随着国家政策红利的不断释放以及互联网技术的创新推动，越来越多互联网企业加快布局互联网保险业务。在2013年就开始涉足互联网保险业务的蚂蚁金服日前发布声明，表示拟投资12亿元人民币入股国泰产险，成为国泰产险控股股东。今年５月，京东金融也正式宣布进军保险行业。

　　近年来互联网保险业务借助互联网及政策扶持的东风，如雨后春笋般冒出，带来一场保险业的革命。但互联网保险的加速发展为保险业注入活力的同时，还存在不少问题，消费者、企业、政府都亟须警觉。

　　互联网金融进军保险

　　互联网的迅速发展，以及国家政策红利的不断释放，造就了不断创新的各行各业，其中就包括互联网企业在保险业务上的创新延伸。蚂蚁金服日前发布声明，表示拟投资12亿元人民币入股国泰产险。交易完成后，蚂蚁金服将成为国泰产险控股股东，持股60%。其实早在2013年蚂蚁金服就与中国平安、腾讯等企业发起设立了国内首家互联网保险公司众安保险。在今年上半年，众安保险还以A轮融资近500亿人民币估值跻身国内TOP5独角兽行列。

　　还有许多家网企也在加快向保险领域进军。今年5月，京东金融正式宣布进军保险行业，将保险作为第六大业务板块并入京东金融体系；小微商户移动商务和金融信息解决方案提供商盒子支付近日表示，将联合中国人保财险、阳光财险、中意人寿保险等多家保险公司推互联网保险服务，该服务将在其客户端“钱盒”中落户；而据媒体报道，小米也有意投资保险行业，目前正在计划收购一家保险公司。作为保险公司的安邦也宣布涉足互联网金融，其旗下P2P平台“邦融汇”经过一段时间的内测后正式对外开业。

　　不断壮大的互联网保险圈子，造就了迅猛发展的互联网保险业绩。8月17日，中国保险行业协会正式对外发布了2015年上半年互联网保险的行业经营数据。今年上半年，互联网保险累计实现保费收入816亿元，是上年同期的2.6倍，与去年互联网保险全年总保费水平接近。互联网保险已成为拉动我国保费增长的重要驱动力，潜在市场需求相当可观。

　　新兴投资方式获青睐

　　互联网企业选择发展线上保险，皆是嗅到了其中巨大的商机。首先，民众对于保险认知度的提高，促进了互联网保险的发展。随着居民出行旅游越来越多，以及近年来自然灾害、重大事故频发。愈来愈多的居民认同了意外险的重要性；而居民对医疗服务水平要求提高，新型的商业医保成为发展方向；对于养老保险，中国社会正步入老龄化阶段，符合现代的商业养老保险即将成为现代养老服务体系的重要一环。

　　其次，国家对于互联网金融，也表示了积极的态度，出台政策予以扶持。7月18日，十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，将支持有条件的保险公司建设创新型互联网平台开展网络保险销售等业务，鼓励保险公司与互联网金融公司合作；7月22日，中国保监会印发《互联网保险业务监管暂行办法》，对互联网保险业务进行了具体界定。

　　2011年颁布的《互联网金融健康发展指导意见》在宏观层面奠定了互联网保险的基础，此次《互联网保险业务管理暂行办法》则在微观层面规定了互联网保险经营的监管细则，像一股东风助力互联网保险在合法合规发展的前提下迎头赶上，与P2P、众筹等形成齐头并进的态势。紧跟国家步伐，9月17日，北京版新“国十条”推出，借助科技保险、文化保险来提升京籍企业的竞争能力，鼓励保险公司针对科技型企业特征定制保险产品和风险保障方案。

　　再者，国家连续的降息和降准等货币宽松措施，也给保险行业带来不小的商机。随着移动互联网及社交媒体的发展、云计算及大数据技术的进步等，互联网保险的办理效率日渐提高，营销手段更多，管理方便，公司和用户都省心。

　　互联网保险隐患不少

　　互联网保险的加速发展为保险业注入了活力，但其发展过程中存在的问题也亟须警觉。保监会财险监管部在肯定互联网保险为互联网经济提供风险保障的同时，也认为其还存在信息披露不充分、产品开发不规范、信息安全有风险、创新型业务风险、反欺诈能力待提升、客户服务能力待完善等风险问题。

　　在售前，互联网保险多强调吸引用户眼球，部分网络保险的销售使用夸张的营销方式，弱化产品的性质、片面的夸大收益，甚至不提风险，一些应有的告知项目却被忽略，由此给消费者带来风险。

　　对于企业自身来说，在我国征信体系建设尚不成熟、没有足够数据和经验积累的前提下，保险公司如何甄别、评估和控制上述风险，值得关注研究。另外，有些企业反欺诈的能力还有待提升。据了解，保险公司已发现多起职业骗保师团伙与快递公司勾结，骗取退货运费险赔款。

　　产品销售出去以后，需要的就是长期的服务，譬如消费者的理赔。一些互联网保险产品不规范，包括合同规定、理赔方式等未明确规定，导致消费者无法顺利理赔。因此，互联网保险企业在客户的服务能力上还需要提升。

　　再者，互联网保险业务还面临网络安全隐患，因支撑互联网保险的技术发展还不成熟，安全机制尚不完善，如何保护用户的财产资料安全，管理水平有待提升。

　　保险卖的是未来的预期和服务，互联网保险也是如此，要保证预期的东西能够得到保障，监管的底线不能放松。虽然国家近期出台了不少政策，但要真正落实到所有方面，还需要一定的时间，消费者在一定时间内，在参与这些保险项目的时候，还需擦亮眼睛，三思而行。