| 来源： |
证券日报 |
发布时间： |
2011年10月21日 16:18 |
作者： |
张国斌;肖艳青 |
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城商行打造社区银行需全社会认可
――专访河南银监局局长李伏安
■本报记者 张国斌 肖艳青 张孟阳
在银监会公开叫停城商行对外扩张后，很多人开始探讨城市商业银行的发展思路。在6月底率领河南17家城商行在全国招商引资后，河南银监局局长李伏安对该省城商行的发展思路也进一步明晰：不走全国性银行模式，要做精品城市社区银行。
河南银监局把河南城商行定位于在经济区域半径内的社区精品银行是为何？河南城商行如何打造社区银行，如何让社区精品银行的理念得到全社会的认可？
市场需要社区银行
日前国务院出台了《关于支持河南省加快建设中原经济区的指导意见》支持中原经济区建设，中原经济区建设以及河南的十二五规划最根本的问题就是以人为本，解决民生问题。
《证券日报》：您把城商行的发展路径定位于社区精品银行是为何？
李伏安：中国现在不再缺大银行，我们河南是缺一家大银行，但是更缺的是社区银行，我们的倒向是不能再让这些城商行把社区丢掉，再去做大做强，做大项目做全国性的银行，那既不现实也不可能，也没有必要。
社区银行是利用电子化、创新型等多手段服务的银行，它的目的是服务社区的，需要在社区里设立大量的网点、作大量的投入、进行大量的布位和定位。
进行社区金融服务探索与创新，是根据我们河南的十二五规划，与中原经济区建设的根本问题，以人为本。河南要解决几千万人的就业问题，解决在外面打工的1200万人口的回归问题。最终是要解决我们自己的就业问题，发展的问题，还是要靠中小企业，还是要靠自我就业。
从世界的经验，以及中国的经验来看，要解决河南的人民生活水平的改善问题，单靠国家财政补贴和社会救济，解决不了根本问题。创业也好，就业也好，核心的就是要么是缺启动资金，要么是缺营运资金，都可以通过钱来解决，核心问题就是钱。
要创业第一件事就是解决钱从哪来的问题，我们银行的金融服务能不能上去，给必要的启动资金与跟踪服务，这需要一系列的金融创新，从社区金融服务的整体制度和金融品质与机制运行环境等方面进行。
解决河南最大的问题是就业的问题和发展产业转型升级的问题，产业转型升级要靠我们传统的能源化工与煤炭既解决不好就业问题，也解决不好产业转型问题。
目前情况下我们最核心的问题是要解决好人民生活水平提高的问题、城市化问题，要解决这些城市社区的老百姓生存方式问题。他们的生存方式受一些因素的制约，首先是土地、就业、然后是住房，无论是土地问题，就业问题还是住房问题，都需要资金来解决，然而现在靠老百姓自己积累资金是不现实的，要解决这些社区发展的基础问题，给他们提供必要的金融服务，这就是发展社区银行的基本思路。
创新金融服务
“地市级以及县级城市，中小企业和个体工商户贷款比较难，需要通过城商行新的市场定位和必要的监管政策和市场政策来引导他们创新金融服务”，李伏安说。
《证券日报》：精品社区银行在全省范围内推广您是如何规划的，目前从哪几方面推动社区精品银行建设？
李伏安：我们要求河南城商行都走精品社区化路线，但是对这条路的认识，大家的态度，还是有差别的。我们希望河南城商行都进入这17个城市的社区银行，洛阳银行、平顶山银行、鹤壁银行、许昌银行在这方面都做的不错。
相对于民间融资，小额贷款公司还算是做的比较好的，中国扶贫基金会在这方面做的比较成功，我们去考察，他们平均每一笔贷款是2000元。中信安保，在我们河南也有分支机构，他的每笔贷款是3万元，很多这样小额贷款公司最高限额是30万。
我们洛阳17万工商注册的个体工商户和小企业，洛阳银行从2008年开始搞这种小额贷款，到现在做到了17000户才1/10，其他的地方就更少了。
