| 来源： |
证券日报 |
发布时间： |
2011年03月03日 08:33 |
作者： |
路英 |
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全国：中介业务检查成重点
2月21日-22日，2011年度全国保险中介监管工作会议在深圳召开。保监会主席助理陈文辉出席会议并在讲话中指出，2011年保险中介监管要全面贯彻全国保险监管工作会议精神，切实按照科学监管、依法监管、有效监管的要求，继续深入开展保险公司中介业务检查，坚决清理整顿保险代理市场，稳步推进营销员体制改革创新，有效防范和化解中介市场风险，以保护被保险人利益作为根本出发点和落脚点，全面推进保险中介市场健康持续发展。
会议对2010年保险中介监管工作做了全面总结，一是大力开展保险公司中介业务检查和整治工作。通过集中力量、严查重处，整肃了市场秩序，切实保护了被保险人的利益,推动了保险公司中介业务规范发展。二是积极稳妥推动保险营销员体制改革。保监会经商有关部门，下发了《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》，明确改革的方向和总体思路，引导市场稳步推进各项改革工作。三是密切关注并及时化解市场风险。通过上下联动、反应及时、严厉打击，逐步建立了覆盖风险发生全过程的防范机制。四是完善规章制度。起草了《保险销售从业人员监管规定》、《保险经纪、保险公估从业人员监管规定》、《保险公司委托金融机构代理保险业务监管规定》、《互联网保险业务监管规定》。
江苏：加强险中介组织建设
为进一步发挥中介行业自律作用，扎实推进保险中介行业规范经营，江苏保监局积极引导保险中介机构自觉加入行业自律范畴，切实推进保险中介机构的专业化、规范化建设。目前，全省已成立了7个省及省辖市保险行业协会成立的中介专业委员会，其他协会普遍成立了中介自律小组。
目前，江苏中介法人机构153家，中介分支机构229家，兼业代理机构9514家。健全和完善保险中介机构相关自律工作刻不容缓。
同时，江苏保监局以保险公司中介业务为重点，运用第三方自律检查手段，不断扩大中介业务检查的覆盖面，突出整治利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等问题。计划对1-2家保险公司及其分支机构开展现场检查，集中力量对保险代理市场开展清理整顿。结合专项检查工作，依法将一批严重违法违规、经营管理混乱的代理机构清理出市场，推动保险代理市场的规范化、专业化。
江西：整顿利用中介作假
鉴于保险公司的各种违规违纪行为，2月24日，江西保监局下发《关于开展2011年整顿规范全省保险市场秩序工作的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》指出，江西保监局将以2010年的业务、财务情况为主（必要时可向前追溯或向后延伸），整顿辖内各级保险分支机构和各专业保险中介机构。
其中，保险中介领域，整顿的重点，一是保险公司中介业务违法行为，重点查处保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出问题；二是清理整顿全省保险代理市场，以打击银保代理领域违规问题为重点，集中查处一批存在虚挂中介业务、侵占挪用保费、涉嫌商业贿赂和传销集资诈骗等行为的保险代理机构。
在财产险领域，一是整顿经营数据真实性问题，重点查处虚列中介费用、虚假理赔、严重虚列营业费用、虚假承保农业保险业务、不据实提取各项准备金等问题；二是核心内控制度执行情况，重点检查公司保费资金管理、承保理赔管理、再保管理、中介手续费以及营业费用列支、有价单证管理、账户管理、信息系统管理、预算及年度考核管理等重要内控制度执行情况。
在人身保险领域，重点检查银保账外暗中支付手续费问题、销售误导问题、资金管控风险问题、团体业务违规问题、电销业务误导、扰民等问题。
另外，为了切实规范产险市场秩序，提升公司诚信服务水平，江西保监局还确定2011年产险市场规范的四条监管红线：一是吃单、埋单、鸳鸯单；二是帐外帐、小金库；三是假赔案；四是虚列手续费。公司一旦触碰监管红线，将依法对违法违规机构进行严肃处理，并追究上一级机构和负责人的相关责任。
浙江：中介财务支付“零现金”
2月28日，浙江保监局出台2011年浙江保险中介监管工作要点，以“一切为了消费者”为主题，实施“五个一工程”，推动保险中介全力服务地方经济社会发展和浙江“保险强省”创建。
