首次在国庆亮相的苏宁“全民授信”服务，是以“赊账”模式为主导的新型互联网信用支付，一经推出便吸引了大量消费者的眼球。据了解，“全民授信”是苏宁云商推出的“任性付”服务，凡在苏宁易购或者线下门店购物的消费者，都可以通过苏宁旗下的易付宝平台申请“先消费，后买单”这一“赊账”购买方式。赊账消费提供一定期限的免息时间，期间内消费者可以享受三零分期（0首付、0利率、0手续费）服务，且最高授信额度可达到20万元。
十月、十一月的促销旺季历来是商家分秒必争的销售节点，除了苏宁外，“阿里花呗”、“京东白条”等电商平台近期也纷纷通过“赊账”的方式进行营销，以获得消费者青睐。但“赊账消费”可能也只是看上去美好，消费者要始终保持一份清醒，做到理性消费。
“赊账消费”走俏电商促销季
随着十月、十一月黄金促销季的到来，“赊账消费”近期又成了各大电商“暗战”的主力市场。随着“京东白条”、“花呗”等赊购服务的相继面世，各路资本也不断进入消费金融市场，一场透支消费的战役已打响。
苏宁日前推出号称“花出去的钱能生钱”的零钱贷产品，在苏宁易购的网站上占了大幅版面。据了解，消费者在零钱宝中有多少资金，就可以获得同等额度的零钱贷，在苏宁易购买东西用零钱贷支付，消费额30天后从零钱宝中扣除，而这30天，消费资金仍在零钱宝中帮消费者赚钱。
阿里旗下的蚂蚁微贷此前也推出一款名为“花呗”的信用支付产品，主打“这月买、下月还”。消费者可以利用“花呗”在淘宝网和天猫商城购物，在下个月10日前还清欠款即可，而透支的额度则根据用户此前网购的综合情况而定。
而京东商城是最早推出“赊账购物”的电商。在2014年情人节当天，京东就推出了“京东白条”，开启了“网购赊账”的先河。
事实上，无论是“京东白条”还是支付宝的“花呗”，或者是苏宁的“任性付”、“零钱贷”，这些赊账消费模式都有着剑指信用卡市场之意。与传统信用卡相比，电商的“赊账消费”模式更加靠近用户，违约罚金也比信用卡略低，开通流程也没有信用卡那么繁琐。随着线上消费大势汹涌而来，加上背后的大数据支撑，这些都将助力于“赊账消费”的蓬勃发展。
大数据时代“赊账消费”大势所趋
如今，电商的“赊账消费”正迅猛发展。“花呗”、“白条”、“任性付”等产品不仅让消费者可以分期付款，还可以免去利息甚至能生钱。网购“赊账消费”模式符合现代年轻人的消费观念，自然被众多消费者所推崇。而作为电商，其争推透支消费主要来自两方面的考量：
一方面，“赊账消费”前景广阔。随着移动互联趋势加深，未来互联网信用支付将成为大势所趋，消费场景线下线上融合将愈加明显，线下开通扫码支付的商家也越来越多，虽然其不能完全取代信用卡，但是这种消费方式必然会对传统信用卡造成压力。就如同早前互联网宝宝们对银行理财产品的搅局一样。业内人士认为，“赊账消费”这个市场很大，说是万亿规模的市场是不过分的。国内消费整体处于上升趋势，后续随着农村、城市的大量新进入社会的群体成为未来消费主力，其规模将进一步扩大。
另一方面，通过透支的方式刺激用户消费欲，促进其销售额增长。中国电子商务研究中心分析师莫岱青曾表示，这是电商力推个人信用支付的主要原因。电商利用网购积累的大数据在向合格用户发放消费信贷赚取差价的同时，还能大大刺激交易量。去年，淘宝在拟推虚拟信用卡时，其官方公告称，信用支付将为商户带来约40%的交易量增长。电商的这些赊账产品费率亲民，细节贴心，显然洞察了国内消费者的心理，未来透支消费的市场必定广阔。
“赊账消费”暗藏风险，完善风控体系是关键
随着市场发展，“赊账消费”将从新鲜体验变成常见的消费模式。但盲目扩张绝不是电商平台一劳永逸的举措，电商平台对风险把控不严会导致很多危害。许多不法分子以操作套现的名义，想方设法去套取用户的账户和密码信息，用户一不留神就会上当受骗；此外，目前商家的竞争焦点都集中在如何在前端市场抢占先机，这就难免忽视了保障机制，给投资人造成巨大损失。针对此难题，业内人士建议电商要严格防范盗刷信息漏洞、加强保障机制建设，给消费者一个安全的网购环境。而对于监管部门来说，应该给予其竞争的空间并加以监管与引导。
对于消费者而言，“赊账消费”可能也只是看上去美好。超前的消费模式很容易让消费者盲目购买喜欢的物品，造成在还款时出现压力大的窘境。电商的“赊账消费”都有一个免息期，设定固定还款日，如果没有及时还款或者遇到还不上的情况，平台就会不断催促消费者还款，从而产生不良信用记录，影响信誉度，导致消费者信用额度降低。当不良信用记录超过一定数量时，就会被列入黑名单。随着我国征信体系的不断完善，不同的征信平台将日渐实现联网，逾期问题一旦被列入到数据库当中，将来买房、买车、贷款、出国甚至是找工作、申请信用卡等都会受到影响，造成严重的后果。
对此，专家表示，互联网消费嵌入“赊账”模式，给消费者带来了全新的消费体验，但消费者要合理定制消费计划,量力而行,以免影响信用记录，给生活带来过大的压力。