| 来源： |
深圳商报 |
发布时间： |
2011年09月26日 16:53 |
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９月初央行下发通知，将商业银行的信用证保证金存款、保函保证金存款以及银行承兑汇票保证金存款等三类保证金存款纳入存款准备金的缴存范围。记者在采访中发现，新政策让银行倍感压力，出现了不同程度的信贷紧缩，企业贷款与个人贷款难度更大。
信贷空间受压缩
根据央行政策规定，工、农、中、建、交、邮储银行，从９月５日上缴首批保证金存款准备金；而其他银行从９月１５日上缴。粗略估算，三类保证金纳入存款准备金缴存范围，预计约冻结银行资金９０００亿元，相当于二至三次上调银行业存款准备金率。
从今年初开始，央行３次加息，６次上调金融机构存款准备金率，其中大型金融机构存款准备金率已达２１．５％的历史高位，与２００７年４月相比已翻一番。连续上调的准备金率，使得部分银行出现了资金紧张的状况，一些中小企业面临融资难问题。在这一背景下，上调准备金率的空间变得日益狭窄，银行存贷比压力凸显。
此次政策调整，使原本已经紧缩的流动性更为紧张。工行一位相关人士向记者表示，此前保证金基本可以当作存款使用，现将保证金纳入存款准备金后，银行可以放出的贷款更少，信贷指标被压缩，但外在的贷款需求却没有减少。
据了解，目前各个银行都出现了不同程度的信贷缩紧。某国有银行北京一支行负责信贷的工作人员告诉记者，他们上半年信贷形势较为宽松，但从三季度开始形势较紧，四季度会更为困难。
个人企业贷款难
某国有银行北京一支行负责信贷的工作人员说，小企业贷款额度不像以前富足，以前只要公司审核通过即可拿到贷款，但如今还要看额度。他们现在的承兑汇票贴现业务已经不再办理了。
承兑汇票贴现可作为企业用来短期融资的一种方式，通常根据市场情况，银行除去因提前支付的利息外，再按贴现率抽取一定百分比。他介绍，以前贴现率在７％左右，如今已经涨到了１５％，但是企业仍要求贴现，足可见企业对资金的需求。“即使如此，银行仍旧没钱贷给企业。我们现在的票据贴现业务已经停止不做了。”
目前该支行的第三季度信贷额度已在９月中旬用完，基本已无钱放贷。对于个人消费信贷，他表示，消费信贷的情况跟企业贷款相同，都已相当紧张。此前银行还愿意办理，但如今已没有额度。他告诉记者，如今只能让客户等到１０月后，因为即使现在申请的贷款被受理，也要等到１０月后银行重新拿到信贷额度，加之“十一”长假和两到三周的审核放款周期，现在申请最快也要１１月才能拿到贷款。
从事民间金融的福元运通董事长孙立文对记者说，新政策对民间借贷行业没有太大影响，但也出现了一些新情况。近期各种业务类型的民间融资形式，尤其是短期融资多了起来。因为随着政策的趋紧，企业从银行贷款越来越难，有些企业不光贷款难，还面临银行收款的压力。此前，相关部门早就要求加强对“两高一剩”行业收贷，但银行执行不坚决。如今，银行面临的压力也越来越大，所以收贷力度明显加紧。以往，有些企业通过民间借贷方式融资往往要求一两年的贷款，但现在短期融资需求越来越多，并且把能用来抵押的物品都进行抵押。
此前，在京的刘女士要以现有的４０万元理财产品办理３０万元的个人质押贷款，但被银行告知已没有额度。工行个贷部门相关人士解释说，在她之前还有好多人在排队，全北京分行都是一样的，已经没有额度了。
民生银行总行风险管理部相关负责人表示，由于银行整体流动性减弱使银行自身也面临很大压力。从宏观数据上看８月Ｍ２增速创下６年新低，使企业生产经营资金供应受到很大制约。他说，目前有些票据借贷业务利率达１０％以上，处于近十几年来较高水平。一些中小企业为了继续生存采取借贷的办法，原来认为较安全的长三角、珠三角等地也出现了严重的高利贷问题。
房贷仍旧较紧张
对于房贷，北京市房协副秘书长陈志说，目前从市场上看反映并不明显。从交易量上看，今年以来住房交易量不断萎缩。银行在房贷方面一直处于较紧张的状态，在个贷上要权衡对比消费贷款和开发贷款的安全性。现在只有在签订买卖合同后才可办理贷款，而长短不一、长达几个月的贷款周期使得房贷受银行紧缩的影响在数据上较难观测。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，国家在房地产方面一直整体调控，银行信贷只是其中一方面。楼市表现更多在于本身调控，如限购等方面的影响，而信贷只是其中一方面的影响。
福元运通董事长孙立文认为，央行要求将商业银行的承兑汇票、信用证和保函等三类保证金存款纳入到存款准备金的缴存范围是在向社会各界传达一个信号，即稳健的货币政策还要继续推行，对房地产行业及“两高一剩”行业调控政策还将趋紧。这个政策更加透明，直接从银行体系入手控制贷款。相关企业应该读懂政策含义，不要再抱有幻想，应加紧转型。
中国光大集团董事长唐双宁：
中小银行为生存徘徊于违规边缘
【新华社南京９月２５日电】全国地方金融十五次论坛２５日在江苏省东海县举行，中国光大集团董事长唐双宁在此间表示，我国的中小银行普遍面临存款和流动性等难题，为了生存徘徊于违规边缘。
唐双宁说，由于成立时间短、机构网点少，中小银行吸引存款能力明显弱于大型银行，去年２月份以来，连续２０个月负利率更加剧了中小银行的“存款难”，今年一些中小银行存款甚至出现负增长。此外，中小银行还面临流动性、资本补充、风险管控等难题，最终导致效益难以提升。
唐双宁指出，为了应对上述难题，很多中小银行采取了一些处于违规边缘的措施，比如存款大战，“监管机构虽三令五申，但仍有不少银行为了生存以拉存款为第一要务，存款大战或明或暗，诸如高息揽存、‘手拉手’贷款、违规积分奖励，以及对资源型人才的‘挖墙脚’等。”
另外，一些中小银行出现了“理财乱象”，在当前流动性日益趋紧的环境下，理财很大程度上成为银行揽存和满足存贷比考核的工具，超高利率、超短期限的理财产品层出不穷，甚至出现了人为制造的“一日存款”。“存款大战、理财大战等各类违规现象的背后，反映了中小银行生存环境的困顿以及内部日渐扭曲的激励政策，造成假交易、假发票、违规套现等财务风险。”
唐双宁建议，中小银行应受到更多重视和帮助，例如实施更具差别化的监管政策，充分考虑中小银行的特殊情况，在政策上适当“松绑”，加大对中小银行的扶持力度，注重政策操作层面的精细化和差异化。例如在资本充足率、存贷比、存款准备金率、金融债融资、以及金融创新等方面给予中小银行更大支持，避免“一刀切”政策产生负面效应。
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