一是发起一场整治行动，开展保险公司中介业务检查和代理市场清理整顿，严厉打击中介领域违法违规行为；二是推进一项体制改革，加强营销体制改革理论研究和实践探索，启动营销员分级管理试点，深化营销员管理体制改革；三是建立一套制度体系，实行专业中介财务支付“零现金”和合规负责人制度，探索兼业代理指定管理人制度，健全规范市场长效机制；四是搭建一个技术平台，深挖保险中介监管系统功能，研发浙江保险中介监管信息平台，强化中介监管技术支撑；五是培育一批创新典型，推进政保合作创新、经营模式创新、组织形式创新，引领专业中介机构在创新发展中勇担社会责任。
3月1日，浙江保监局发布公告，为进一步推动专业中介机构转变发展方式，切实提高发展内质和服务水平，浙江保监局在贯彻落实保监会《保险专业中介机构分类监管暂行办法》基础上，开展了2010年度专业中介机构科学发展综合考评工作。
一是优化评价指标，结合保监会专业中介机构分类监管体系，从发展能力、服务能力、创新能力三个方面设定9类关键指标；二是实施全面考评，对辖内成立半年以上的86家专业中介机构进行测评，分出A类机构10家，B类机构70家，C类机构6家；三是细化监管措施，在现场检查、非现场监管、机构铺设、到期换证、高管核准五个方面实行差异化监管，发挥分类监管的扶优限劣作用，增强中介监管的针对性和有效性。
辽宁：中介业务自查自纠
2月23日，辽宁保监局下发《关于开展保险公司中介业务自查自纠工作有关事项的通知》（以下简称《通知》），表示将继续加大保险公司中介业务违法行为查处力度，组织开展保险公司中介业务自查自纠工作和专项检查工作。
自查重点为，保险公司与保险中介机构在业务财务等方面不合法、不真实、不透明的合作关系，重点自查保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出问题。
《通知》要求个保险公司应对2010年1月1日至2010年12月31日期间保险中介业务的合规性进行全面自查自纠，具体包括“将直接业务转挂保险中介机构套取资金；将直接业务转挂保险营销员名下套取资金；虚增保险营销员人头套取资金；通过中介机构虚开发票及虚增业务管理费方式套取资金；串通中介机构虚假退保、虚假理赔套取资金；通过中介机构向利益关联单位和个人非法输送利益；将套取资金建立小金库、私分、贪污、职务侵占等；利用中介业务和中介渠道违法违规的其他相关问题。”
另外，辽宁保监局还建立中介业务指标评价体系。首先是要确保数据准确。通过保险统计信息系统以及保险公司上报中介业务报表统计分析辖区内保险公司中介业务经营数据。
其次，是科学选取指标。针对产寿险机构分别选取分类监管得分、中介渠道保费收入占比等重要指标并按照指标取值排序设置指标得分。
除此之外，还要做到合理设置权重。根据公司类型设定指标权重，财险公司指标权重设置上突出专业代理业务占比、个人代理业务占比权重，寿险公司指标权重设置上突出银代业务占比的权重，根据各项指标的加权得分值进行排序，科学选取现场检查对象。
山西：清理保险代理市场
1月21日，山西省保险业情况通报会指出，2010年，山西保监局坚持“出重拳、动真格、见实效”，全年共派出340人次对67家保险机构、8家专业中介机构开展现场检查，严肃惩处违法违规行为，市场秩序不断规范，行业盈利水平保持稳定，产险市场实现承保利润3.98亿元，同比增加1.34亿元，承保利润率达到5.09%，较上年提高0.53个百分点。
会议指出，行业要实现健康发展，规范的市场秩序是关键。当前，山西保险市场秩序总体较好，但销售误导、理赔难等仍然是社会比较关注的热点问题，数据不真实性、非理性价格竞争、弄虚作假等行为不容忽视。
2011年监管部门将按照“突出重点，标本兼治，多管齐下，综合治理”的方针，狠抓市场行为监管，进一步规范保险市场秩序。监管部门将严厉打击车险市场虚假经营行为，整顿规范银行邮政代理保险业务，加大保险公司中介业务违法违规行为查处力度，清理整顿保险代理市场。进一步扩大检查覆盖面，将检查的重心向基层机构延伸，针对市场反映最强烈、影响最突出的问题，查深、查透。进一步统筹监管资源，充实稽查力量，并加强与工商、银监、司法等部门的联合执法力度。
对于查实的问题，坚持处理事和处理人相结合的原则，严肃追究当事人和关联责任人、领导责任人责任。对屡查屡犯的，依法从重处罚。对已处罚案件，强化对整改情况的后续监管。存在严重问题的，上追一级进行处罚。
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