华尔街，一个神奇的地方，一头是教堂，一头是百老汇，既成就了梦想也毁灭了梦想，被成就者多为金融机构，被毁灭者大多是普通投资者。2008年后，华尔街大型金融机构面临各种类型的诉讼，官司清单至今仍“绵延不绝”。9月24日，多家金融机构被曝出吃官司，有歧视员工被罚的，更多是巧立名目欺骗消费者的案件。这些或大或小，或旧或新的事情，令华尔街大咖们很烦。

　　一起调查

　　兜售有瑕疵抵押证券

　　“大摩”“小摩”一起被调查

　　本报记者 付碧莲　发自上海

　　9月24日，一份来自美国监管部门的文件显示，美国监管机构对摩根士丹利及其他8家银行提起诉讼，指控这些银行向两家信用合作社出售近24亿美元有缺陷的抵押担保证券，这两家信用合作社后来倒闭。

　　近日官司缠身的摩根大通也在其间。有消息指出，美国司法部门最早或于当地时间9月24日对摩根大通提起民事诉讼，指控其在抵押贷款债券投资中误导投资者。就在上周，摩根大通刚与美国及英国的金融监管机构就“伦敦鲸”案达成9.2亿美元的和解。

　　“尽管在‘伦敦鲸’一案中，摩根大通已经同监管层达成了和解，但是并不意味着这一事件的彻底终结，摩根大通很有可能面临来自投资者的民事诉讼。而随着美国监管当局开始深入调查美国银行业在金融危机爆发前的违规销售抵押贷款证券事宜，估计摩根大通等银行面临的麻烦要比与监管层达成和解大得多。”一位银行业内分析人士对《国际金融报》记者表示。

　　8家银行被调查

　　美国司法部于最近几周开始深入调查住宅抵押贷款证券。9月24日，美国监管机构对摩根士丹利及其他8家银行提起的诉讼也是关于违规销售抵押证券。美国国家信用社管理局(NCUA)称，摩根士丹利、摩根士丹利资本、巴克莱、摩根大通旗下贝尔斯登公司、瑞士信贷、苏格兰皇家银行以及瑞银西南信贷联盟成员联邦信贷联盟8家银行机构出售了近24亿美元的问题证券给两家信用合作社。NCUA主席黛比·马茨表示：“这些银行出售的数十亿美元证券导致了数家企业信用合作社倒闭，使得信贷行业亏损巨大。”NCUA认为，这些银行在对相关抵押担保证券的认购和后续销售中作出了不当的陈述，销售文件中包含了不真实的信息，并且遗漏了重要事实。

　　“目前来看，银行面临的多是监管机构的诉讼，在长期博弈中，银行已然形成一种套路——交钱了事，只要交得起钱，一切万事大吉。”上述分析人士认为，“其实，在银行的错误行为中真正遭受损失的是普通投资者，投资者应该联合起来对银行提起更多的民事诉讼，或者这才能更多地驱动银行有所改变。”

　　“小摩”也有份

　　此次抵押证券的调查，近日麻烦不断的摩根大通同样参与其间。

　　“抵押贷款证券的涉及面相当广泛。”上述分析人士指出，“目前，美国监管机构已经将摩根大通视为头号调查对象，显然摩根大通的麻烦仍会源源不绝。”有消息称，由于在金融危机前向房利美和房地美两家公司不当销售贷款抵押证券，而被美国政府要求至少缴纳60亿美元罚款来和解多起指控，这也是迄今为止摩根大通与美国官方多起诉讼案之中金额最高的一张罚单。

　　据报道，摩根大通推销抵押贷款债券误导投资者一案属民事诉讼，由美国加州东区检察院立案调查，这是第三起由美国政府对银行抵押贷款证券交易操作提起的诉讼案。加州检察官在5月提出“摩根大通将次级贷款打包成证券出售的行为违反了联邦证券法”，藉此展开了调查。

　　值得注意的是，美国证券交易委员会于去年对摩根大通提起过“误导股票投资人”的诉讼，当时摩根大通对此既不承认也不反对，同意支付2.969亿美元解决此项指控。那么，此次摩根大通是否也采取同样的应对之策呢？

