在银监会宣布扩大试点近1年后，消费金融公司阵容终于再添一丁。
9月3日，招行称其全资子公司永隆银行与中国联通共同出资筹建的招联消费金融有限公司（下称“招联消费”）获得银监会批复；这家还在筹划中的新公司，注册资本将达到20亿元，双方各出资50%。“利润低、成本高、风险大”一位消费金融从业者如此评价这个领域。
即便如此，银行等各种资本对这个领域兴趣依然浓厚。今年4月，兴业银行曾公开表示将涉足消费金融公司，其与泉州市政府签约联合设立消费金融公司，注册资本3亿元，其中兴业银行出资占比66%。与此同时，还有一些机构以小额贷款和金融服务的名义切入消费金融领域。
行业上轨道
“这个行业现在已经上轨道了”，一位在多家消费金融公司有从业经历的人士说道。
“消费金融”概念首次进入国内居民眼里，是在2009年7月，彼时银监会批准四地展开试点。其中，中资银行背景的三家机构北银消费金融、中银消费金融、四川锦程消费金融公司相继成立，注册资本分别为3亿、5亿和3.2亿，它们依赖本土优势，开始试水消费金融。
捷克PPF集团随后获批进入这一市场，在天津成立捷信消费金融公司，注册资本3亿元，并以担保、信托的方式开始了全国扩张的步伐。
消费金融公司瞄准的就是收入较低的客户，申请银行信用卡而不得者。其申请手续较为简单，有的甚至“一张银行卡、一张身份证”就能获得贷款，历时差不多一小时；有的也会稍微谨慎，需要提供能证明收入能力的凭据，这因各家公司提供不同额度的产品而异。
就捷信而言，其是以“信贷工厂”模式来处理业务，依赖其股东提供的平台系统，可以在一小时内完成审核。该系统能够对顾客的资料信息进行分析，通过一系列的标准进行评分，依据得分直接通过或进入下一轮的审核体系。
据知情人士透露，今年1月份，捷信全国规模达到10亿元，而其单笔平均额度为2500元。发展规模也是目前捷信能够获利的唯一出路。
但是“规模大不意味着是盈利最高的，”上述在多家消费金融公司有从业经历的人士说。首批取得牌照的四家消费金融公司中，最先实现盈利的是北银消费。该公司于2013年6月引入全球最大的西班牙桑坦德消费金融公司以及8家国内知名民营企业股东。
不过，三家有银行背景的消费金融公司所开展的业务多少都能看到银行放贷的影子，且地域色彩稍显浓厚。北银消费和中银消费的贷款额度稍高，中银消费的最高额度可达到20万元。他们在审批环节也较为谨慎。据北京银行相关人士介绍，截至今年6月末，北银消费累计发放贷款超过130多亿，四年内客户达到20多万；每笔贷款额度为1万到2万元。
中央财经大学教授郭田勇曾表示，在经营消费金融业务时，规模是很重要的，与之相应，必然要求具备较高的业务能力来进行大规模的信用风险甄别技术来处理。
新一轮角逐
目前市场上从事消费金融业务的机构，除了获得牌照的四家公司，还有一些以小额贷款和金融服务的名义进行消费金融授信的机构，它们没有牌照，仍在做消费金融的事情。比如世界500强永旺集团也以小额贷款的名义切进消费金融的领域。
曾经供职于永旺小额贷款公司的人员向记者透露：“永旺做得很谨慎，业务量小”，这也是其离职的原因。之后这位人士跳槽到佰仟金融服务公司（下称“佰仟”），其股东为哈尔滨银行，据这位人士介绍，佰仟就是模仿捷信的业务模式，目前佰仟在多地铺点，但是出于亏损状态。
市场上已有的消费金融公司多以耐用消费品、教育培训、家装、汽车等为业务开拓领域，不同的公司专注的市场领域各异。其审批流程也多追求高效快捷。
向有稳定收入但信用度并不高的人群提供无担保无抵押、当天放款的信贷服务正是外资消费金融公司的典型业务模式。最为典型的销售模式就是与商户合作，配置人员，设立店内分期付款网点，其他分销渠道还有自己的分支机构、邮局和直接渠道(比如直邮)、电话营销。
2013年9月，银监会批复新增沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛等10个城市参与消费金融公司试点工作。除此以外，根据CEPA相关安排，合格的香港和澳门金融机构可在广东（含深圳）试点设立消费金融公司。
消费金融进场之初受到市场质疑的地方之一在于其部分与银行信用卡业务的重合度，如今发展如火如荼的P2P也同样侵蚀着消费金融的市场。互联网金融便捷、高效、无地域限制等特点的也吸引了消费金融公司的注意。
与既有的消费金融机构不同，招联消费还在筹建阶段就已经表明其与众不同，互联网金融模式的消费金融业务是招联消费将来的业务亮点。
招行方面表示将试点开展基于互联网模式的消费金融业务，在细分的金融市场中，为商业银行无法惠及的个人客户提供新的可供选择的金融服务。初期主要为联通客户提供便捷的消费金融服务。但对于具体的模式情况，招行方面并未给予相应的回复。
而在中国经营多年的捷信也表示出了对于互联网的兴趣。捷信集团董事会主席兼CEO伊什·诗美思表示：“我们早就开始和中国的互联网公司合作，前端的申请由它们帮我们做。通过互联网申请小额度的贷款，这部分工作都是让他们做。”
他同时透露，在接下来几个月中，捷信将在中国市场投入12亿元，布局300多个城市。
今年2月1日，北银消费金融公司网上贷款平台——“轻松e贷”上线。消费金融机构在互联网方面跃跃欲试，随着消费金融概念的普及、国家层面意在通过消费刺激经济增长的政策施行，众多消费金融机构意图在此展开新一场的角逐。