| 来源： |
中国证券报 |
发布时间： |
2009年02月10日 09:12 |
作者： |
吕福明 |
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眼下，对于资金链紧张的中小企业来说，找担保公司提供贷款担保是不得已之举。然而，由于我国担保公司普遍承担着１００％的担保业务风险，过高的风险责任使担保公司对于担保业务慎而又慎，相对中小企业的担保需求来说，贷款担保最终成为杯水车薪。
业内人士建议，考虑到我国目前担保机构资金规模小、承担风险大及行业缺乏有效监管的现状，政府部门应在财力上加大支持，并修改相关法律法规，分担担保公司的业务风险，以切实解决广大中小企业的融资难题。
金融危机加剧担保难
随着金融危机对我国实体经济影响的不断深化，我国中小企业生存环境更加恶劣，企业资金链普遍面临紧张局面。但由于一些企业没有资产可供抵押，使得银行不敢轻易放贷；而担保公司也往往由于自身风险承担能力差，难以为真正需要贷款担保的公司提供担保。
据山东省担保行业协会副秘书长郭淑红介绍，山东省担保机构数量与担保资金总额处于全国前列。截至２００８年１０月底，山东省具有一定规模的担保机构３５９家，注册资金１３２亿元，但当年担保金额只有１７５亿元。其中，注册资金１亿元以上的只有４０家。有大量的担保公司因注册资本金比较少，没有银行愿意与其合作，难以开展业务。
目前，中小企业融资难、担保难现象仍较突出。２００８年以来，淄博市银行贷款１４００亿左右，８０％以上面向大企业，对中小企业放贷规模只有１００亿元，其中经担保公司担保的不到１０亿元。业内人士表示，相对中小企业巨大的融资需求，担保业务只能算是杯水车薪。这里除了担保公司规模小外，还因为企业抵押物少，一些企业的土地、厂房多是租赁的，具备贷款条件的较少。
担保机构创新能力不足也是较为突出的问题。有些担保机构成立之初就热衷于个贷、投资等高盈利担保项目，对中小企业融资担保开展不多，再加上专业人才匮乏，致使担保机构缺乏足够的业务品种和创新能力。淄博融信投资担保有限公司董事长、山东省担保协会副会长赵长胜说：“当前，一些企业受金融危机影响较大，使担保业务更难开展。对于公司的发展总体处于一种慎重态度，本来的增资计划，现在要推到经济复苏时再增。先自保，再救人。目前，公司为加大风险控制，一笔业务不会超过５００万元。当前，必须创新风险共担模式，否则很难开展新的业务。”
担保机构不可承受之重
“我们公司是一家年销售收入２０００多万元的高新技术企业，产品销路很好，但有时却难以为几百万元贷款提供抵押，就是因为我们是租的厂房。银行嫌贫爱富太严重了！”在淄博高新区，淄博桑特动力设备有限公司总经理吕华锋对银行贷款一脸的抱怨。
记者在山东采访时看到，无论是有政府背景的担保公司还是民营企业，均面临担保风险难以掌控的情况，尤其是在当前金融危机影响下，担保公司开展业务更加谨慎，根本难以满足一般中小企业贷款担保的需求。
而目前担保公司普遍因规模比较小，难以承担过多风险。据了解，目前山东省内的担保公司平均注册资本金只有３４００多万元，一家担保公司如果出现两笔坏账就可能垮掉。山东省企业信用担保有限责任公司是山东省国资委下属一家国有担保公司，公司副总经理王葆奎说：“好的企业不用你担保，而差的企业担保公司又不敢担保。我们从开业至今做的业务，多是固定的老客户，就怕做新的企业。”
据王葆奎介绍，前期为一个钢铁贸易企业提供担保，但由于钢价下跌企业还不上贷款，使担保公司处于被动。因为之前出现的担保风险，这家担保公司不得不为受担保企业销售新闻纸和地板砖。
山东省中小企业局规划发展处处长徐田军认为，目前担保企业承担的风险太大。据介绍，担保机构除交纳１０％－２０％的保证金外，还要承担１００％的担保风险，而银行方面根本不承担任何风险。目前，国家虽有《担保法》，但没有规定银行方面具体的风险分担比例。这种情况使得规模较小的担保公司，有一点风险也不敢干。
“现在银行最舒服了，银行把中小企业放款风险全部给了担保公司。只要我们出保，有的银行连现场都不看，稳赚利息。应适当分配银行的风险比例，在加强监管的同时，也平衡各方利益。”一位业内人士如是说。
分担风险需要政府援手
目前，山东省由政府控股或参股的担保公司约占１６％，８０％以上是商业化运作。为加快中小企业信用担保体系建设，山东省最近提出，支持每个县至少设立一家担保公司，地方财政收入过１０亿元的县要设立３家至５家。山东省确定从今年起扩大中小企业专项资金规模，至少安排６０００万元重点用于支持担保机构建设。
山东省部分担保业内人士认为，加快信用担保体系建设，为中小企业提供直接有效的融资平台，是政府义不容辞的责任，当前还需政府从几个方面加以努力：
一是扩大担保公司实力，加强担保体系建设。山东省企业信用担保有限责任公司副总经理王葆奎说：“担保业在任何一个国家都是以政府为背景，如果全部靠市场化没有出路。现在对流动资金担保控得很死，相当于对中小企业担保越来越少。我们公司从成立到现在，没什么大的发展，只能量入而出。”淄博市中小企业局副局长、淄博市担保业协会会长孙钰认为，政府出资能起四两拨千斤作用，依靠政府的诚信支持，更容易与银行进行合作。
二是建立配套的风险补偿机制，分担担保风险。现在担保企业多数以为中小企业融资担保为主，而中小企业多数不符合银行贷款条件，才由担保公司介入，相对担保风险也较大。山东省中小企业局规划发展处处长徐田军说：“由于政府主要考核国有资产的保值增值，亏损了要追究责任。这就限制了政府投资主体的担保公司开展业务的积极性。”对此，政府方面应建立合理的配套风险补偿机制，不断注入风险资金，促使其做大做强。
三是加强担保行业监管。王葆奎认为，担保业务本身就是高风险、低收益的业务。目前，这个行业没有门槛，没有监管部门。担保业是一个准金融行业，国家应在法律上设定准入门槛。
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