从磁条卡到目前金融IC卡的推广，从现金交易到网上支付再到目前的手机移动支付，从央行的大、小额支付系统的运行到网上支付跨行清算系统的建成，中国金融基础设施建设正驶在去现金化和快捷化的“高速路”上。
　　“从这10年来看，金融基础设施建设飞速发展，科技的引领是最为主要的因素。可以说，科技的发展与创新，推动了金融服务10年的高速发展。”一位银行人士对《第一财经日报》说。
　　在金融软环境的建设方面，近10年也得到了较好的发展。2003年银监会成立，“一行三会”的监管体系成型，近几年监管手段与工具都在不断创新。以央行征信体系为基础的社会信用体系正在建设，金融监管法律法规也得到了进一步的修订与完善。
　　不过，在记者采访当中，专家与银行人士均表示，相对于金融硬件设施的飞跃发展，金融软环境的建设，如金融监管、信用体系建设等方面，目前仍亟待创新与突破。
　　科技引领支付新格局
　　“如果要看金融基础设施建设发展有多快，支付体系这10年的发展可谓是一个缩影。”上述银行人士说。
　　一名央行中心支行国库部门人士回忆称，10年前，央行推出的国库会计核算系统，在当时解决了相关核算问题，但是国库资金划汇渠道依然不够通畅，一笔预算收入从县支行国库划入总行国库还需要几天的时间。
　　不过随着2005年央行大、小额支付系统在全国的推广，国库资金的划拨已基本实现“零在途”。央行大、小额支付系统的推广，惠及的不仅仅是国库资金的划拨，更提高了企业以及个人资金支付、转账、清算等效率以及安全性。
　　2010年，央行网上支付跨行清算系统建成，这意味着网上支付跨行清算的效率得到提高，也促进了电子商务的发展。实际上，伴随着互联网科技的高速发展，网上支付已经成为基本需求之一，目前手机移动支付的需求再次引导着银行在非现金支付工具上的科技创新。
　　“央行将第三方支付行业规范起来，对于整个支付体系而言，也是一个非常大的进步。”上述银行人士称。记者通过相关数据统计，随着第四批95家第三方支付企业获得牌照，自去年5月份以来，央行已经发放196张第三方支付牌照。
　　该银行人士还认为，全国支票影像交换系统的运行以及电子商业汇票系统的建成运行，推进了我国支票汇票的电子化时代。此外，目前工行、中行等大型银行正在力推银行卡从磁条卡升级为金融IC卡，以提高卡片的安全性和方便性。
　　“硬件方面，这些年金融的一些基础设施建设的确进步非常快，这一点是大家都可以看到的。”一位金融研究专家对记者称，“不过，在科技进步的同时，其所带来的风险，银行也是不能够忽视的。”
　　金融软环境待突破
　　与科技引导的金融硬件设施的发展速度相比，金融发展的软环境建设难以媲美，不过仍然有所进展。
　　始于1997年企业信用基础数据库的央行征信系统，在2006年实现了全国联网。
　　央行数据显示，截至2012年6月底，企业和个人征信系统分别收录1833.1万户企业和8.1亿自然人的信息。
　　“征信系统央行的部分，还是做得不错的。不过这远远达不到市场的需求，特别是在中小企业的征信记录方面，依然很弱，信用环境还需要更大的改善。”上述金融研究专家说。据有关方面测算，我国企业每年因信用缺失导致的直接和间接经济损失高达6000亿元。
　　“金融基础设施硬件方面，这些年确实发展较快。软环境方面，比如金融监管、法律法规的完善，还是需要监管部门进行进一步的创新和突破的。比如存款保险制度等，都需要尽早建立起来，才能够更好地推进利率市场化。”上述银行人士对记者表示。
　　存款保险制度讨论多年，被认为是深化利率市场化改革的大前提。近日，有消息称央行某中心支行向商业银行下发了调研文件，要求各商业银行以存款保险制度推出为假设背景，预测短期内可能发生的“存款转移”规模，并测算对银行自身流动性可能产生的影响。
　　该银行人士认为，除了征信体系推进还存在难点之外，金融监管以及法律法规方面，还应该具有前瞻性与创新性。“不能够等市场出现一些问题了，才来研究制定法律法规。监管需要前瞻性，在监管手段与工具上还需要有创新意识，目前这方面还是比较缺少市场意识。”