| 来源： |
上海证券报 |
发布时间： |
2011年06月08日 08:10 |
作者： |
周鹏峰;李丹丹 |
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⊙记者 周鹏峰 李丹丹 ○编辑 衡道庆
对于致力于为小企业提供金融服务的银行而言，银监会日前发布的贷款新规无疑是一个利好。银行业人士认为，新规将激励银行加大对小企业贷款的投放力度。
在日前发布的《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》中，银监会提出了一系列激励银行加大小企业金融服务的激励措施，包括适当提高小企业不良贷款比率容忍度；在计算资本充足率时，银行对小企业贷款的风险权重视同零售贷款处理等。
民生银行小微金融部总经理周斌说，新规肯定对银行增加小企业贷款投放量有激励效应。比如，对小企业贷款的资本计量下调后，资本约束放松，银行可以有更多资金为小企业提供贷款。
新规指出，在巴塞尔新资本协议的基础上，对于运用内部评级法计算资本充足率的商业银行，允许其将单户500万元（含）以下的小企业贷款视同零售贷款处理；未使用内部评级法计算资本充足率的商业银行，对于单户500万元（含）以下的小企业贷款在满足一定前提下，可视为零售贷款。
据了解，按照新巴塞尔协议，小企业特别是零售企业消耗经济资本是可以进行折扣的，西方比较发达的国家，在扶持中小企业方面，对商业银行经济资本消耗都有折扣。从小企业信贷资产组合的分散原理来说，可以降低小企业贷款资本消耗系数。这样计量经济资本消耗可以有效激励商业银行来从事小企业的金融服务。
据周斌介绍，按照巴塞尔协议，零售贷款风险权重是75%，而以前小企业贷款的风险权重是100%。
但也有股份制银行中小客户部负责人对新规的效果持谨慎态度。该人士说，新规是监管层差异化监管努力的体现，有利于银行加大小企业贷款力度，但要想带来立竿见影的效果也比较难，毕竟新规不可能覆盖问题的方方面面。
好在积极的迹象在此之前已经逐步显现。在新规出台之前，不少银行人士告诉记者，在今年信贷投放紧张的情况下，小企业贷款是被重点倾斜的贷款投向领域之一。
早在今年年初，银监会就提出了“力争2011年小企业贷款增速不低于全年各项贷款的平均增速”的目标。从截至4月底的数据来看，银行业对中小企业的贷款实现了“两个不低于”，即贷款增速不低于各项贷款的平均增速，贷款增量不低于上一年。
数据显示，截至2011年4月末，银行业金融机构小企业贷款余额（含票据）达到9.45万亿元，占全部企业贷款余额的28.8%，较年初增长7.1%，比全部贷款增速高0.6个百分点。同时，小企业贷款较年初增加6225亿元，比上年同期多增522亿元。截至2011年4月末，全国小企业不良贷款余额2395亿元，比年初减少147亿元；不良贷款率2.61%，比年初下降0.37个百分点。
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