　　“虽然金融危机爆发已5年，但美国监管机构并未对所有的银行在销售抵押贷款证券方面的违规行为全面彻查。”上述分析人士表示，“只要监管机构提出指控，无论是摩根大通还是其他银行，以缴纳罚款与监管层达成和解的方式都是首选的。”

　　“伦敦鲸”案未完

　　即使摩根大通已经与美国及英国的监管机构就“伦敦鲸”一案达成和解，但是这一案件的麻烦也并未终结。摩根大通因“伦敦鲸”巨额交易亏损事件收到美英监管机构共计9.2亿美元罚款，其中，美联储和美国证交会分别对摩根大通罚款2亿美元，美国货币监理署罚款3亿美元，英国金融市场行为监管局罚款2.2亿美元。

　　而8月在西班牙被捕的前摩根大通交易员Julien Grout近日表示，政府宽恕了他的老板，却让他成为“伦敦鲸”事件的替罪羊。Grout的上级是摩根大通伦敦办公室的高级交易员Bruno Iksi。资料显示，Iksil是造成摩根大通数十亿美元巨亏的“伦敦鲸”，却免于起诉。显然，这一事件再度引发了公众对摩根大通以及监管机构的质疑及唾弃。

　　据悉，当前摩根大通正在努力试图挽回自身的形象。为清理风险和合规问题，摩根大通将再支出15亿美元用于管理风险和遵守监管规则，其中包括将风险管理人员数量增加30%。除此之外，该公司还计划在下半年再计提25亿美元诉讼拨备。摩根大通将于10月11日公布第三季度财报，公司官员预计第三季度法律事务成本可能高达15亿美元。根据Coalition在周一公布的调查显示，摩根大通在2013年上半年的收入是131亿美元，超过了在本次调查中并列第二位的高盛集团、德意志银行、美国银行美林证券以及花旗集团，依然维持了以营收排行的第一大投资银行地位。

　　“5年来，摩根大通的罚款支出虽然已经高达200亿美元以上，但是用其高额的利润来支付这些罚款依旧绰绰有余。也许，在用巨额罚单惩罚银行的同时，是否更应该问责金融监管机构？”上述分析人士指出。

　　一场骗局

　　高管导演庞氏骗局

　　多伦多道明银行被罚5千万美元

　　本报综合报道

　　据外媒9月24日报道，多伦多道明银行因涉嫌公民斯科特·罗斯坦高达12亿美元的庞氏骗局，将向美国相关监管机构支付5250万美元的巨额罚金。

　　美国证券交易委员会、货币管理署和财政部金融犯罪执法网于本周一宣布民事指控和罚款金额。证交会指控道明银行和前高管弗兰克·斯皮诺萨通过为斯科特·罗斯坦在南佛罗里达州建立的律师事务所伪造虚假文件和声明欺骗投资者。斯科特·罗斯坦以庞氏骗局手法从中骗取超过12亿美元的资金，目前已认罪并面临50年的刑期。道明银行将向货币管理署支付罚金1500万美元，向证交会支付3750万美元，共计5250万美元。

　　“金融机构是交易中重要的看守者，当高管有能力进行欺诈活动时，金融机构更应该对投资项目高度负责。”美国证交会执法部一名官员指出，“通过一个地区副总裁用银行信笺纸伪造文件并欺骗投资者，这说明道明银行没有承担起看守者的职责。”

　　道明方面并未承认三家监管机构的指控。道明发言人表示：“我们很高兴有关斯科特-罗斯坦的事情已经成为过去。银行与我们的监管机构合作非常密切，以保证所有工作均符合法律法规。”

　　一种歧视

　　拒用非裔求职者

　　美国银行被罚220万美元

　　本报综合报道

　　北京时间9月24日上午消息，一名美国劳工部行政法官裁定美国银行位于夏洛特市的分行在上个世纪90年代至本世纪初存在种族歧视雇佣行为，应当为1147名非裔美国求职者偿还工资及相应的利息。

　　在美国劳工部于当地时间9月23日发布的新闻稿中，琳达·查普曼法官命令美国银行应为这些求职者支付大约220万美元的补偿，因为该行存在“不公平、不合理选择准则”，拒绝非裔美国人担任出纳员、初级文职员以及银行管理人员等职位。