怎样去服务社区金融，怎样去打造新的社区银行，这个事情还需要进一步向老百姓，以及政策决策者、研究者去宣传。
温总理到温州去也特别强调了微小企业贷款问题。怎样加大中小企业，尤其是微小企业金融服务的创新，这方面的创新还需要有很多内容。
最重要的是微小企业没有规范的财务，没有规范的公司治理结构，也没有真正有价值的抵押品，但是他们有创业精神，有企业的家头脑和管理能力，在这个过程中有效地去识别培育一些好的企业家，然后培育成银行的优质客户，最后成为规范的企业，这需要大量的金融服务创新。
其中在技术上需要创新的是，需要建设中小企业的征信管理系统，全河南省有上百万家中小企业。需要把这100多万家的信用系统建立起来。想让他们进入中央银行的征信系统不太可能，也不太现实，中央银行征信系统也不能那么及时地更新。所以我们河南要创新要建立起全省的中小企业以及中小企业家的征信系统，对于我们银行的发展，以后银行对中小企业的支持，以及银行对他们金融服务的创新还要有一系列的政策，比如监管政策和抵押担保政策等。
要增强社区银行的服务能力，还要打破原来的人事管理机制，引进战略投资者，充实高管人员，引入国内外先进理念的管理者，当行长、副行长、当部门的老总、当专门的营运管理者。
要制定引进人才政策，城商行现在很多地市还抓住不放，还是他们任命的干部，城商行的高管就必须跟政府脱钩，不再是市委组织部管的干部，平顶山城商行就做到了这一点，高管公开选拔，下一步洛阳银行要上市的话，我希望他们的董事高管工资都是市场水平。
城商行上市要凭资本回报率
日前，国务院支持小型微型企业发展出台相关金融政策，降低社区银行服务中小企业银行的存贷款比例，这给社区银行发展提供了新的政策依据。
《证券日报》：河南城商行走社区路线，目前能给予哪些优惠政策支持，对微小企业信贷额度是否会放宽限制？
李伏安：希望国家给予城商行的发展战略进行支持，我们现在还没有相关的政策上，但是这些政策需要逐步落实。
对于贷款额度问题，今年的贷款要超过平均的增长幅度，今年的贷款总额要超过去年的，但是没有上限，理论上可以理解为这种服务中小企业微小企业贷款是没有额度限制的，这就需要我们省人民银行要改变小企业贷款的政策。
对于城商行的发展战略定位问题，银行的态度需要我们引领，需要得到社会的认同和认可，这个很重要，也非常重要，能不能把这个道理给大家讲明白，让大家认同这个道理，需要社会的认可，也需要政策决策者、执行者认可，城商行上市的问题也需要资本市场的认可。
美国现在还有8000家这种社区银行，占美国银行总数的80%以上，这8000家银行中80%的银行规模已经在10亿美元以上也就是60亿人民币以上，这60亿人民币正好是我们现在城商行的总数。
城商行为了进一步发展提高资本充足率而走向资本市场，我们洛阳银行也要上市，全国这么多城商行要上市，不能都上，要选大的上，资产规模要在1000亿以上，我们17家城商行的规模才六七十个亿。
现在城商行上市还是凭规模，银行上市政策也需要转变，那么如果大家认同我们发展社区银行这个政策，城商行上市不凭规模、凭效益、凭资本的回报率，资本回报率高就可以上。
《证券日报》：推动城商行走向资本市场，目前采取哪些措施？
李伏安：我们6月进行了招商引资，引进战略投资者。洛阳银行要上市他们做了一系列的工作，其他的银行包括郑州银行，开封银行，我们也想创造条件推动他们多渠道上市，能在境内上市最好，如果在境内排队受名额限制的话，也可以推动有条件的银行到境外或香港上市。
另外我们也在给他们创造条件，比如上市前的改造改制、解决上市过程中产权机制化以及优化股权结构。完善公司治理，按照现代商业企业的标准，设立三会，独立运行等。
同时我们也想办法让证监会和交易所认可我们的城商行的战略思路，给一些优惠政策支持上市。
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