| 来源： |
上海证券报 |
发布时间： |
2011年11月02日 09:35 |
作者： |
陈俊岭 |
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深秋十月，鄂尔多斯天气已是瑟瑟逼人，但这个季节也是当地羊绒商家一年中最忙的季节，每年此时都有来自全国各地的经销商蜂拥而至。
不到上午十点，鄂尔多斯亿恒小额贷款公司的客户经理张景峰，便走到街边商铺内，开始了每天的必修课“跑街”，即沿街发掘潜在的客户与回访客户。为了解小贷公司信贷员的工作状况，本报记者也作为“跟班”跟随张景峰一道“跑街”
⊙记者 陈俊岭 ○编辑 毛明江
10万元贷款一天审贷放款
十分钟后，在鄂尔多斯达拉特路上，记者随张景峰走进一家经营羊绒衫的门店，该店面积仅有三十多平米，店墙两侧有序地挂满各式男女羊毛衫。
经营这家店面是一对来自包头的夫妇，前不久因为资金周转急需用钱，于是拨通了张景峰留下的名片电话。在经历一天紧张的严格审查后，顺利拿到了10万元贷款，月息2分1厘（年化利率相当于25.2%），周期9个月，这次算是回访一下这家客户的经营情况。
张景峰告诉记者，羊绒衫生意季节性很强，每年夏天最需要钱，因为需要采购大量原料，而回款一般都是秋冬季，客户大多来自各地的经销商，同时也在淘宝有店铺，因此并不愁销路。此外，这对精明的夫妇还注册了自己的商标，这样利润自然也有了保证。
距这家羊绒衫店不远，记者随后又跟随张景峰走进当地一家装修建材店，店内凌乱地摆放着LED照明、电源管线等建材设备，店主正忙着清点商品。
“最近生意怎么样？资金周转得过来吗？”张问。
“买房子的人少了，装修生意也好不到哪里去。”店主苦笑道。
通过与店铺老板看似随意地聊天，张景峰很快便清楚了这家店铺的基本情况。几天前，店主的儿子曾打电话给他称急需用钱，但他却嫌小贷公司的放贷流程太严。这次张景峰特别通过实地走访下这家店面的真实经营情况。
自去年以来房地产调控和限购政策以来，使包括鄂尔多斯在内的很多城市的房地产市场异常冷清，此时购房者大大降低，而作为房地产的下游产业，装修建材行业的生意自然也不好做。
“目前市场环境不好，每天找上门来想贷款的人非常多，但作为客户经理，我们的首要职责是把好关，必须将风险挡在公司门外，但如何通过仅有的信息，来判断客户的风险，这其实很需要功夫的。”张景峰告诉记者，尽管送上门来的客户很多，但想找到像上述经营自有羊绒衫品牌的优质客户并非易事。
一个月有一笔贷款逾期奖金就“泡汤”
尽管相比银行繁复的审批流程，小额贷款公司没有那么多的条条框框，办理贷款流程也快很多，但这并不意味着后者对风险不敏感。“如果一个月有一个逾期不还的单子，那么这个月的奖金就没有了。”张景峰称。
为控制风险，张景峰所在的小额贷款公司有一套严格的风险控制体系，比如客户经理严格禁止与客户吃饭，此外发放贷款也要恪守熟人隔离原则，即不能贷给自己的亲戚和朋友。
今年3月，带着大学四年修来的工程学位和七年企业工作经验，张景峰加入了鄂尔多斯亿恒小额贷款公司，而在此之前，他在一家逾千人的建筑材料公司工作过五年，后又在鄂尔多斯一家大型国企干过一年。
相比他以前呆过的企业，他现在供职的小额贷款公司，则是一个不折不扣的私营企业，去年4月，该公司由两位陕北煤企老板出资注册，日常经营完全由外聘的职业经理人运作，目前公司只有8名客户经理。
从过去舒适安逸的国企走出，张景峰最初也经历过失落和迷茫，现在他已经渐渐认识到，无论是国企还是私企，都无时无刻不存在竞争，也都没有“铁饭碗”，相比而言，民营企业更看重个人能力和工作业绩，收入高社会荣誉感自然也会高。
在过去的半年里，张景峰已经慢慢适应了这边的工作节奏，如每天早上要参加公司组织的业务培训会，每个月至少要回访客户。此外，只要有任何新客户，他们必须立即召开审贷会，参会人员包括总经理、信贷员、甚至包括办公室文员，以保证及时发放贷款和兼听则明。
尽管相比刚刚走出校门的同事，张景峰年龄大、入行晚，也不具备金融方面的专业背景。但他也有自己的优势，比如他在建材行业的多年经验，也成为他开拓建材行业客户的独特优势。此外，他与生俱来的诚信、务实与勤奋的品质，这也是一名优秀小额贷款客户经理的基本素质。
小额贷款行业上半年猛增贷款近900亿
“相比风光无限的互联网行业，小额贷款的工作也很酷，因为前者大多数亏钱，而后者从成立第一天起就赚钱了。” 今年6月，原瑞银证券中国区副总经理、广州万穗小额贷款股份有限公司董事长的张化桥表示对小贷行业前景的看好。
张景峰并不知道张化桥是谁，也不知道他所从事的小额贷款行业，正被来自社会各方面的资金所觊觎，但他却和全国数万名小额贷款客户经理一起，默默地奔走于小额贷款事业中，这些看似很小的单子汇总在一起，也成就了如今小额贷款行业惊人的业务量。
央行数据显示，截至今年6月底，全国小贷公司数量突破3366家，与去年6月相比增加了1426家。今年上半年累计新增贷款894亿元，贷款余额2875亿元，与去年6月底的余额1248.9亿元相比，增幅高达130.18%，连续两年保持高速增长的态势。
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