■本报记者 龙昊
　　对于备受关注的P2P（PeertoPeer，点对点）小额信贷模式，在近日的一次小型沟通会上，业界人士认为，应该以立法与引导的方式促使其健康发展。
　　日前，银监会下发的《人人贷有关风险提示的通知》，对P2P平台七大风险作出提示。这份文件虽是下发给银监和银行系统的，却对P2P造成震动——这是监管当局对这种业务模式的首次表态。
新兴行业
　　“P2P小额信贷是新兴的行业，解决了我国绝大多数没有被信用产品和服务所覆盖的人群的需求。”宜信CEO唐宁说。
　　2006年，曾师从尤努斯的唐宁在北京创立了中国首家P2P小额信用贷款服务机构——宜信。之后，国内P2P平台，如贷帮、拍拍贷、红岭创投、人人贷等如雨后春笋般成立。短期内，融资规模已经从2000万元骤升到2011年上半年的60亿元。据悉，最大的P2P交易平台宜信目前有6万借款人，放贷金额已达20亿元左右，被视为P2P贷款鼻祖的英国Zopa网站，目前有50万会员，相互之间出借了1．35亿英镑。
　　从金融市场供求格局角度，国家开发银行资深顾问、中国小额信贷行业专家王灵俊认为应该支持这一金融创新。
　　王灵俊说，“大银行像大型水泵，把水给国企、政府平台。我在内蒙古做小额信贷工作调研，感到很失望。农业银行2010年说用惠农卡将小额信贷做到1000亿元，但就我调研的三个村子看，很多家2009年就办了惠农卡，到现在还拿不到钱，现有金融体系还远远满足不了中低端客户的需求,而P2P对应的两头都是中低端客户。”王灵俊认为宜信这样的P2P公司填补了商业银行的业务空白，应该在防范风险的前提下，从鼓励金融创新的角度予以提倡。
　　中国商务部国际交流中心处长、中国小额信贷联盟秘书长白澄宇也认为，P2P信贷平台是金融创新，满足了金融市场的需要，应该鼓励。
　　由于有庞大的生存环境，P2P小额信贷蓬勃发展。据北京大学金融信息化研究中心副主任周伟民了解，市场上存在的正规并且规模还可以的P2P小额信贷公司大概有十几家，规模大多在几十亿元，而宜信的月贷款成交额按照业内的说法已经超过1亿元。
立法与引导并行
　　作为为高成长型人群服务的创新金融服务模式，P2P小额信贷受到广泛关注。然而，作为无抵押、无担保的信用贷款，信用风险仍有待解决；更值得重视的是，P2P行业目前缺少明确的监管机构。
　　“目前，民间借贷趋热，很多人都参与进来，使风险控制越来越重要。银监会作出风险提示是必要的，形式也是适合的。像宜信这样拥有完善信用管理体系、要将信用管理作为核心业务来做的企业，才能做大做强。”周伟民表示，“早在2000年，监管机构对民间金融采取的是防范和认可并行的态度，引导民间金融走向规范。”
　　不过，周伟民也指出，由于“中国有关金融的法规是央行决定的，银监会本身不制定法规。银监会的态度就是，如果没法管，就让正规金融机构离他们远点，等央行来管。”
　　白澄宇认为，银监会的文件并未要对P2P监管，只是风险提示，P2P无人监管的局面仍将延续。既然没有监管部门，P2P就和其他未获得法律地位或未被监管的金融活动和机构一样，都属于民间金融范畴。
　　汉坤律师事务所合伙人陈达飞律师表示，P2P的性质就是民间借贷，在我国只要法无禁止，就可以去做。他强调，宜信是一个平台，提供信用审核等服务，撮合借款人和出借人建立信贷关系，使双方需求得到满足，从而收取服务费，不存在非法集资和放高利贷等行为。
　　“所有金融创新都存在风险，也应该对风险给予重视。据我了解，P2P平台目前存在多种经营模式，各种模式的风险不同，应该有区别地加以分析。对不同类型的业务，要采取不同的风险防范措施。”白澄宇说。
　　从金融创新角度，王灵俊希望相关部门能够尽快出台相关政策，以包容的心态确保该行业良性发展，“只有给他们留下充分的成长空间，才能看出他们是否能够成长为大树。”
　　眼下，宜信和另外几家做得比较好的P2P小额信贷公司正在筹划成立自律监管委员会，希望通过自律监管委员会尽量使P2P借贷市场更加规范。唐宁说，金融创新一定要在现行的法律法规大框架下进行，“不能打擦边球，否则没有价值”。