| 来源： |
第一财经日报 |
发布时间： |
2011年07月21日 08:25 |
作者： |
冯迪凡 |
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《第一财经日报》获悉，昨日欧盟委员会出台欧洲银行的最新版本资本要求指令，提议在欧洲占全球资产的53% 的8000多家银行，将欧洲就银行资本的国际标准转化为二十国集团（G20）峰会同意的《巴塞尔资本协议Ⅲ》。
“据国际货币基金组织估计，2007年到2010年期间欧洲银行损失近1万亿欧元。蒙受损失的是全欧洲的纳税人，他们承担了拯救金融体系的全部费用（2万亿欧元）。所有银行都不应该免费搭车，引致亏损却让纳税人买单。”欧盟内部市场和服务委员米歇尔?巴尼耶表示，“这是为何欧盟委员会提议改变在欧洲运营的8000家银行的作风，这样他们就不会重蹈覆辙。”
与此同时，欧盟委员会希望建立新的管理框架，赋予监管机构新的权力来更加严密地监管银行，一旦察觉危机就采取行动。譬如当看起来要发展成经济泡沫时应减少信贷。
此外，通过整合所有适用的法规，委员会建议银行采用《单一准则书》。这将同时提升透明度和实施度。
具体而言，此次欧盟委员会提供了详细谨慎的要求，例如在资本方面，欧洲委员会提议提高银行自有资金的持有数额以及质量，并建议从自有资金中扣除以确保监管资金额的数量，这种谨慎的考虑是出于监管的目的。
“看见业绩不佳的银行依然大把大把地向银行经理发放奖金，我们全都震惊了。这项提议将促使这类事情的终结。”巴尼耶表示，“如果一家银行的资本水平下滑过多，该银行应暂停向股东发放奖金与分红，直到银行抗风险能力得到保障。”
在流动性方面，为提高金融机构在短期内对金融风险的应变能力，欧盟委员会提议采用流动资金覆盖率（LCR），具体的组成和校准将在2015年的观望与审查期之后确定。
在杠杆比率方面，为了限制信贷机构和投资公司的资产负债表超出杠杆控制范围，欧盟委员会提议杠杆比率应受到监管审查。
在对方信用风险方面，为了遵从欧盟委员会场外交易衍生工具的政策，委员会鼓励银行清算与中央结算对手的场外交易衍生。
在《单一准则书》方面，金融危机突显了各国家不同准则的危险性。单一的市场需要单一的准则书。这一规定无需国家的换位并能够相应地消除分歧的来源。这一规定也设立了一系列的资本准则。
如果机构违反了欧盟规定，提议将确保所有的监管机构都能申请对其进行制裁，并且具有劝阻力、有效性和适当性。例如行政罚款最高可达金融机构年营业额的10%，或者对该机构的管理机构成员处以临时禁令。
“我们也需认识到时代已经变迁：许多银行不再只是国有，而成了国际性机构。如果我们在欧洲范围内没有统一的规章制度，那么一个国际性银行应向谁负责呢？欧盟需共同建立起有力的金融监管体系。”巴尼耶表示，所有的国有监管机构都应该有能力征收具有威慑力的罚金，也应该设有举报方案以完善对违规行为的监测。
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