| 来源： |
投资者报 |
发布时间： |
2009年12月14日 10:19 |
作者： |
李梅影 |
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《投资者报》记者李梅影
得到了授信，是否等于得到了银行提供的资金？动辄百亿的额度，是不是表明最终将“入囊”的资金数量？
授信是什么？根据“商业银行授信工作尽职指引”，授信指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内的授信，中长期则是一年以上的授信。
“授信并不等于银行直接贷资金给开发商。它作为银行的一种专业术语，在这里指一种信用额度，就是银行根据借款人的资信财务及经营状况，授予其一定期限内的信用额度。”北京民生银行地产金融事业部首席分析师董续勇表示。
而授信额度，事实上却是指银行对拟授信客户的风险、财务状况及银行融资风险进行综合评价的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量，并根据企业的现在的生产负债情况、经营发展计划，测算出融资承诺的大致额度。
北京金泰地产副总经理谢苏明也表示，所谓授信金额仅仅是一个额度，并不指资金完全到位。而且，授信不等于贷款。在操作具体业务、具体贷款之时，地产企业客户仍须申请，而银行将考虑客户的债务和还款等情况在授信额度内决定是否发放。
董续勇解释说，这源于央行和银监会的严格规定，所有银行放任何一笔开发贷款，必须四证齐全，资本金到位，这几个硬件条件必须具备方可批贷。许多地产企业虽然拿到了数额不菲的授信额度，但如果不符合审批的硬性条件，依然拿不到贷款。
中国房地产经理人联盟秘书长陈云峰说，授信就是银行给房企开出的有条件的支票。根据有关规定，授信不是给房地产企业的，而是给具体一个项目的。
“授信相当于储备贷款，时机合适就能获得贷款，房地产行业是资金密集型行业，房企能拿到授信一定是好事。贷款，是拿到手的资金，授信，只是有资格拿到资金，至于能否拿到，还要看最后的环境，比如政策环境、企业本身的环境等。”浙商证券分析师戴方表示。
“这主要是银行对企业整体资质进行评估，尤其是对资产规模和净资产规模进行评估，但具体做贷款，还要分项目给银行细报。没有授信额度的企业争取贷款，就要先对企业资质进行评估，再针对项目进行评估，而有了授信，就主要针对项目了。授信不涉及抵押，只有具体做贷款，才涉及到抵押。”国海证券房地产分析师赵铎称。
北京大学经济学院金融学系副主任吕随启指出，它是为了银行和客户之间创立长期联系。如果没有这种长期联系的话，银行就要想办法搜集企业信息，研究这个企业到底信用背景好还是信用背景差，有了一个长期联系以后，企业为了得到这些授信额度的贷款，要自觉、自愿向银行提供这些信息。这样既创造了长期联系，又降低了银行搜集这类信息的成本。
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