经历中国30多年的经济高速发展，中国富豪家族群体数量的快速增长，带来巨大的财富管理需求已经成为现实。不同之处在于，和美国欧洲等地区情况相比，中国的家族和资产相对年轻。“中国的财富属于早期阶段，虽然大部分创业型企业家拥有很强的自主性和掌控欲，但现在也日益迫切地考虑二代教育和财富传承的问题。”近日，瑞银证券董事总经理、财富管理部总监郭丹圆在上海接受《第一财经日报》专访时表示。

　　当日，瑞银财富管理在上海赞助举办了“海外留学——发现你的未来”国际教育论坛，为其有意让子女赴海外求学的客户提供与国际教育专家面对面交流的平台。

　　家族资产传承

　　代际传承是贯穿整个人类社会文明的传统观念。郭丹圆表示：“子女二代教育关系着家族企业和财富的代际传承，在中国，由于独生子女政策的客观存在，这种需求和关注程度相比美国欧洲等地区更为迫切。”

　　事实上，中国第一代企业家完成财富创造和积累之后，正普遍面临第二代子女的接班问题。有统计显示，即便在美国，由下一代子女接班管理的富豪家族企业也不多。

　　“二代传承接班是高端财富管理服务中很重要的内容之一，根据瑞银150年的全球专业财富管理经验，一般会建议富豪家族引入专业的财富管理者，提供以客户为导向的全面咨询服务，覆盖投资、企业业务和家族事务需求，帮助解决家族企业持续运营的问题。”郭丹圆表示，根据客户的实际需求，财富管理可以提供平台培养二代子女对金融、企业管理的兴趣，“比如帮子女开户成立一个小资金池做些指导性投资配置，协助培养他们打理家族财富和投资的兴趣，同样也会积极鼓励第二代一同参加企业家活动。”

　　郭丹圆认为，“在全球化的大趋势下，中国年轻的富豪家族二代面向世界、搭建国际人脉和资源，对其未来从父辈手中接管家族财富非常有帮助。”

　　财富心态转变

　　重视二代子女教育，本质是关注家族财富的代际传承。随着中国经济发展催生暴富的时代渐行渐远，从商业的角度看，在高端财富管理服务的介入和指导下，超高净值富豪阶层的实际心态也在经历从“快速造富”到“理性保值”的过程。

　　“比如，一位企业家在过去十多年房地产繁荣期中快速积累了大笔财富，财富来得相对容易，使其具有追求高回报的激进心态，然而专业的财富管理客户顾问，会逐步引导该企业家在近年先盘活资产，再做现金管理，转向保值心态，同时二代子女也海外学成回来，主修金融再次把这位企业家积累的家族财富进行传承和合理再配置。”

　　郭丹圆表示，上述例子在高端的财富管理业务中比较普遍，强调“财富管理并不是追求最高回报的概念，也不是卖产品，而是基于客户不断变化的需求，给客户提供买方投资建议和咨询”，郭丹圆强调，成功的高净值企业家具备赚取财富的能力，财富管理是旨在帮助他们评估、分散和控制风险，对财富进行保值。