| 来源： |
国际金融报 |
发布时间： |
2011年05月26日 08:42 |
作者： |
马继鹏;李慧 |
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购物卡由于比较隐蔽，行贿时显得比较“婉转”，受者拿到手时也不会觉得那么的不安，因此深受贪官及行贿者的“青睐”，借卡而滋生的腐败行为也就越演越烈
昨日，国务院办公厅转发了人民银行、监察部等七部委联合制定的《关于规范商业预付卡管理的意见》文件。《意见》中要求，对于购买记名商业预付卡和一次性购买1万元（含）以上不记名商业预付卡的单位或个人，由发卡人进行实名登记。
由非金融机构发行的各类预付卡在目前的市场上“如鱼得水”。相关数据显示，预付卡市场规模已经超过了8000亿元。非金融机构从事支付业务的普及度越来越高，各种问题也逐渐浮出水面。
繁荣的“卡市场”
逢年过节，不少人会收到交通卡、会员卡、联盟卡等名目繁多的商业预付卡，它们最大的一个共同点是：卡内存有的现金额度可以直接用于消费，有些甚至可以退卡拿回现金。
中科院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平对记者表示，预付卡可以减少现金携带、找零的麻烦，甚至能逃避主管部门对现金使用的管制、减少企业纳税金额等，因此拥趸者众多，预付卡市场增长迅速。
《国际金融报》记者在赶集网、58同城等网站输入“购物卡转让”搜索后，数以百计的转让和回收信息扑面而来。既有“95折转让2000元家乐福购物卡一张”、“5000元/额度的中友百货和1000元/额度的翠微百货换加油卡、超市购物卡”，又有“高价诚收购物卡”的。记者在一家名为“北京购物卡收购”的网站中发现，其打着“诚信守时,价格合理”的口号，甚至还作出“我们对客户的信息绝对保密，上门取卡当面交易，时间地点由您决定”的保证。
除了大众耳熟能详的公交卡，商场、超市购物卡外，预付卡几乎囊括了生活中的各个方面，比如当当、卓越网上购物卡，移动、联通充值卡，中石化加油卡，健身卡，国美、苏宁等卖场提货卡，还有五星级酒店入住券等等，为人们的吃喝玩乐穿住行等提供了极大的便利。预付卡市场一片繁荣，发展凶猛。
背后的“潜规则”
不过，潘辛平表示，商业预付卡在便民之余，也存在着许多不容忽视的问题。如资金被挪用的风险及“意思意思”时滋生出的腐败行为。今年元旦期间，曽任北京市地税局副局长的苏文权，因受贿罪被一审法院判处有期徒刑11年。检方指控，苏文权多次收受他人的购物卡。
据了解，像苏文权这样因收受购物卡而落马的官员还有很多。现在有许多单位、企业向商家大量批发购买这种购物卡，并以“办公用品”、“生产原材料”等名目为抬头开具发票报销。这些买来的卡除却用于节假日发放员工福利，更多的就是拿来送给“关系户”。
购物卡何以成为行贿送礼的“潜规则”？专家分析，购物卡由于比较隐蔽，行贿时显得比较“婉转”，受者拿到手时也不会觉得那么的不安，因此深受贪官及行贿者的“青睐”，借卡而滋生的腐败行为也就越演越烈。
此外，不法分子还利用商业预付卡进行洗钱、套现、偷逃税款等违法活动，严重扰乱了税收和财务管理秩序。
中国人民大学法学院教授朱大旗指出，有些单位、企业的购卡资金是用办公经费来报销或计入生产成本的，违反了有关财务管理法规，减少了应纳所得税税款等。
实名制力斩腐败
目前，购物卡的办理使用均不需要任何身份证明类的证件，使得购物卡的管理长期处于无序状态的现状。七部委此次联合出手，意在规范商业预付卡的发行和购买，建立健全规章制度，在各个方面都加大了执法力度。
《意见》中规定，国家将建立商业预付卡购卡实名登记制度、商业预付卡非现金购卡制度及商业预付卡限额发行制度。
按照新的规定，单位一次性购卡金额达5000元（含）以上或个人一次性购卡金额达5万元（含）以上的，通过银行转账方式购买，不得使用现金；使用转账方式购卡的，发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。不记名商业预付卡面值不超过1000元，记名商业预付卡面值不超过5000元。
为加强预付资金管理，维护持卡人合法权益，《意见》中还强调，多用途预付卡发卡人接受的、客户用于未来支付需要的预付资金，不属于发卡人的自有财产，发卡人不得挪用、挤占。多用途预付卡发卡人必须在商业银行开立备付金专用存款账户存放预付资金，并与银行签订存管协议，接受银行对备付金使用情况的监督。
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