在浩如烟海的小微企业融资需求面前，信用和风险管理之难让商业银行“挠头”。而这恰恰让嗅觉灵敏的民间信用中介机构，闻到了巨大的商机。  

　　《第一财经日报》记者日前获悉，在刚刚过去的2012年12月底，华兴银行和广东银达信用管理服务有限公司（下称“银达信用”）签订合作协议，对信用管理领域进行深入探讨。

　　本报记者了解到，银行“联姻”民间信用中介机构，在珠三角地区已非少数，多家银行和包括网络借贷平台在内的机构携手，进行包括信用评级、资信调查、风险处置在内的广泛合作。

　　多位银行业人士认为，这样的合作有利于降低银行的信用风险和成本，填补银行部分配套业务空白，未来市场空间广阔。

　　银行携手中介

　　据华兴银行相关人士介绍，双方合作目前尚限于广州分行层面，银达信用为该行提供企业客户信用管理服务。该行希望，通过这种合作，增强其抗风险能力，降低监管成本，以及减少监管漏洞，并获得一些客户资源。

　　成立于2012年10月的银达信用是一家民间信用评级机构，由广东银达融资担保集团（下称“银达集团”）控股。其业务范围涵盖信用方式设定、资信调查、信用评价、企业的客户关系管理、信用交易风险控制等、信用管理，主要是为政府、金融机构和中小企业提供专业的信用评价、管理和咨询等。

　　银达集团董事长李思聪向本报记者介绍，虽然签约不久，已有个别项目进入实际操作阶段，信用管理虽然并非银行的主营业务，但却是其信贷业务中须臾不可或缺的配套服务。

　　而在东莞，一些银行行动更早。据网贷平台团贷网负责人张林介绍，目前已有六七家银行与其进行了合作。团贷网与当地银行的合作方式，亦与华兴银行类似。张林称，由于主创人员都有银行信贷从业经历，对银行的业务流程非常熟悉，其不仅为银行提供企业资产、负债、信用、贷后管理等一系列调查和服务，还为企业提供“财务顾问”服务，指导制定企业贷款资料，经其审核后，将符合要求的企业推荐给银行。

　　而实际上，在珠三角地区，多家股份制银行和部分国有大行，均已开始与中介机构进行合作，范围涉及客户资源、信用调查、贷后管理等信贷业务全流程。

　　“银行虽然规模大，但不可能什么都做，从成本角度来讲，也难以覆盖业务领域的每个角落，从市场发展来看，这种方式可能会成为未来的趋势。”上述华兴银行人士说。

　　信用管理“外包”

　　本报记者了解到，银行和中介的合作，实际上类似于信贷业务中部分环节“外包”的模式。不过，接受采访的银行和相关机构人士对此极为谨慎，仅称是为银行提供主营业务的配套服务。

　　从具体业务来看，这种合作多集中于风险、信用调查和获取客户资源方面。

　　李思聪说，华兴银行之所以与银达信用合作，主要是看中银达集团长达12年与中小企业打交道的经验。