■本报实习记者　楼常卿

　　近期，电商大战如火如荼，有些消费者既希望趁打折期间多“捡便宜”，又不想一次支付大笔费用，于是信用卡分期就成了很多网购族的“利器”。目前，在淘宝、京东、苏宁等三大网购平台上购物已均可实现信用卡分期付款。
　　客户在买单时直接点击就可申请，简单快捷。此外，网购线上分期付款的手续费相对较低，用户更省钱。消费者办理网购在线分期付款业务时，无须经过银行审核，就可以轻松办理。这虽然给用户带来了便利，但同时也为其发展埋下了安全隐患。

网购信用卡分期悄然兴起 

　　当你想网购一些大额商品，又怕当月还款负担太重时该怎么办？现在，除了银行自身常规的账单信用卡分期付款业务外，商户与银行合作推出的网购线上分期付款业务也日渐增多。也就是说，网购也能直接申请信用卡分期付款，客户在买单时直接点击就可申请。
　　据悉，目前京东商城、苏宁易购、淘宝商城等国内各大电商均已联合银行推出了线上信用卡分期付款业务，并且，已有五家银行率先支持支付宝信用卡分期付款业务。
　　相较于普通的分期方式而言，网购线上分期付款更合算、更方便。常规信用卡分期付款业务是用户在每月信用卡账单出炉后向信用卡中心提出，并须在最后还款日提前几天向客服电话申请，流程比较麻烦。而网购线上分期付款是消费者在网上购物的同时直接点击完成的，并且不用向银行申请就可以直接办理。
　　网购时选择用信用卡分期支付款项，给用户带来了不少便利和实惠。这不，消费者小吴就在淘宝上通过信用卡分期付款购买了一台促销的笔记本电脑。谈到这次网购经历，小吴非常满意：“2958元的总价不仅比实体店便宜了800元，而且用招行信用卡申请的分12期还款，算上手续费，一个月只需支付262元，每月少买件衣服或是少出去吃几顿就OK了。”如果你也是网购爱好者，也觉得提前消费大额商品压力太大，可以试着用信用卡分期“化解”一下。

信用卡线上分期勾勒时尚网购生活 

　　信用卡线上分期对于用户、银行和电商来说，都益处多多。
　　因此，对用户而言，信用卡分期付款让网民可以更放心地消费大宗物件，同时又减少了还款压力。相较常规信用卡分期付款业务，网购线上分期付款手续费相对更省钱。对比发现，网购线上分期付款手续费相对优惠。
　　以光大银行为例，据悉，其常规分期付款手续费率3期、6期、12期分别为2.5%、3.8%和8%；而在苏宁易购线上分期付款，光大银行3期、6期、12期手续费分别为1.2%、2.7%和4.2%。邹先生近日想购买一台笔记本电脑，他在京东商城上看中了一款报价5399元的联想笔记本电脑。报价菜单后面直接带有线上分期付款选项，邹先生点击打开发现，共有4家银行可提供3期、6期、12期的信用卡分期付款业务。他手中刚好有招行的信用卡，如申请12期，一年手续费为289元，折算成手续费率为5.35%。邹先生说，以往他刷卡消费后，有向银行信用卡中心电话申请信用卡分期付款业务，12期手续费率约为7.2%。这意味着办理一笔5399元的分期付款业务，线上直接申请与常规分期两者手续费相差了100元。
　　同时，对于银行来说，信用卡线上分期付款为其带来了更多业务，拓展了客户群，更是一种极其重要的经营战略。银行为持卡人提供一笔指定用途和相应额度的信用贷款，获得了一定手续费，并可以提高持卡人的依赖度和忠诚度，可谓一举多得。
　　对电商而言，信用卡分期增加了一个加速资金运转的结算平台，提供区别于竞争对手的差异化竞争手段，规避了风险。这一业务最适合于对价格敏感的潜在客户群，可刺激实际消费，无疑也有利于为电商带来更多生意。

网购信用卡分期暗藏风险

　　网购信用卡分期付款虽然给用户、银行和商家都带来了不少好处，但其存在着的风险也同样不容忽视。
　　目前电商推出的信用卡分期付款业务，最大的特色是在线分期，就是在线点击，就可选择相应的分期，无须事先向银行申请，分期办理流程大大简化，方便了持卡人。然而，信用卡分期不按时还款要罚息，理财师提醒慎用网购分期。有不少网友因为被分期化解掉大额支付的压力，从而忽略掉自己的实际购买能力，容易陷入不理性消费避免因提前消费导致未来生活过大的压力，可能因此沦为“卡奴”。对此，有理财专家对消费者发出提醒，收入不稳定的持卡人要慎用分期付款。此外，互联网上屡屡发生用户信用卡被盗刷的事件，用户对此也应多加小心。
　　不仅是消费者，对于银行来说，则可能面临更多的“坏账”风险。毕竟，消费者无须经过银行的考核就可办理，这势必造成一些信用资质不是很好的持卡人大量消费，在还不起款后，造成坏账情况的出现。因此，网购平台需要和银行合作，对持卡人的用卡情况进行考察，达到一定条件后才可办理分期。例如，可根据持卡人的用卡情况、还款记录等，考察持卡人，进行预筛选，选出优质的客户，让这些优质客户办理分期。进而以降低坏账风险。当然，有关方面还应为线上信用卡分期业务戴上紧箍咒，引导其良性发展。