银监会主席刘明康要求加强风险管理
严格执行“二套房”标准 切实防范“假按揭”“假首付”

□本报记者 张朝晖
北京报道

　　中国银监会主席刘明康17日表示，银行业金融机构要切实加强风险管理，严守拨备覆盖率底线，年内必须将拨备覆盖率提高到150%以上。要严格执行“二套房”标准，严格按规定执行住房按揭贷款首付款比例和贷款利率，对投资性住房要坚持首付高成数、利率严格风险定价和资信严格审查的原则，严格执行与借款人100%“面谈”“面签”制度，切实防范“假按揭”“假首付”现象的发生。
　　刘明康是在银监会召开的2009年第三次经济金融形势通报会上做上述表述的。他指出，当前银行业金融机构要特别防范项目资本金不实或不足风险、票据融资风险、贷款集中度风险和房地产市场风险等新的风险点。
　　业内人士表示，这是监管机构今年以来第二次要求上调银行业拨备水平。面对上半年贷款激增，监管机构对未来银行资产质量可能下滑已有所警觉，要求提高拨备水平意在加强防范信贷风险。此外，拨备水平提高可以平滑未来银行业绩增长曲线，但也会造成银行当期利润下滑。
　　在1月16日举行的银监会第一次经济金融形势通报会上，刘明康曾要求银行拨备覆盖率至少要达到130%以上，风险较高的银行应将拨备覆盖率提高到150%以上。
　　根据银监会最新公布的数据，截至6月末，商业银行拨备覆盖率为134.3%，比年初上升17.9个百分点。
　　在第三次经济金融形势通报会上，刘明康说，未来银行业要继续坚持“区别对待、有保有压”，加强对国家重点工程、中小企业、“三农”、保障性住房、重大科技专项、节能减排的信贷支持，严格控制对“两高一资”、产能过剩行业的贷款。对于不符合国家产业政策规定、市场准入标准、达不到国家环评和排放要求的项目，严格限制任何形式的新增授信，积极促进经济结构调整。
　　今年上半年，我国银行业贷款规模迅速扩张，对推动经济企稳起到了重要作用，但贷款高速投放积聚的风险隐患也在增加，银行业金融机构经营活动中的不审慎行为和冲动放贷、粗放经营的倾向有所抬头。刘明康要求，银行业金融机构要防范金融风险，优化信贷结构。
　　他指出，银行业必须严守资本充足率底线，保持资本充足率在当前水平上的稳定，确保资本构成的质量；进一步完善风险管理，强化风险管理对银行业务经营的约束和导向功能，营造合规信贷文化；加强授信业务的客户管理，加强客户的准入筛选、贷后的早期预警和信贷组合分析。

相关术语解释：

　　拨备覆盖率（也成为“拨备充足率”）实际上就是呆、坏帐准备金的提取比率，如我国现行上市公司的应收帐款坏帐准备金的提取比率为9%，即：按应收帐款余额的9%计提坏帐准备，提取的准备金进入当期损益。拨备覆盖率指标是银行贷款可能发生的呆、坏帐准备金，是银行谨慎性考滤防风险的一个方面，也是反应业绩真实性的一个量化指标。此项比率应越低越好，反应损失较小利润越高；比率越高说明风险越大，损失越大利润越小。拨备率的高低应适合贷款风险程度，不能过低导致拨备金不足，利润虚增；也不能过高导致拨备金多余，利润虚降。
　　不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。 该项指标从宏观上反应银行贷款的风险程度及社会经济环境、诚信等方面的情况。依据《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》，拨备覆盖率是贷款损失准备对不良贷款的比率，该比率最佳状态为100％。这实际上是从另一个角度来评价贷款损失准备是否充分，以至于判断谁的业绩水分最大。（收集于网络资料）