| 来源： |
FT中文网 |
发布时间： |
2011年03月29日 10:21 |
作者： |
何黎 |
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私人银行业高管上周在新加坡的一个会议上表示，尽管亚洲地区富有客户基础有望迅速扩大，但私人银行在该地区的成本正迅速攀升。这已迫使各公司在运营模式与地理扩张方面做出艰难的选择。
渣打私人银行(Standard Chartered Private Bank)首席执行官尼尔逊(Shayne Nelson)表示：“亚洲日益加剧的竞争，以及在金融危机之中及其后监管与客户行为方面发生的变化，加大了私人银行业面临的成本压力。”
他表示，除此之外，金融危机以来收入也受到了影响——投资者的交易频率有所下降，并开始选择一些利润率较低、更为简单的产品。
尼尔逊指出，亚洲的成本收入比如今已超过全球平均水平，这使得银行在该地区扩张时，必须建立经济划算的业务平台。
在随后的小组讨论中，瑞士宝盛(Julius Baer)东南亚业务负责人David Lim表示，该公司在5年前采取了提高成本收入比的策略，以实现在亚洲地区的扩张。
荷兰银行(ABN Amro Bank)亚洲私人银行业务首席执行官狄亨(Hans Diederen)表示：“整个行业正努力应对效益比收到挤压的处境。”
尼尔逊表示，私人银行业成本的不断攀升，将会推动经营模式的“转变”。
在几种有希望的模式中，他列举了该地区许多规模最大的公司——包括渣打、瑞银(UBS)、汇丰银行(HSBC)、瑞士信贷(Credit Suisse)——所采用的综合性银行模式。由于在私人银行、批发银行、投资银行、零售银行领域都拥有业务，这些银行“可以利用协同效应”来帮助提高收入。
他表示，尽管纯粹的私人银行通过标榜自己专注于私人银行业务业可能获得成功，但他警告称，“规模对于这一模式的运行同样重要”。他接着表示，利用较大公司平台的独立财富管理公司也将继续增长，但目前亚洲此类公司的数量仍然很少。
但有些公司则是“夹在中间”，“两种类型都沾了一点边”。“我认为这个模式非常困难，因为它们没有规模，或许这是我们迈向未来过程中所面临的最危险模式。”
尽管来自监管机构与客户的需求正消耗更多的资源，荷兰银行的狄亨仍建议私人银行寻求通过“业务优化”来削减成本。
他表示：“有很多提高效益的方法尚未被注意到，因为随着商业活动增加，所有人都在一门心思地招兵买马，试图招募更多的银行家，以壮大自身业务、超越其它竞争对手。大部分银行都忘记了向内部看，寻找激励与组织公司的最佳方式。”
例如，他建议重新分配客户，这一方面是承认“私交”的差异，同时也是确保繁忙的客户关系经理不会忽视客户。
狄亨表示：“有时某些银行家连手头一半的客户都没时间照料，这意味着许多客户可能都得不到自己应该享受到的服务。”
当然，人员管理不仅会收获效率。小组成员认为，人才既是关键的竞争力，同时也是成本推动器。
渣打银行的一项分析显示，客户关系经理第一年带给公司的收入与他们的成本大致持平，第二年收入将会超过成本两倍。尼尔逊表示，到第三年，他们带来的收入通常会是成本的5到6倍。
他表示：“从运营的角度来看，留住我们的客户管理经理极为重要——不仅是对于我们的客户，对于运营模式本身也是如此。”
渣打似乎正涉足其批发银行业务，以便为传统的客户关系经理们提供支持，从而满足客户——尤其是企业家客户——对额外服务的需求。
尼尔逊表示：“我们认为，我们没能以足够快的速度培养（客户关系经理），以抓住机遇。”
本文最初发表于英国《金融时报》旗下刊物《Ignites Asia》。
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