房贷松绑政策已经满月。9月30日，央行全面放松首套房认定，贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。
目前，各大银行均已按照“认贷不认房”的原则给二套房购买家庭以首套房的优惠利率。不过，大多数商业银行对放松房贷都十分谨慎。不论是首套房还是已结清房款的二套房，一般只能享受基准利率95折的优惠，甚至部分银行在普通商品房的房贷利率上并未给出折扣。
经济观察报记者从多家银行了解到，目前北京市的首套房贷款利率，只有部分银行能够给出九折优惠利率，而且还需要一定的捆绑条件。多家银行表示，按照松绑政策结清一套房房款后，二套房的首付款比例可降至30%，不过在贷款利率方面目前尚未出现低于9折的先例。中国银行北京分行相关人士告诉经济观察报，现在北京分行实行的就是95折，想要优惠还需特别申请，有可能会低到9折，“7折为下限的政策一直有，可是没哪家银行实行，9折银行都不赚什么钱了”。
目前，北京市各商业银行已经按照“认贷不认房”的原则给二套房购买家庭以首套房的优惠利率，但想要获得9折于基准利率的优惠贷款，必须接受银行给出的捆绑条件。
经济观察报从招商银行了解到，首套房通常能给出95折的优惠房贷利率，最低也能达到9折，不过这需要在招商银行存入一定金额的保证金作为风险缓释。类似的捆绑条件在中国银行、农业银行等商业银行都存在。
“贷款折扣的制定主要看加权利率的平均水平，应该是一个中长期的政策，不太会变。”中国农业银行北京分行人士透露。目前，中国农业银行给出的优惠政策是，结清一套房房款后，二套房可享受95折的优惠利率，并且最多可获得70%的住房抵押贷款。
中国建设银行则采取了更为严谨的放贷规定，在房贷利率方面没有给出任何优惠。
经济观察报记者了解到，万科的一处开盘项目的合作银行之一建设银行，目前只针对自住型商品房提供7折利率优惠，而无法为普通商品房提供优惠利率。根据北京市住建委的相关政策，购买自住型商品房不仅需要满足一系列购房条件，而且五年内不得上市。
9月29日，中国人民银行会同银监会发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，其中规定，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。并重申了首套房贷的首付比例以及贷款利率下限，“贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定”。
据了解，目前北京市各商业银行能够给出的最低房贷利率为9折。“现在首套房贷款利率基本都是基准利率的95折，有的甚至9折，”民生证券宏观研究员朱振鑫说，“利率折扣再低，我觉得很难了，顶多提供95折的变成9折。我们了解到一些银行，目前来看做到85折可能会亏本，9折已经赚得很少了，不过这个成本是浮动的，有可能银行的负债成本下来了，盈亏平衡点跌到85折也能赚到钱，但我觉得空间不是很大，9折已经是改善很大了。”“从政策来看，无论是信贷还是限购方面，都在趋于宽松，但并没有出现大幅反弹，而是小幅反弹，最近销售还是有所改善的，不过作用并不像原来那么大了，因为成本下降得不多。”宏源证券固定收益总部首席分析师范为说，“对于北京这类一线城市来说，住房供应相对紧张，政策不会特别贸然地去放松限购，因为只要城市放松限购，交易量就会有不错的增长”。
根据北京市住建委网站数据显示，今年前九个月，北京市楼市成交量创6年来新低。
不过，北京房地产交易市场已经出现回暖迹象。根据中国指数研究院监测数据，自10月以来，北京市房地产交易量呈明显的上升趋势，10月的第三周，北京市商品住宅成交面积环比增长54.94%，其中包括一批自住型商品房的集中网签。
朱振鑫认为，“最近销售还是有改善，不过作用不像原来那么大了，因为成本下降的不多。”
中国房地产研究会副会长胡志刚认为，住房交易量情况好转是多方面作用的结果，“市场回稳有贷款门槛降低的因素，也有公积金政策调整的因素，95折的优惠利率作用不大”，他说，“我并不赞成过多利好政策，政策力度不要太大，还是常态比较好一点，目前的政策，把握的火候还可以，慢慢释放，如果释放得过快、量过大，可能市场又会出现‘过山车’，对房地产是不利的”。