5月12日起，围绕上海自贸区内银行业务，银监会牵头展开了为期三天的调研活动。
    据一家股份制银行高管透露，5月9日才收到银监局的“鸡毛信”，知道银监要来总行调研。
    此次调研给上海自贸区带去了自贸区银行业监管的基本制度框架，区内银行业对于涉及机构、高管、业务监管等重要领域享有一定的自由度。
    不过，目前区内银行的业务仍集中在传统业务，对创新业务则期盼更多的监管细则落地。
    “赠礼”创新空间
    在银监会指导下，5月14日上午，上海银监局密集发布了包括《关于试行中国（上海）自由贸易试验区银行业监管相关制度安排的通知》（简称《通知》）在内的系列文件。
    上述通知提示，“对于试验区业务中可能更为突出的风险管理领域，如流动性风险、市场风险、交易对手信用风险、国别风险、法律合规风险以及金融消费者保护等，银行业金融机构应适用更为审慎的管理标准。”
    文件同时显示，经营试验区业务的上海各银行业金融机构，应针对试验区业务做好事前和持续的风险自评估。事前风险自评估报告须于正是开办试验区业务后的10个工作日内，由开办试验区业务的银行业金融机构法人或授权归口管理机构，向上海银监局书面递交，而《通知》发布前已经开展区内业务的银行机构应于2014年6月10日前提交报告。此后，每年3月10日前提交上一年度的风险自评估报告。评估中如果发现重大业务风险，则应及时采取措施确保相关风险管理制度安排与试验区业务发展状况持续相符，同时应报送监管部门。
    值得一提的是，《通知》同时提及“经营试验区业务的上海各银行业金融机构应积极争取总行或总部的充分支持，为试验区业务的探索与创新发展预留足够的空间，包括但不限于：适当调整对区内和区外业务的绩效考核标准；在区内开展业务开展初期不对试验区业务和试验区内分支机构下达单独的存贷比考核指标；对于按有关规定以自求平衡为原则的账户，建立相对独立的流动性风险管理体系，并从资金来源方面给予必要的支持；在遵循总行统一业务管理政策的前提下，授权试验区业务归口管理机构更多业务自主权，在风险可控的前提下自主开展资金交易业务、单独区内或境外平盘；协调经营试验区业务的区内外经营网点和境内外机构的协同运作，加强资源共享。”
    简言之，自贸区内银行分支机构在存贷比等业务考核方面，将优于区外分支机构享有更大的业务自由度。
    上海自贸区管委会人士告诉经济观察报，《通知》给予区内银行分支机构一定的业务宽松度，旨在为其创新发展和风险管理提供了一个良好环境。
    现行业务重心仍为传统领域
    经济观察报从多家银行自贸区分支机构了解到，目前自贸区内银行重点依然放在传统业务领域。“先做好传统业务是基础，随着区内客户数量的增加，自贸区蛋糕也正在慢慢变大，自由贸易账户细则出台以前，大多数企业能做的除了传统业务，也就是跨境人民币双向资金等业务比较受关注。”一区内股份行自贸区分行行长告诉经济观察报。
    上海银监局副局长马立新透露，截至一季度末，上海辖内共有86家建立了与区内客户的存贷业务关系，占比将近七成，累计对试验区客户的各项贷款达819.93亿元，不良贷款率为0.19%；各项存款1305.33亿元，表外业务617亿元。试验区内银行机构的资产总额达1205.57亿元，约占同期上海辖内资产总额的 1.19%；各项贷款为653.54亿元，贸易融资占其中比重为9.81%，高于上海辖内同期同口径3个百分点，与自贸试验区目前以贸易活动为主的经济特点相符；表外业务298.46亿元，其中保函占比六成；各项存款为924.84亿元，合计净利润4.24亿元，已经实现盈利的区内机构占比约50%。
    来自浦发银行(600000,股吧)提供的数据显示，截至今年4月末，浦发银行自贸区分行累计拜访客户827户，与320家企业签订了自贸区业务合作意向书。截至目前该行自贸区客户共计1187户，同比增长超过30%，本外币存款折合人民币40亿元，贷款折合人民币28亿元，中间业务收入是1389万元。
    多家银行提供调研材料显示，目前，针对区内创新业务，最受关注的领域依然集中在跨境人民币业务、跨境人民币双向资金池、跨境第三方支付、小额外币存款等方面，而对于自由贸易账户体系尚未建立的前提下，多项业务仍未具备实现实质性突破并落地的前提。“近阶段，要抓紧落实的是区内客户名单分析、当前政策条件下可做的产品服务方案的制定以及针对客户的宣传政策宣讲解读和业务推介活动等重点工作。”上海农商行方面表示。
    5月16日，在外汇管理局、央行、自贸区管委会和金融办等多方牵头与协调下，上海自贸区跨国公司总部外汇资金集中运营管理首批试点正式落实。农行上海分行国际业务部总经理朱楹告诉经济观察报，跨国公司外汇集中运营试点工作正式启动有助于帮助跨国公司有效集中管理境内外外汇资金，与此前跨境人民币业务共同构成了完整的自贸区资金运营体系，将成为下一阶段新的业务增长点。