在互联网金融领域,支付手段的创新、产品的创新、渠道和流程的创新等很重要,同时落地端的创新也是必要的。互联网金融发展和创新的重点应在前端,关键在于落地,同时必须面向普通大众做好服务。只有这样,这个行业才能做大做强。

　　本报记者 周雪松

　　“互联网金融发展和创新的重点应在前端,关键在于落地,同时必须面向普通大众做好服务。这一市场具有很大的发展空间。”近日,生活U社区总经理陈京对中国经济时报记者说。成立不到10个月,生活U社区加盟的生活服务类商家已达到2000多家,服务品种上万种,如此迅猛的发展得益于什么样的理念和模式?

　　重在服务

　　中国经济时报:当前,互联网金融很受市场关注。你怎么看待这一新兴事物?

　　陈京:对于互联网金融,我关注两点:首先是服务。有服务才有市场,互联网金融才能落地。近年来,互联网金融风生水起,不断发展壮大,模式不断创新。但无论模式如何创新,都只是形式,只是工具,归根到底要做好服务,通过互联网加大信息服务等,服务好企业和个人,满足他们的需求。其次是定位,也就是如何在互联网金融市场找准自己的定位。互联网金融领域广泛,找准自己的定位很重要。我们的定位是互联网金融的服务端。

　　在互联网金融领域,支付手段的创新、产品的创新、渠道和流程的创新等很重要,同时落地端的创新也是必要的。只有这样,这个行业才能做大做强。

　　中国经济时报:你认为目前互联网金融存在的主要问题是什么?

　　陈京:金融机构非常惧怕风险,风险控制是银行的重中之重,尤其是在服务中小微企业、个体商户和个人时,存在服务不到位、成本高等风险。对银行来说,为小商家、个人服务,不如为大企业服务。给后者放一笔贷款,量大,相对也省事,而为前者服务,则需面对成本问题。互联网金融也是如此,需要考虑风险和成本的问题。

　　中国经济时报:生活U社区怎么解决上述问题?

　　陈京:我们的做法是主动配合银行,做风险控制并提出创新解决方案。例如,有的银行网点少,开展互联网金融业务,没有面对面,就像通过互联网买10台电脑一样,最后买家不见了,可能是外地人,根本无法联系到本人,这就可能形成银行坏账。而我们主要定位在生活服务类。同时,我们引进保险机制,出现风险,全额赔付,银行也不用担心其他纠纷。以前,银行和生活服务商家直接合作时,会有商家倒闭带来的法律纠纷。而现在,一旦生活U社区的合作商家出现倒闭或者破产跑路,我们会先行赔付消费者,第一时间拦截银行可能存在的任何法律风险。

　　做大互联网金融,要把需求放大。以前局限在物理环境,现在通过互联网放大金融服务需求,为消费者提供更多的便利以及更多的选择。目前的前端仍然不够,还有缺失,无法满足消费者的需求。互联网金融服务商必须面向普通大众,满足他们的需求,这是行业未来发展的重要方向。

　　倒逼银行创新

　　中国经济时报:怎么看待互联网金融和银行等传统金融机构之间的关系?

　　陈京:从生活U社区的角度来说,我们是在替银行把控风险,为银行带来效益,是合作和互惠互利的关系,这样我们和银行的合作才更有可持续性。目前,互联网金融如滚滚大潮,势不可挡。从银行的角度来说,体量再大,如果不做变革,不跟紧时代步伐,肯定会落伍。因此,从这种意义上来说,互联网金融是在倒逼银行创新。

　　中国经济时报:生活U社区的目标是什么?

　　陈京:我们的目标是成为本地生活服务大型提供商,核心是金融服务。截至目前,我们在北京的合作商家已经达到2000户左右,可为北京五六百万人提供个人金融服务。生活U社区的规划是,未来三到五年,不仅要覆盖北京1500万居民,而且还要向全国扩张,加盟商家达到5万家以上,成为国内首屈一指、面向普通大众的互联网金融服务商。

　　现在,包括农行、建行、中行、光大银行、中信银行、民生银行等都对我们的业务非常认可,没有合作的一些银行也已向我们表达了深度合作的需求。我们想先在北京做到第一,然后向上海、广州、深圳、天津、重庆、武汉等城市扩张,逐步覆盖到其他省会城市,最终达到我们的目标。

　　有效促进消费

　　中国经济时报:生活U社区的主要业务是免息分期支付,你对这一块市场怎么看?

　　陈京:对消费者来说,生活U社区最大的好处是能够提前享受服务;对商家来说,能够帮助他们降低门槛,带来更多的客源,增加现金流,促进消费。

　　实际上,在我们的生活中,一定意义上确实存在“你不理财,财不理你”,对个人财务做一个很好地规划相当重要。人们除拥有房子、汽车、名贵的包和手表等实物消费之外,还有很多大额的生活服务类消费,需要更多的分期支付。通过分期支付,消费者可以更好地规划自身的财务,提升自身的生活质量。

　　发展这类互联网金融,可以有效地促进消费,带动整个服务业发展,对解决就业、增加税收、发展商业地产、挖掘消费潜力、促进经济复苏都会起到推动作用。

　　中国经济时报:掘金互联网金融,商业模式非常重要。生活U社区的商业模式有怎样特点?

　　陈京:简明扼要地说,生活U社区商业模式的最大特点是多赢,这也是它的优势。相关各方包括银行、商户、消费者等,在和我们合作时都能实现共赢。我们希望与更多的金融机构及商家来合作。只要把风险控制好了,赚钱很容易。

　　普通的刷卡、移动支付、离线支付等互联网金融服务提供商大多是在支付方式上创新。与他们不同,我们的特点是为支付的前端或服务端提供创新。

　　很多问题还没暴露

　　中国经济时报:现在,除了刺激消费之外,大数据是一个备受关注的热点话题。你对此如何看?

　　陈京:互联网金融大发展,能够促进服务业的大发展,对促进整个国家的经济发展都有好处。应该看到,银行对中小企业、小微企业以及个人的资信还没有很好地掌握。随着业务的扩大,我们可以提供这方面的数据,未来大数据将是一座富矿。

　　中国经济时报:作为互联网金融服务提供商,目前你遇到的最大困惑是什么?

　　陈京:目前最大的困惑是,大家对互联网金融都很热捧,但对一些创新的东西的接受度还不够高,需要去跟商家、银行反复沟通。也就是说,市场很大,但很多领域都需要逐渐培育。

　　中国经济时报:在互联网金融政策方面,你觉得国家应该采取哪些措施?

　　陈京:目前,互联网金融可以说才刚刚起步,前景非常广阔,很多问题还没有暴露出来。在政策方面,主要是需要国家在鼓励、支持的同时,尽可能地去规范它。