| 来源： |
中国经济时报 |
发布时间： |
2012年06月07日 10:48 |
作者： |
赵海娟 |
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■本报记者 赵海娟
国务院总理温家宝６月６日主持召开国务院常务会议，听取关于制定《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《办法》）的汇报。
《办法》建立了与国际新监管标准接轨、符合我国银行业实际的资本监管制度。包括建立统一配套的资本充足率监管体系；严格明确资本定义；扩大资本覆盖风险范围；按照审慎性原则重新设计各类资产的风险权重；合理安排资本充足率达标过渡期，以利于保持适当的信贷增速。《办法》拟于２０１３年１月１日开始实施。
有宽有严，总体更严
“《办法》有宽有严，总体上是更严。”上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊在接受中国经济时报记者采访时表示，《办法》对银行风险管理的要求进一步提高，但考虑到我国商业银行一些具体的实际情况，对银行风险管理也有适当放宽的因素。
奚君羊介绍说，《办法》比之前的监管更显严格主要体现在三个方面。
一是《办法》明确对系统重要性银行和其他银行的资本充足率监管要求分别为１１．５％和１０．５％。“不仅资本充足率有了较大幅度提高，还改变了原来‘一刀切’的管理模式，区别对待，分为系统重要性银行和其他银行。系统重要性银行是指对整个银行业、整个经济的影响特别大的银行，如果出问题，涉及面较广。因此对它们的资本充足率要求更高。”
其次，在具体实施方面，也有比原来更加严格的要求。比如扩大了资本覆盖风险范围。原来资本只按信用风险和市场风险来覆盖，现在除信用风险和市场风险外，操作风险也纳入了资本监管框架。这就使得银行在经营、管理方面上升到了一个更高的标准。
另外，上调商业银行同业债权的风险权重也是《办法》更为严格的一种体现。
“从这几方面来看，《办法》总体上对银行提出了更高的要求。这种更高的要求使得银行审慎管理、进一步稳健地实施经营管理、提高风险防范能力，为保证整个银行业乃至整个金融系统和宏观系统的稳定提供了更可靠的保障。”奚君羊说。
同时，奚君羊表示，考虑到我国商业银行一些具体的实际情况，《办法》中对银行风险管理也有适当放宽的因素。比如下调公共部门实体债权的风险权重。
“这是因为公共部门的债券背后有政府支撑，相对风险小一些。这和当前的银行经营密切相关。现在银行有大量的政府融资平台的贷款。这方面风险权重下调，是符合实际情况的。”奚君羊分析说。
与国际接轨是最大创新
２０１０年１１月，二十国集团首尔峰会批准了巴塞尔银行监管委员会提交的资本监管和流动性监管改革方案。在２０１１年１１月二十国集团戛纳峰会上，各国领导人承诺于２０１３年１月１日前实施新资本监管标准，并于２０１９年前全面达标。据此，中国银监会结合国内银行业实际，制定了《办法》，建立了与国际新监管标准接轨、符合我国银行业实际的资本监管制度。
国务院发展研究中心研究员吴庆在接受中国经济时报记者采访时表示，相比现行的资本监管体系，与国际接轨是《办法》体现出的最大创新。
“以前我们的规则跟国外不一样，无论是国外的金融机构到中国来，还是中国的金融机构走出去，都有很大难度，特别是中国的金融机构走出去难度更大。”吴庆表示，国外监管的经验比较丰富、历史比较悠久、规则比我们仔细。中国从监管者的角度来讲，监管的创新实际是被动的，要跟随商业银行的创新，如果监管的创新跟不上商业银行的创新的话，那么金融风险就出来了。“金融监管就像猫抓老鼠的游戏，在这场游戏中，老鼠的技巧越来越高，猫的技巧也要越来越高，否则游戏就没法玩了。”他说。
此外，吴庆还特别强调，中国的银行监管的基本方面还需要做一些努力。《办法》是中国向国际化迈出的一步，但仅迈出这一步还是不够的。
要和国际接轨的话，还有一些基础工作要做，比如说审慎性监管。
“我们现在和国际接轨，实施审慎性监管，但同时我们还有许多不审慎的做法。这两个体系并存的话，会增加监管成本，导致银行体系创新能力不够。”吴庆表示，中国银行业在和国际接轨的时候，实际上我们更应该做的基础工作是商业银行的体制改革以及抛弃旧有的监管体系。
吴庆比喻说，这就好比在同一个交通体系里，不应有两套交通规则，商业银行监管也应该向一套规则转变。
与我国经济结构调整相配套
《办法》规定，下调小微企业贷款和个人贷款的风险权重，引导商业银行扩大小微企业和个人贷款投放，更有效地服务实体经济。
奚君羊认为，《办法》的这一规定具有中国特色，与我国经济结构调整相配套。他表示，“银行偏向于给大企业提供贷款，使得银行资源向大企业尤其是国企过度集中，这种现象已经引起整个社会的诟病，造成经济所有制结构的更加不完善。《办法》的这一规定，引导商业银行扩大小微企业和个人贷款投放，更有效地服务实体经济，与中央提出的目标和要求是相一致的。”
此外，奚君羊认为，《办法》在“十二五”期间提出对银行的稳健经营和加强风险管理、风险防范、注重效率，和整个“十二五”我国经济发展目标和要求是相一致的。
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