2009年12月31日，中国人民银行行长周小川的“新年致辞”更给“房贷一族”吃了一颗“定心丸”―――2010年将继续实施适度宽松的货币政策，以巩固和增强经济回升向好的势头。这又意味着明年货币政策即便有所收紧，但“适度宽松”仍是大方向，加息的频率和力度不会超预期。

　　加息最多两次且幅度小

　　周小川在新年致辞中称，“2009年，面对国际金融危机持续扩散蔓延、国内经济发展遇到严重困难的复杂环境，人民银行在党中央、国务院的坚强领导下，把应对国际金融危机、保持经济平稳较快发展作为金融调控的首要任务，坚定不移地实施适度宽松的货币政策。”在展望2010年时，周小川表示：“2010年是巩固经济企稳回升、战胜国际金融危机的关键一年。2010年将继续实施适度宽松的货币政策，并根据新的经济形势着力提高政策的针对性和灵活性。”

　　来自银行方面的专家解读称，央行行长对2010年货币政策的定调，单从利率方面判断，新的一年加息力度和频率都不会太大，启动加息应发生在2010年的下半年，而次数最多两次，每次幅度0.27个百分点。

　　大多数“房贷一族”锁定七折

　　对于绝大多数“房贷一族”而言，他们与银行签订的如果是按年调息、利率七折的房贷合同，那就意味着熬过了2009年的最后一天，新年里，即使利率上调，或者最高优惠利率七折政策取消，他们的商业贷款利率仍然是七折4.158%的水平。

　　但是，对于那些与银行签署了按季、按月或按放款日调息等“个性化”房贷合同的“房贷一族”，他们的“利息成本”可能会随着加息而上调。

　　比如，某市民在2010年6月6日获得银行房贷放款，那么，假设央行在2010年6月10日宣布加息，该市民的房贷利率将到次年的6月6日进行调整；如果某市民恰巧在6月11日获银行房贷放款，那么，该位市民的房贷利率将在今年6月11日进行调整，也就是说，他的“利息成本”在加息次日即要兑现。此外，如果市民与银行签订的是按月或按季调息的贷款合同，那么，他们的贷款利率将从加息的下个月或下个季度起开始调整。

　　专家：不必急着提前还贷

　　眼下，又将进入加息周期，“房贷一族”是否应该也顺应大势，由浮动利率改为固定利率呢？银行信贷专家表示，固定利率房贷的特点在于，贷款利率不跟随央行基准利率调整而调整，加息周期可锁定利息成本。但是，考虑到目前绝大多数银行的固定利率与浮动利率的差值仍然较大，而新年央行加息力度不会太大等因素，新年初即转为固定利率房贷似无必要。

　　对于提前还贷，有关专家认为，是否提前还贷因人而宜。眼下，利率水平尚处于历史较低区间，如手头有闲钱，不必急于提前还贷，通过投资等渠道，完全可抵消加息成本，此外，如果是贷款期限已过半的等额本息房贷，此时一半以上利息已还完，所剩贷款余额主要为本金，提前还贷的意义并不大。