| 来源： |
中国证券报 |
发布时间： |
2009年04月01日 07:05 |
作者： |
王妮娜 |
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在解决中小企业融资难这一问题上，银行不仅是“财神爷”，更是“智多星”。通过银行充分发挥主动性，为中小企业做好融资的参谋，不仅有利于后者的业务发展和风险控制，也将开辟银行新的盈利路径。
融资的同时还要融智。所谓融智，就是主动帮企业找到可行的融资方案，突破中小企业发展遇到的资金瓶颈。比如，湖南岳阳荣华集团是一家中型的原油贸易商，通过向大型钢铁企业供应重油，赚取差价。然而，这个收入真正落袋为安存在四个月的时滞，如果仅仅凭其1200万元自有资金，荣华集团的经营能力显然受到很大的限制。中国银行湖南分行看到了依托大型企业信用向其产业链上下游拓展中小企业客户的机会，与大型钢铁企业协商，通过收购该企业对荣华集团的应付账款，为荣华集团提供融资。这样一来，荣华集团就不必受制于四个月的收款时滞，资金周转能力大为提高，业务规模一下子扩大了4倍。
像荣华集团这样，只要给一点星火，就可以渐渐形成燎原之势，壮大业务规模的企业很多。解决这些企业发展遇到的资金困难，需要银行深入发掘潜在的业务机会，站在企业的角度想问题。还以荣华集团为例，随着银行日益了解这个企业的生产作业和财务状况，它看到荣华要改善资金链还有空间：预付给上游生产商的货款，可以通过银行开立国内信用证，向荣华再次融资以加速其资金周转率。如此，荣华节约了财务成本，扩大了生产规模，实惠多多。
其实，从中受惠的不仅是企业，银行也获利匪浅。据中行湖南分行介绍，针对荣华集团推出的这项业务利润回报率高达9%。可见银行对中小企业的支持不仅有空间，而且有回报，关键在于找到盈利关节点。
这些年中央为支持中小企业发展出台了不少政策，银监会规定，要确保所有银行业金融机构对小企业贷款的增长速度不能低于整个银行业的贷款平均增长速度，一些银行也对各地分行小企业贷款增长实行单独考核。这些政策从数据上看，的确取得了不小的成效。以中小企业最为发达的地区浙江为例，截至今年2月末，仅中行浙江分行中小企业贷款余额就达到1076亿元，占该分行贷款余额的60%；对中小企业授信比去年末新增98亿元，超过上年中小企业贷款全年新增总量的151%。
与此同时我们更应看到，为中小企业提供融资服务不仅仅是钱的问题。由于种种原因，中小企业的信用风险较大是银行发放贷款的主要顾虑，但是从另一个角度看，银行利用自己的专业优势，为企业融智，一方面帮助中小企业识别市场风险，有利于企业稳健经营，另一方面也提高了银行针对中小企业的金融服务的回报率。一举两得，何乐而不为？
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