　　据悉，将近100万美元资金将被用于补偿该行在1993年拒绝的1034名非裔美国人求职者，剩余的资金将用于补偿2002年至2005年拒绝的113名非裔美国求职者。此外，该行还被要求为10名求职者提供具“适当任职资历”的职位。继美国劳工部联邦合约计划办事处在1993年11月发现美国银行夏洛特分行存在“系统性雇佣歧视”情况后，该案已经持续了近20年。

　　一名美国银行发言人在邮件中表示：“我们当前正在审查这项裁决和命令。多样化与包容是美国银行文化与核心企业价值的一部分。我们积极创造良好的环境，让所有雇员都有机会成功。”

　　一出闹剧

　　男子想改变社会

　　花旗银行支行遇“诈弹”

　　本报记者 付碧莲　发自上海

　　广西籍来沪男子在花旗银行陆家嘴支行以引爆炸弹为威胁，向银行勒索100万元现金。银行工作人员在与该男子周旋过程中报警，随后赶到的警方将男子制服，并检查其随身携带物品，未发现爆炸物。近日，被告人庞某被上海市浦东新区人民法院以投放虚假危险物质罪判处有期徒刑一年。

　　今年28岁的无业青年庞某，广西柳州人，大学文化。2013年1月1日从武汉乘动车到上海后，无业。案发前一日，突发奇想，“要干点事情影响和改变社会”。于是，庞某出门在商店购买了一个灰色的拎包和一个红黑相间的双肩包及一个口罩，将圆柱体水泥砖块装在包里，冒充炸弹；在网上购买汽车遥控干扰器冒充引爆炸弹的遥控器。

　　2013年1月16日12时30分许，庞某携带双肩包，戴一副黑框无镜片眼镜和口罩，来到位于浦东大道1号船舶大厦1楼的花旗银行陆家嘴支行，在大厅咨询台向银行工作人员提出，有业务，必须找行长亲自谈。工作人员告知，行长在开会，庞某说可以等，并被引入该行贵宾厅。

　　一个多小时后，当该行周副行长出面接待庞某时，客套话没说几句，庞某从灰色的拎包中取出了红黑相间的双肩包放在桌上，该包放在桌上发出了沉重的撞击声。周副行长问包内是什么，庞某说是现金和金条，要求租用银行保险箱，周副行长觉得可疑，就询问其个人信息，但是庞某答非所问，周副行长婉言回绝其开户要求。

　　突然，庞某指着桌上的双肩包威胁说：“这是炸弹”，又将口袋中的汽车遥控干扰器拿出来，谎称是炸弹遥控器，并索要100万元，否则将要按下遥控器将银行炸毁。周某与其周旋，并启动保安预案及报警，当日15时50分，许庞某被随即赶到的警察制服。

　　经司法鉴定，庞某无精神病、具有完全刑事责任能力和受审能力。由于辩护人对被告人庞某从轻处罚的相关意见被采纳，法院依法作出上述一审判决。

　　短评

　　罚款，华尔街不惧

　　 郭觐

　　世界顶级银行接二连三地被指控，绝大多数都以罚款了结，其罚款与银行的利润相比，可说是小巫见大巫。

　　2010年7月，奥巴马总统签署了被称为数十年来最严厉的《多德－弗兰克法案》。然而，这一金融监管法案一直受到批判。批评者称，它给华尔街留下太多“缝隙”可钻。例如允许银行一级资本的3%，可用于投资私人资产和对冲基金，以及对冲目的之交易。对于那些国际金融集团来说，这3%的资金足够兴风作浪了。

　　有经济学家认为，法案只会略微降低另一场危机发生的可能性。只有改变游戏规则，不让他们“玩别人口袋里的钱”，如果违反法律造成亏损，非但罚到银行破产，而且涉案者必须从自己口袋里掏钱赔，赔到倾家荡产，才能奏效。目前来看，改变游戏规则只能是一个美好的愿望，华尔街有足够的资源到国会去大力游说，非但一时改变不了多年形成的游戏规则，甚至还能废除不利于他们的法规。事实上，这种情况早就有过先例。因此，监管部门用罚款来针对各大银行违规操作并非监管手段，而只是不得已而为之，聊胜于无罢了。