台新举措支持小微企业发展，他们或推出电子供应链融资业务助小微企业缓解资金周转压力，或调整政策将信贷规模向小微企业倾斜。中行更是将中小企业金融业务作为长期战略业务。

　　小微企业的发展历程很少能在“镁光灯”下，它的兴奋点总是比大企业要微弱很多。融资难、担保难已被叫响了几年。如今，“解决小微企业贷款难”成了当下最紧要的问题。

　　针对广大小微企业因下游回款慢造成资金周转困难的情况，中国工商银行于近日创新推出了电子供应链融资业务，帮助不少小微企业缓解了资金周转压力。成都市万蓉药业有限公司是一家小型医药生产企业，这家公司刚刚通过工商银行网上银行申请办理了电子供应链融资业务，原先需要4个月才能收回的一笔800多万应收账款现在1个工作日内即可到账，为企业发展获取了宝贵的流动资金。

　　工商银行相关负责人告诉《金融投资报》记者，“电子供应链融资通过与供应链核心企业的ERP系统实时对接，将网络融资完全嵌入供应链交易链当中，大大简化了传统供应链融资的业务流程，提高了业务效率，实现了融资的自助化、便捷化和跨区域功能。”

　　中行四川省分行相关负责人向《金融投资报》记者介绍：“截至今年三季度，中行四川省分行中型企业贷款余额逾200亿，小微企业贷款余额近百亿，超过整体贷款增速42.77个百分点。共支持小微企业1075户，占公司授信客户总数的68.38%，较年初占比增加29.38个百分点。”据悉，该行通过“信贷工厂”、金融机构联盟、村镇银行三种服务模式优势互补，多策并举，为四川省中小微企业提供多元化金融服务。此外，中行四川省分行正在积极推进在四川批量设置中银富登村镇银行，力争明年上半年开业3-4家，支持县域小微企业发展。

　　在股份制银行中，一直致力于探索服务小企业金融新模式的华夏银行小企业贷款继续保持较高增速，今年三季度，该行小企业金融服务专营机构的信贷余额较年初增长116.3%，信贷客户增长103.41%，其中，纯贷款增速达到106.88%，纯贷款客户增长98.96%，达到了银监会提出的小企业贷款增速高于全部贷款平均增速的工作要求。同时，华夏银行创新推出了“小企业卖断型接力贷”，与小额贷款公司等第三方机构构建合作平台，共同为小企业提供信贷支持，有效降低小企业融资成本。

　　监管机构方面，四川银监局要求银行业机构在成都市内新设机构必须为小企业专营支行、在市(州)一级城区已设分行的银行业机构新设支行必须为小企业专营支行。组织对成立一年以上的小企业专营支行开展回访，确保小企业专营支行真正服务于小微企业。

　　目前，四川省内多数银行业机构在总行或省级机构已建立小企业金融服务专营机构的基础上，通过专营机构条线管理、“专营机构+专营支行”、“专营机构+业务团队”等多种形式向基层延伸，小企业金融服务的专业化建设持续增强。

　　保险公司试水小贷保证保险

　　银行表示，希望通过与保险公司的合作来扶持小微企业发展，目前正在接触中。

　　多样化扶持小微企业的途径一直都在探索之中。宁波市早在2009年就率先在全国试点小额贷款保证保险业务，天津在2010年也开始试点该保险。今年10月，国务院出台了九条大力扶持小微企业发展的财税、金融政策，其中特别强调“积极发展小型微型企业贷款保证保险和信用保险”。

　　《金融投资报》记者发现，在通过银行、保险公司的合作来扶持小微企业发展上，成都已有了投保企业中的责任保险、人身意外保险等实质性尝试，但对于贷款保证保险，目前还处于观望状态。

　　浦发银行成都分行相关负责人告诉《金融投资报》记者：“今年2月，浦发银行总行与安邦财险曾签署了一份合作协议，双方就合作开办中小企业信用履约保证保险达成共识，但分行层面暂时还没有开展合作，也没有看到任何具体的合作条款。”

　　而其他几家银行相关负责人均表示，目前正在与保险公司进行相关接触，银行方面对该业务较为支持，只是保险公司的态度较为保守。

　　第三方机构力挺小微企

　　阿里金融服务的10万家小微企业中，没有一家小企业是通过担保或者抵押获得贷款的，其获贷的途径都是互联网。

　　在银行、保险等金融机构突围小微企业贷款之前，阿里金融早已涉足该领域。据了解，截至目前，阿里金融各个贷款产品所服务的小微企业已经超过10万。而这10万小微企业在获得资金的同时，也收获着与绝大多数小企业截然相反的融资体验。例如，淘宝小卖家可以在8个月内，从阿里金融获贷上百次。数据显示，目前使用淘宝订单贷款的卖家中，有的获贷记录超过300次。

　　张琳是淘宝网“可欣箱包”的店主，随着生意做大，她的资金周转也越来越紧张。过去，等着卖出去的货款到了再去进下一批货的张琳用上了阿里金融“订单贷款”，她告诉《金融投资报》记者：“现在我每天都会利用订单贷款贷点钱，主要用于进货和线上店铺推广。贷款日息万分之五，我每次使用贷款基本在3-5天，货款到位第一时间就是还贷，所产生的利息并不高”。张琳表示，店铺只要有订单，就具备申请贷款的资质。现在，张琳几乎不用再投钱到网店上，完全依靠订单贷款就可以满足网店的资金运转。

　　“在阿里金融各个贷款产品中，数据化的运作降低了小微企业获贷的门槛，也能有效控制阿里金融自身的放贷风险；而借助互联网的平台，能使我们为更多小企业服务，且降低运作成本”，阿里金融公关总监王彤向《金融投资报》记者表示，“10万仅是阿里金融服务小企业的起点，2012年阿里金融计划为40万家小微企业提供融资服务。”